10月26日，证券时报记者从保险业内获得一份名为《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)(终审稿)》的文件，显示重疾新定义的下发已经进入尾声。据了解，这份文件已经获得通过，预计在不久后正式发布。
从文件中可以看到，重疾险新定义在两次征求意见后，吸收和采纳了业界主要反馈，比如轻症的理赔上限较第一版征求意见稿的20%提升至30%。不过，为了控制赔付率，原位癌依然没有进入重疾定义范围。
新定义凸显三大变化
近年，保险公司重疾险的成本恶化，是行业推动重疾险定义修改的动力之一。中国人寿再保险人士表示，本次重疾定义修订的核心问题之一，是解决甲状腺癌的问题，中国重疾险行业发展多年一直被甲状腺癌赔付率过高的问题所拖累。
新定义通过引入轻症，将过去赔付经验中高发的甲状腺癌早期以轻症对待，进行不超过保额30%的赔付，这将有利于优化保险公司的理赔，从而扩展其他保险责任。
轻症理赔不超保额30%
新定义修订的重大变化之一，是增加了三类发病率高的轻症，即轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。
过去，保险公司在产品开发时互相对标，你保50种大病，我保100种；你两次赔付，我五次赔付；同样的价格，你50万保额，我保200万……在争抢客户的过程中，保险公司将病种数量、保额竞争层层升级，绕晕了不少人。其实扒开产品条款一看，很多是没有意义的凑数，用来增加营销噱头而已。
重疾新定义的实施，将对这种做法形成有效的遏制。根据新定义，发生率极低的罕见病需要在合同里特别标注，而对容易引发保额竞争的轻症保险，赔付上限被限定在了保额的30%。
在第一次征求意见稿中，轻症赔付上限为重疾保额的20%，不少保险公司反馈，这个额度太低。市场上不少保险公司开发的含轻症类产品中，赔付约定为保额的30%，甚至有40%、50%的产品。
第二次征求意见时，这一上限被提至30%。据业内人士透露，监管部门设置这个指标，主要是为了遏制保险公司在营销竞争中抬高轻症保额的冲动。为了方便客户比较，保险公司通常会采用提高保额的办法增加吸引力，但监管部门为防止保险公司在恶性竞争中出现定价风险，对此选择了比较保守的态度。
原位癌只被鼓励附加
不过，重疾定义评审会也指出，各保险公司可在规范修订版规定病种的基础上，在重疾险产品中增加原位癌保障责任，以满足消费者多元化的保险保障需求。
不少保险公司已经在做新旧产品的切换。多位保险公司人士告诉记者，中国保险行业协会在研究制定过渡期的方案，有可能会与规范一起发布。国寿、平安、太保、新华等公司均在为新旧定义衔接做准备。