鑫禧年年系列，一直以来都是养老年金险的老牌IP。
继去年8月以来，富德生命人寿先后上线了：
、、和。
产品都是好产品，但是架不住这一个个相似的名字，
总感觉选择困难症马上就要发作了！！
到底这些产品有哪些不同？哪款产品收益更高？
哪款产品更适合自己投保呢？
我们详细为大家分析一下。
如果有看好这款产品，又或者在做功课对比的朋友，不要错过！
快速咨询通道，点击小程序即可：
01
四大爆款年金险有什么区别
我们先来看看鑫禧年年们的基本信息：
我们简单说一下：
除鑫禧年年C款外，另外三款都有两个投保方案可选，比较灵活。
投保年龄上，鑫禧年年C款最高可支持55岁人群投保，而另外三款则是65岁。
缴费期上，鑫禧年年2024和鑫禧年年C款相对更丰富一些，
多了15年和20年交。
起投金额除鑫禧年年尊享版稍微高一点外，
其余三款门槛都一致，年交最低1000元起。
我们重点来看看一下内容：
1、年金的领取
4款产品都支持月领或年领，
起领年龄都是：55（仅限女性）/60/65/70周岁，
和目前大多同类产品差异不大。
在保证领取上，
只有富多多1号和鑫禧年年2024，这两款产品的方案2都保证领取20年的规定，
其余产品或都没有保证领取。
有保证领取相对来说，更适合想要有稳定保底利益的人群选择，
毕竟只要开始领钱了，至少未来20年的养老金是跑不掉。
鑫禧年年尊享版：现价持续终身；
富多多1号、鑫禧年年2024、鑫禧年年C款：现价持续到90岁。
加上这几款产品都支持减保，只要还有现价，
就可以通过减保或者退保满足不同阶段的现金需求；
也可以选择继续领取养老金，安享晚年。
除此之外，鑫禧年年尊享版、鑫禧年年2024和鑫禧年年C款还额外享有祝寿金：
鑫禧年年尊享版：满88周岁仍生存，额外给付100%保额；
鑫禧年年2024：满85/95周岁仍生存，额外给付150%/500%保额；
鑫禧年年C款：满86周岁仍生存，额外给付200%保额。
如果看中高龄保障的用户，这三款产品的设计就非常贴心。
2、身故保障金
这4款产品的身故保障是这样的：
虽然都各有风格，但也有相同的地方：
比如领取前身故，基本都是赔已交保费or现价较大者。
如果没有保证领取的，领取后身故，基本都是赔现金价值；
如果有保证领取的，且在保证领取期间内身故，
比如方案2和，
则是赔：保证领取年金总额-已领取年金。
保证领取后身故，通常都是没有身故保障了。
这种方式可以解决万一领取年金没几年就身故，却只能拿回几十年前保费的尴尬，也是目前适合最多人的养老金产品形态。
看中身故保障的，可以重点考虑这两款产品方案2的设计。
3、其他保障
目前来说，只有可附加万能账户，
即如意宝B款，保底利率2%，是当前监管允许的最高水平。
目前最新结算利率4.3%，有闲钱都可以投进去进行二次增值。
不过，要注意的是，
监管最近给保险公司发了一个新要求，
1月起，万能险结算利率不能超过4%；6月起，最高不能超过3.8%。
所以现阶段还要不要附加万能账户，需要好好考虑一下。
02
哪款年金险收益高？
我们以30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领为例：
我们来看看：
1、年金领取上
60岁开始领取年金，
鑫禧年年尊享版：方案1年领124800元，方案2年领90900元；
富多多1号：方案1年领130600元，方案2年领115668元；
鑫禧年年2024：方案1年领127000元，方案2年领110900元；
鑫禧年年C款：年领124800元。
的方案1每年领取的年金是最高的，相对应的，累计领取IRR也更高。
方案1以微弱的差距排在第二。
但是在后期，由于祝寿金的加持，鑫禧年年2024的方案1开始脱颖而出。
90岁的累计领取达到4127500元，累计领取IRR达到3.638%，超过了其他的产品。
到100岁的时候，累计领取IRR甚至达到4.122%的超高水平。
其次是富多多1号方案1，到100岁的时候，累计领取IRR也能达到3.981%的高水平。
方案1和表现也还可以，累计领取IRR最高也能在3.9%左右。
2、现金价值
的2个方案都是终身有现价，哪怕遇到突发变故，也可退保拿回一大笔钱，
而且其中的方案2的现价更高。
比如60岁时，方案1为1530180元，方案2为1912020元。
而退保IRR的情况就有所不同，
前期是方案2的退保IRR更高，到后期则是方案1的退保IRR更高。
现价持续终身，也就是随时可以退保，
方案1在100岁的时候，退保IRR高达3.93%；
方案2在100岁的时候，退保IRR也高达3.42%，
其他3款产品在90岁之后就没有现价，也就是无法退保。
不过90岁之前以下几款产品的现金价值表现都不错，
富多多1号的方案1、鑫禧年年2024的方案1和鑫禧年年C款，
前期现价非常接近，退保IRR也都不相上下。
到后期，鑫禧年年2024的方案1稍稍领先，90岁时，退保IRR达到3.827%，
富多多1号的方案1和鑫禧年年C款，90岁时，退保IRR也能达到3.74%以上。
对比内容看完了，这4款产品怎么选好呢？
保费预算不多，希望有保底收益的：
推荐富多多1号方案2和鑫禧年年2024方案2，
保证领取20年，最低1000元起投，预算较少也能上车。
希望退休后养老金更多，追求养老品质的：
推荐富多多1号方案1、鑫禧年年2024方案1、鑫禧年年尊享版方案1和鑫禧年年C款。
虽然没有保证领取，但是退休后每年领取的养老金更高，
更适合领得多、提高养老品质的人群。
身体健康条件较好、家族有长寿基因的：
鑫禧年年尊享版、鑫禧年年2024和鑫禧年年C款都有祝寿金保障，
尤其是鑫禧年年2024方案1，叠加祝寿金后，后期累计领取金额是这几款中最多的。
鑫禧年年尊享版方案1和鑫禧年年C款则不相上下。
资金使用更灵活，能兼顾养老和传承：
鑫禧年年尊享版两个方案都是终身有现价，哪怕遇到突发变故，也可退保拿回一大笔钱，
并且还能附加万能账户，实现财富二次增值，非常适合注重资金使用灵活性和希望兼顾养老和传承的人群。
03
奶爸总结
我们建议，如果有养老规划又或者储蓄计划的朋友，
先不说落地后，大多数年金险产品都面临涨价或者降低收益等问题。
就鑫禧年年系列4款产品，后续不一定还能买到了：
鑫禧年年尊享版、富多多1号：1月可能会停止投保；
鑫禧年年2024、鑫禧年年C款：15/20年交1月31日停止投保，其他缴费期待定。