平安健康在腾讯微保上线了一个保证续保3年的百万医疗险，界面显示就叫长期医疗险，0-70岁可投并且是税优健康险。
长期医疗险只是个“艺名”，在监管的备案名叫“平安健康互联网乐惠A（保证续保版）医疗保险”，别找错产品。
计划一是健康人群，计划二是一般既往症人群，二者主要区别在一般疾病或意外医疗费用报销规则。
保障责任跟常规百万医疗险基本一样，但相比常规百万医疗险，这产品有4个亮点。
不管任何人投保，都会先进入第一个健康告知。
这个环节就不再重复了，一定要仔细核对，特别注意良性肿瘤、甲状腺结节、乳腺结节、肺结节的问询。
如果全部为否，则会被认定为健康人群，即可投保计划一。
如果有部分问题，就会进入智能核保界面。
不管什么异常进入智能核保，都只有一问。
选“是”拒保，选“否”则为一般既往症人群，即可投保计划二。
免责条款没有对既往症免责，但120种特定疾病要求“初次罹患”。
即自出生之日起第一次发生合同定义的特定疾病，或第一次接受合同定义的手术。
这一点是基于2023年7月4日金融监管总局发布的《国家金融监督管理总局关于适用商业健康保险个人所得税优惠政策产品有关事项的通知》，其中对税优健康险的设计原则有明确要求。
单看3年确实不是啥优势，但考虑到宽松的健康告知和核保，那就是亮点。
3年后产品未停售，续保需要审核，但不会因单一被保险人的身体状况变化或历史理赔情况拒绝续保。
3年后产品停售，则不可续保，但可以免等待期免健康告知续保平安健康指定的其他医疗险产品。
对于因健康问题不好买百万医疗险的人群来说，这产品确实很值得买，不过也得着重提醒3件事。
免责条款的重要性也强调过很多次了，投保前一定要仔细去看，而不是理赔时被迫接受。
都属于常规免责，特别注意红色框出来部分。
同样的，不报销中草药费用、外购药仅限123种恶性肿瘤院外特药。
不管是健康人群还是一般既往症人群，都免责这15种疾病。
也就是说，不管你是投保前就有的还是投保后新发的，这15种病直接都不报销。
首先，健康人群和一般既往症人群保费不一样.
以30岁女性为例，健康人群首年保费308元，一般既往症人群462元，相当于加费50%。
这个也很好理解，一般既往症人群需要多花点钱加费承保。
而且有法可依，上面的通知说了“可针对既往症人群设置不同的保障方案，进行公平合理定价”。
其次，续保保费会变化，得按续保费率。
再者，很多人可能是想给身体状况没那么好的父母买，但价格比较贵。
比如60岁投保，健康人群首年1866元，一般既往症人群还得加费50%。
不过，它可以月付，这样压力就小很多。
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单看这产品的保障责任、续保条件，它确实没优势，但我也再三强调过不要单纯对比保障责任。
常规百万医疗险甚至中高端医疗险再好，你能买才行，而能不能买基本上取决于健康状况。
比如甲状腺结节、乳腺结节、肺结节买常规百万医疗险，轻则除外，重则拒保，而平安这个产品可以正常承保，只是1万-2万部分只报销50%。
总之，要带着问题去找答案。
先结合自己的年龄、职业、健康状况以及产品的核保去看能买哪个，然后再在选定的产品中去对比保障责任、续保条件等。