在买保险时，进行健康告知的依据之一就是以前的体检报告。
如果手上有多份体检报告，但检查结果却不一样（变好或变坏），该以哪个为准呢？
01、健康告知的原则
按照告知的程度，健康告知可以分为询问告知和无限告知。我国内地目前实施的是询问告知。
《保险法》第十六条第一款
订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
询问告知，即“问什么，答什么“，没问到的可以不用告知。对于询问的具体事项，要根据问题如实告知。下面是一张部分的健康告知截图：
02、多份体检报告，如何告知？
1.机构的资质
对于保险公司的审核来说，一份体检报告的可信程度与体检机构的资质有很大的关系。
我们常见的体检机构有：公立医院与私立机构（比如美年、爱康等）。如果是一些小型体检机构出具的体检报告，保险公司可能并不认可，并要求重新体检。
体检报告的有效价值上：公立高级别医院>公立低级别医院>私立体检机构。总体上说，保险公司更倾向于参考二级以上医院给出的检查结果。医院级别越高，越有说服力。
2.最新体检VS旧体检报告
在投保时，需要我们提交一些体检报告数据。一般情况，保险公司会采用最新的、最具实效性的体检报告数据。面对告知，大家不必过于紧张，因为并非所有的异常指标都会被拒保。
比如老王前年查出肝功能异常，但今年复查结果正常，很多保险公司就会参考老王最新的检查结果。但对于一些敏感数据（如高血压、高血脂等慢性疾病），保险公司可能就会比较谨慎了。
如果是有历年的病史记录、病历等医院已经备案的数据，一定要如实告知，这是保险公司核保的重要参考资料。同时，这也是我们一再强调医保卡不要随便外借、随便帮人买药的原因。药品信息、就医情况等只要记录在医保卡名下，就会被判定为是本人治疗的历史。
3.体检报告VS诊查结果
被保人获取身体健康状况的的原因有两个：一是主动进行体检，二是身体不适被医院诊查出疾病。
对于保险公司来说，医院的诊查结果要比体检报告更有效。毕竟，专项诊查更具专业性。
4.变化的核保结果
目前，行业统一的核保标准还没有出现，各家保险公司的核保数据并不互通。因此，不同的保险公司、核保人员，给出的核保结果可能是不同的。
我们建议，如果身体有些小毛病，完全可以多投保几家试试，或许会有更好的结果。
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您的专业财务策划顾问
桑尼先生
CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。