关键词:人口老龄化;商业保险;社会保障
一、商业保险概述
与更注重保障低收入阶层基本生活的社会保险不同，商业保险的目的在于保障被保险人或受益人经济生活生活的安定，在他们遭遇风险事故后基给予经济性的补偿。本文所介绍的商业保险主要是指商业养老保险、商业医疗保险和商业健康保险。商业养老保险方面，早期学者研究就已经说明老年市场潜力非常大，对于商业养老保险的需求在不断地增加。现如今大多数有经济能力的人偏好于购买一份商业保险来保障自己的老年生活。从养老保险来看，商业保险极大的补充和完善了社会养老保险，缓解了一定程度上的老龄化问题。在商业医疗和健康保险方面，学者使用经济学方法发现无论是社会医疗保险制度，还是商业健康保险，两者都存在一定问题。由于市场失灵所导致了信息不对称与逆向选择、道德风险，以及劣币驱逐良币的情况也反映到了商业健康保险领域。所以社会医疗保险和商业健康保险都需要进一步的完善与加强。
二、我国的人口老龄化概况与社会保险概述
人口老龄化是人口年龄结构变化所产生的，决定老龄化最主要的因素是生育率下降。多年来实行的计划生育政策使得我国生育率不断下降，这是中国人口老龄化的重要因素。就当前数据来看，我国60岁以上老年人口超2．3亿，是老年人在世界上唯一一个人口过两亿的国家。预计到2050年，中国老年人口将达到4．8亿，比现在美、英、德三个国家人口总和还要多。老龄问题将对中国社会经济发展带来严峻挑战。而我国的社会保险指的是国家通过立法，建立社会保险基金，用以补偿自然灾害和自然事故所造成的经济损失或在人身保险事故发生时给付保险金的一种保险制度。
三、个体购买商业保险的因素分析
参考文献:
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［2］许录满，刘思婷，田建波．人口老龄化对商业医疗保险的影响研究［J］．知识经济，2014(24):45－46．