重症监护室（ICU），是面临死亡的最后一道防线。
重症监护室产生的费用也属于医疗费用项目，可以用医保进行报销。但由于重症监护室的花费金额较大，如果只用医保报销，个人还要承担较多的费用。
学姐建议，在买了医保的基础上，最好搭配商业医疗险，这样才能较大程度减轻经济负担。
本文重点：
医保的报销范围是什么？
有医保，为什么还要买商业医疗险？
一、医保的报销范围是什么？
医保是国家和社会根据一定的法律法规，为向保障范围内的劳动者提供患病时基本医疗需求保障而建立的保险制度。
虽然医保可以在看病的时候提供部分报销，但医保的报销范围会受到起付线、封顶线、报销比例以及“两定点三目录”的限制。
为了搞清楚医保的报销范围，我们需要对医保这些概念有所了解：
（1）医保起付线
医保起付线就是指国家给你报销的医疗费用的起点。
一年之内，我们因医疗费用产生的花费如果没有累计超过起付线的金额，那么这些医疗费用就需要我们的医保个人账户中支付或由个人自付。只有累计超过了起付线，超过的部分才会由社会统筹基金按比例报销。
由于不同地区经济状况不一样，所以不同地区的医保起付线并不相同。
医保
（2）医保封顶线
医保封顶线就是指国家给报销的医疗费用的最高限额，指在一个自然年内，看病最多能够报销的额度。
不同地区经济状况不一样，所以不同地区的医保封顶线并不相同，原则上来说，医保封顶线的多少控制在当地职工年平均工资的6倍左右。
（3）医保报销比例
医保在给我们的医疗费用报销时，采用的是共付制。即在我们进行医保报销时，社会统筹基金报销一部分（一般为70%~90%），个人承担剩下的一部分。
医保报销比例的高低，是由就诊医院的级别以及我们花费的医疗费用的多少决定的，就诊医院级别越高，报销比例越低，个人负担比例越高。
（4）医保两定点、三目录
医保两定点指的是定点医院和定点药店，医保三目录指的是基本医疗保险药品目录、基本医疗保险诊疗项目和基本医疗服务设施标准。
了解完医保这四个概念后，我们还要知道医保报销的金额有多少，这里整理了医保计算公式给大家：
医保报销金额=（治疗总费用-起付线-报销范围外的费用）×报销比例；
医保自费的金额=治疗总费用-能报销的金额-个人账户余额。
学姐这里也给大家准备了一份医保报销指南，帮助大家顺利用医保报销医疗费用：
二、有医保，为什么还要买商业医疗险？
很多人认为，买了医保，生病住院的钱都可以报销，为什么还要花钱买商业医疗险呢？
我们来看医保这张图：
医保虽然可以能够帮我们报销平时的门诊费、医药费，但它有比较明显的缺陷：
（1）医保额度太少不够用
目前治疗癌症的费用基本维持在30-70万左右，而医保因为封顶线的限制，不能报销这么高额的费用，那超过封顶线的金额都都要全额承担了，确实让人无奈。
（2）非医保范围内费用不报销
符合医保目录内的费用，可以报销一定比例。但医保目录外用药、器械、治疗手段等，比如手术、ICU，抢救病人等往往最常用，但都只能自费。
（3）医保只能报销一定比例：
医保只能报销目录内用药。而目录内药品，又分甲乙丙三类药。
所以仅靠医保报销，是很难解决我们生大病的难题的。学姐建议，大家在有医保的基础上，最好也搭配一份商业医疗险，小病用医保报销，大病用百万医疗险报销，这样才能真正规避生活中的经济风险。
这里学姐整理了一份百万医疗险购买清单，需要的朋友可以参考：
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