电诈分子以购买手机、烟酒等商品为名，索要商家的银行卡号，然后欺骗受害者向商家提供的银行卡转账付款，电诈分子在拿到商品后销赃，完成洗钱。而商家却被认定涉诈，银行卡被冻结……
近日，全国多地商家发布视频称遭遇类似上述新型骗局，导致名下银行卡、支付宝等，被异地公安机关以涉诈为由冻结，且需要本人去异地配合警方调查。大部分商家为了尽快正常营业，在未能追回手机等货物的情况下，只能选择退回“赃款”，成为唯一的受害者。而部分事发地和冻结地警方对此不予立案，也让商家们的后续维权陷入困境。
据上游新闻记者不完全统计，全国类似受骗商家已经超过300多人，重庆也有商家中招。近日，四川宜宾破获一起类似案件，抓获50多人，购销手机1100多台，涉案金额超千万元。
正常收货款被认定涉诈，还被异地警方取保
“这个年怎么过？”在一个“冻卡交流”群中，一位银行卡被冻结的手机商发出哀叹。
“我当时坚持送货当面交易，交货之前差不多11点，银行卡就收到了2万元的货款，我就把货给了对方。”宋先生回忆，他当时觉得这是一笔正常交易，没想到，2024年1月1日却收到银行短信，“说卡被冻结了，查询了才晓得是收了不明（来路）的钱，被广西桂林警方冻结了。当地派出所说，这是正常线下交易无法立案，只能进行协查。到成都这边的反诈中心查询后，建议我到冻结的警方去说清楚情况。”
上游新闻记者询问了成都太升南路辖区派出所。民警表示，类似情况确实处理不了，“如果是你被骗了，反诈中心给你冻结，是保护性支付30天后解除。我们也给你出不了证明，如果想提前解封，只有去冻结的那边派出所。”
“咨询了律师，建议我不要退还（钱），只要证明自己不涉案，就能解冻。”宋先生说，因为（被冻结）银行卡是自己的主卡，为了尽快恢复使用，他不得不进行“退赃”，还收到了一份《取保候审决定书》。尽管如此，宋先生还是很庆幸，“我算是解封最快的了。”
回到成都后，宋先生又奔波于派出所、反诈中心、银行之间说明情况。今年1月4日，名下银行卡才开始逐渐解封。
被迫返还“赃款”还要签承诺书
河南焦作手机商朱先生称，自己2023年12月7日被骗了3部苹果15手机，经历与宋先生如出一辙。
由于焦作当地警方对此不予立案，在反诈中心建议下，焦急的朱先生赶到江西赣州，在退赔了一位受害老太太13000元，拿到了对方的收条和谅解书，“警方说即便我不退赔，他们也可以从我的账户上直接划拨。”
上游新闻记者注意到，根据《电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还若干规定》，被害人提出申请，经查明冻结资金确属被害人的合法财产，权属明确无争议的，由设区的市一级以上公安机关批准并出具决定书进行返回。
让朱先生无法接受的是，江西赣州警方不仅让他返还“赃款”，“还让我写了一份谨慎使用银行卡的承诺书和一份‘认罪书’，才进行解冻。虽然我回来咨询了焦作警方，这些材料对我没有什么影响，但让我很不舒服。明明我才是最终的受害者，为什么却被当成了‘罪犯’？”
朱先生表示，自己最关心的是能否破案挽回自己的损失。但截至目前，赣州警方还没有跟他沟通，“如果最后的损失全部由我来承担，我会提起诉讼。”
“最后一张卡是在1月8日才解封的。”肖先生告诉上游新闻记者，去年12月14日，他拍摄了一段视频，详细讲述自己的受骗和（银行卡）解封经历，观看量达到40多万。
肖先生也证实，自己和河南焦作的朱先生一样，也签了一份承诺书，“大概就是承认我是收到了涉嫌诈骗的钱，但我感觉就像认错书一样。”
近日，上游新闻记者多次联系赣州警方的刑侦、反诈中心等部门了解情况，但截至发稿时，未得到明确回复。
河南山东四川为重灾区
上游新闻记者注意到，各地类似案件报道，也以河南、山东、四川居多，其中部分案件也被警方破获。
2024年1月9日，据山东电视台报道，济南一手机店主卖出3部苹果15PROMAX，收到约2.7万元货款，买家叫了跑腿来取走手机。随后，店主发现银行卡被潍坊警方以涉诈为由冻结，原因是当地有市民被“刷分”手段诈骗。
店主称，周围已经有3个商家被类似手段诈骗，目前已向警方报案，但遇到了“一案不能两立”的情况。
上游新闻记者从重庆警方了解到，目前，手机商家较多区域还未发现类似立案信息。不过在1月11日，石桥铺一位二手手机商谢先生向记者证实，他在1月2日遇到类似骗局，损失4999元，随后银行卡也被冻结。目前，银行方面建议报警，自己会在这几天到当地派出所报案。
背后有境外诈骗团伙影子
这些诈骗分子的“上线”来自哪里？根据警方调查，类似骗局背后，有境外诈骗团伙的身影。
2024年1月8日，据四川省公安厅反诈中心通报，宜宾市区两级公安机关成立了联合专案组，破获了一个涉案人员众多、交易速度快且流窜全国多省市，专门通过购买高价手机进行洗钱的犯罪团伙。截至目前，已抓获犯罪嫌疑人52人。现查明，犯罪嫌疑人袁某、郭某等人受雇于境外诈骗团伙从事洗钱活动，共购销新款苹果手机1100余台，涉案资金高达1000余万元。
近日，成都市公安局天府新区分局成功破获一起境外不法分子以“高佣金”，利诱在校大学生帮助购买高价值手机再低价转卖的洗钱案。据了解，该犯罪团伙共购销全新手机23台，涉案资金高达20余万元，串并电信网络诈骗案件数十件。
警方介绍，类似诈骗洗钱的伎俩比较新，目前不多见。自“断卡”行动开展以来，公安机关对出售银行卡行为进行严厉打击，同时做好反诈宣传教育，越来越多的人意识到出售银行卡属于违法行为，诈骗分子可用于洗钱的银行卡少了，“另辟蹊径”打着购买商品的幌子，设法获取交易者的银行卡号等信息，然后用于洗钱。
两种方法可避免“入坑”
警方提醒市民，使用银行卡等进行交易，一定要注意核实对方身份，避免在不知情的情况下被诈骗分子“当枪使”，如果发现购机人异常情况，请立即选择报警。
多位受骗的手机商家告诉上游新闻记者，他们通过此事，也感受到了国家反诈的决心和力度。目前为避免上当，“走银行卡的货款”全部不收，“陌生人找我买手机也基本都拒绝了，但这也给现在的生意带来了很大影响。”