在《意见稿》中，本次新能源车险条款，整体沿用与综改后行业颁布的机动车商业保险示范条款相同的格式与结构：即由总则、三个主险条款(车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任保险)、通用条款、附加险条款和释义构成，并厘清了新能源汽车的定义，并为新能源汽车的“三电”系统提供专属保障。
《意见稿》第六条则明确把新能源汽车的“三电”系统纳入保障范围。该条规定，保险期间内，被保险人或被保险新能源汽车驾驶人在使用被保险新能源汽车过程中，因自然灾害、意外事故(含起火燃烧)造成被保险新能源汽车下列设备的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。(一)车身；(二)电池及储能系统、电机及驱动系统、其他控制系统；(三)其他所有出厂时的设备。
在针对新能源汽车事故率较多的火灾事故方面，《意见稿》还进行了保险责任的扩充。
《意见稿》第三十一条特别规定，保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险新能源汽车过程中发生意外事故(含起火燃烧)，致使车上人员遭受人身伤亡，且不属于免除保险人责任的范围，依法应当对车上人员承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。使用包括行驶、停放、充电及作业。同时在车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险3个主险里，均明确了意外事故(含起火燃烧)。
《意见稿》第十三条指出，保险金额按投保时被保险新能源汽车的实际价值确定。投保时被保险新能源汽车的实际价值由投保人与保险人根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格协商确定或其他市场公允价值协商确定，折旧金额可根据本保险合同列明的参考折旧系数表确定。
在投保价格方面，《意见稿》还给出了新能源车险的折旧率，但纯电动家庭自用汽车的折旧明显高于燃油车。
《意见稿》显示，在10万元以下、10万元-20万元、20万元-30万元、30万元以上四个价格档次中，10万元以下的纯电动汽车由于电池价格占比较高，故折旧最高为0.82%。
9座以下客车家庭自用和非营业纯电动新能源汽车折旧
对于服务于新能源汽车的车险行业，在中国车险市场集中度高、改革短期内将给行业带来经营压力的现状下，2021年下半年新能源车险条款将出台，给财险公司车险新赛道的竞争打开想象空间，这将为厮杀在传统车险领域、成本率居高不下的险企带来又一突围口。
一位保险公司车险产品负责人对记者表示，新能源汽车的核心零部件是电机、电池、电控三电系统，尤其是动力电池占了新能源汽车总成本的40%左右。而电池存在衰减折旧情况，这会对新能源汽车的余值评估产生很大影响，进而影响次年车险的定价。新能源汽车故障大部分问题往往也是电池导致，部分事故也与三电系统有关。这些因素导致新能源汽车在承保与理赔等方面，也与传统燃油车不尽相同。但目前，新能源车的定价主要还是依据现有燃油车的定价因子来进行承保定价的，例如NCD、车龄、车价、车辆类型等信息。
安盛天平首席定价官兼总精算师殷兆男对界面新闻记者表示，新能源车险对于保险公司来说面临着新的机遇，是未来保险科技应用的重要场景。
他表示，新能源车在智能化的发展道路上，在驾驶行为、行驶里程、路况信息等多方面的信息收集是比较充分的。这些技术的应用对于险企来说，一方面可以提供更多的定价因子，丰富定价模型的设计，提升险企的定价技术和精细化程度。另一方面，新技术的应用，例如自动驾驶、AEB自主刹车辅助系统等技术，有助于降低驾驶过程中的风险发生，使险企能够主动介入客户的风险管理，同时也为险企提供了开发多元化产品和服务的环境，为客户提供更好的风险保障和增值服务。
(原标题：新能源汽车专属保险终于来了！“三电”系统纳入保障，火灾事故还可翻倍赔偿)