“我们最近有一个特别大的优惠政策，45岁以下人群购买重疾险可以免体检，按规定是必须要体检的，机会难得。”
貌似双方都减少了不少麻烦，但实际上呢？长远来看，恐怕不是什么好事，对消费者埋藏下后期理赔的隐患。
新《保险法》第十七条规定，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。
在实际中，有个别代理人为赚保费让患病客户投保。在理赔环节，投保人因为有意或无意识的过错而遭到拒赔，或者给赔付带来麻烦。
当然，体检了不代表就可以不“如实告知”，体检结果不能代替健康告知义务是有明确规定的。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第五条第一款：保险合同订立时，被保险人根据保险人的要求在指定医疗服务机构进行体检，当事人主张投保人如实告知义务免除的，人民法院不予支持。
从长远来看，保险公司对投保人进行体检，再决定是否承保或是增加保费，既可以避免带病投保，也能避免很多在日后理赔时可能出现的纠纷。对投保人来说，体检防患于未然，也是为自己的生命负责，保护自身利益。
在笔者看来，医疗险或重疾险应该坚持严进宽出，严格体检，将未来可能出现的情形都在保险合同中规定清楚，避免因模糊不清的条款造成不必要的理赔纠纷。这样，在消费者真正需要保险的保障时，可以做到秒赔，让保险真正发挥其应有的价值，同时提高民众对保险的认可度，从而形成良性循环。