在消费信贷这条大船上，中国的四大互联网公司BATJ都登船了。尤其是在“银保监会也支持金融机构去挖掘这一市场。”的时机下，腾讯又传出或将推出“分付”（暂定产品名）。这被解读为对标阿里系的蚂蚁花呗。
对于“分付”这款产品，网上普遍解读为这是腾讯要和花呗竞争了，苏宁金融研究院院长助理薛洪言则认为，“腾讯此时推出‘分付’产品，是把脉风口，追求商业利益最大化的行为。”
或是首次“亲自”上线消费金融产品
对于“分付”这款产品，有声音认为这是腾讯要和花呗竞争了，也有人质疑腾讯是否来晚了。
不过，苏宁金融研究院院长助理薛洪言向8号楼分析称，从行业发展角度看，过去几年是现金贷产品的黄金期，腾讯通过微粒贷参与其中，率先开启联合贷款新模式，并未真正错失什么。而且，当前现金贷正走下坡路，场景分期处于上升期，此时推出“分付”产品，是腾讯把脉风口，追求商业利益最大化的行为。
事实上，腾讯早在2005年就已涉足金融科技业务。先后有财付通、微粒贷、微车贷等。
财付通是腾讯于2005年便推出的自有第三方支付平台，仅比支付宝晚了一年。第二年，腾讯又上线电商平台拍拍网，但C2C模式的拍拍网发展并不顺利，2014年被京东并购。
财付通也未能实现与支付宝的真正对标。
作为腾讯金融科技版图的前身的财付通支付平台，本月12日还收到了央行149万元罚单，
业内人士分析认为，这笔大额罚款主要还是因为“违反支付结算管理”。
腾讯金融科技布局上，值得一提的是微众银行，这是国内首家开业的民营银行。
2014年12月，腾讯联合百业源、立业等企业发起成立了深圳前海微众银行股份有限公司（以下简称“微众银行”），腾讯持股30%，为第一大股东。
微众银行2018年财报数据显示，微众银行全年营业收入100.3亿元，净利润为24.74亿元，同比增长70.85%。截至2018年末，总资产达到2200.37亿元，贷款余额超过3000亿元。
如果“分付”真的推出，将是腾讯首次“亲自”上线消费金融产品。
补充消费金融一环金融科技版图升级
从腾讯主要业务版图上来看，金融科技业务的重要性在逐渐突显。
今年二季度，金融科技及企业服务业务实现收入228.88亿元，同比增长37%，超过社交服务成为腾讯的第二大业务，占总收入比重的26%。去除备付金余额利息收入的影响，金融科技及企业服务业务收入同比增长57%。腾讯表示，这部分的增长主要受商业支付及云服务的收入增长所推动。
截至今年二季度末，腾讯旗下“理财通”总客户资产超过8000亿元。
关于腾讯金融科技业务，腾讯董事会主席马化腾曾说：“我们的风格一贯都是做完再说、做好再说。我们的财报里面，金融收入属于‘其他’中的一项，所以是看不到的。”
今年6月19日，腾讯金融科技原负责人赖智明被派任腾讯投资发起的香港虚拟银行InfiniumLimited（贻丰有限公司）董事长，原投资并购部联合负责人林海峰晋升为公司副总裁，全面负责腾讯金融科技业务（FiT线）的管理与发展。
在业内看来，这是腾讯金融科技业务从混沌走向独立的标志，也是一次打破支付业务的尝试。
对于上述人事调整，腾讯总裁刘炽平曾在内部沟通会上表示，“（林海峰）在投资并购方面非常成功，负责过Fintech很多领域的投资，对金融科技也有很多理解，能力毋庸置疑。”
不难发现的是，上述版图并没有消费金融业务。而“分付”的诞生，正好补充了这一环。
在消费金融这条赛道上，BATJ四大互联网公司，也唯独少了腾讯的身影。
2014年2月，京东“白条”在京东商城上线，为用户在购物时提供“先消费，后付款”、“30天免息，随心分期”服务。截至2018年末，白条应收账款余额为344.49亿元。
2015年4月，“蚂蚁花呗”正式上线，满足和京东“白条”一样的用户服务。根据阿里巴巴2020财年第一季度财报可以计算得知，截至2019年6月30日，蚂蚁金服本季度的利润达到了43.39亿元，同比增长78.78%。
此外，根据海通证券发布的《蚂蚁金服：从支付工具到金融服务平台——金融独角兽系列之一》研究披露数据，截至2017年末，蚂蚁借呗和花呗两项余额合计约3000亿元。
百度则有针对个人的信贷消费产品有钱花，据财新去年4月底对百度金融A轮融资的报道，当时，百度金融整体的信贷业务贷款余额规模达280亿元。
近年来，包括美团、苏宁、携程、滴滴等互联网公司都纷纷入局消费金融这一万亿级别市场。今年7月，P2P行业老大陆金所也宣布退出P2P业务，转向做起了消费金融。
对于此刻入局消费金融的腾讯来说，依然占有优势。
另一方面，我国消费金融市场规模依然巨大。
中国金融学会副秘书长杨再平表示，我国消费金融市场空间巨大，预计未来几年年复合增长率会在15%以上，到2020年市场规模有望达50万亿元。
相较于美国、韩国30%和50%的消费金融市场渗透率，我国16%的渗透率依然偏低。杨再平曾分析，随着消费逐渐成为拉动经济增长的主要动力，消费金融的市场渗透露会迅速增长。
此外，银保监会首席风险官、新闻发言人、办公厅主任肖远企于日前表示，监管支持消费信贷发展，这与当前扩大内需、支持消费升级的大环境相匹配。银保监会也支持金融机构去挖掘这一市场。
“从腾讯金融板块布局考量来看，确实需要推出一款产品来刺激腾讯金融业务增长。”西南财经大学普惠金融与智能金融研究中心副主任陈文对《证券日报》记者表示，推出信用支付产品，可以增加用户粘性，进而实现流量变现就显得十分必要。
苏宁金融研究院高级研究员陈嘉宁对记者表示，“冲击和竞争会有，但是不会太大，虽然都是消费信贷产品，但客群，使用场景大不相同。”
针对此事，微众银行方面对记者表示，“不予回应。”
陈文认为，若腾迅推出分付的话，或将与微众银行的微粒贷产生合作关系，例如百信银行与度小满金融，未来微众银行中的资金可能更多由分付放出去，而微众银行也可以由此做大。
“花呗”蛋糕将被分食，能否再次“偷袭”成功待解
纵观各家互联网金融巨头，通过信用支付产品进入信贷消费金融领域“战役”早已打响。2014年2月份，京东上线“白条”；2015年4月份，“蚂蚁花呗”正式上线；之后苏宁金融上线了“任性付”；美团上线了类似花呗的产品“买单”；百度旗下的百信银行也开始试水虚拟信用卡，上线了“pay伴”。
据蚂蚁金服方面提供给记者数据显示，截至2018年年末，花呗的经营主体蚂蚁小微小贷公司总资产为217.36亿元，资产负债率为46.85%。2018年全年，花呗实现营业收入23.09亿元，净利润3.67亿元。目前花呗线下支付场景，除了天猫、淘宝、饿了么等线上消费，还包括家居、家电、家具、教育、生活服务等消费场景。
根据京东数科公开资料显示，目前京东白条已经覆盖了旅游、租房、教育、婚庆、汽车、装修、汽车等消费场景。
京东白条“掌舵人”许凌曾表示，“观察使用过京东服务的用户消费前后5个月的表现，用户在使用白条后和使用前对比，月均消费订单比例提升了52%，月均消费金额增长97%。”
而苏宁的任性付目前在苏宁线上、线下场景商品消费均可以分期。
显然，如今的信贷消费金融市场早已是混战局面。但即便如此，基于腾讯财付通庞大的支付端口，“分付”的推出其想象空间仍是巨大的。