依照第7次全国人口调查结果来看，60岁及以上的人口在我国所占的比例为18.7%，14亿人口大国已经迎来全新的挑战——老龄化的趋势越来越突出，与此同时我国养老金也面临着巨大的缺口。
因此，应对以上这些问题，于是在今年两会期间，政府工作报告第一次提出了“第三支柱养老保险”政策。
有此背景的影响，每家保险公司不约而同的推出商业养老保险，特别是养老年金保险。当然，随着人口老龄化的趋势，人们的养老意识也在不断增强，选择提前做好养老计划的人数也在增加。
但是，要如何选择养老年金保险才能把钱花的最划算呢？得投入多少钱？绝大部分保险小白都是不清楚的，所以今天学姐就这个话题来帮助大家好好看看答案！
拉开序幕之前，关于养老保险存在的陷阱的内容，必须在做之前需要心里明白的事项：
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一、买商业养老保险要多少钱？
根据个人自己的需要和追求来决定买商业养老保险的资金，跟保障型保险不一样，想买多少完全取决于个人想法。
所以这个问题的答案并不准确，但是我们可以知道的是，我们投入的越多，退休后领取的也就越多，这个完全要看个人的经济实力。
当准备入手商业养老保险时，最确定投入的资金是最重要的一步，未来养老金领取额度以及当下的可支配收入都与这有关。一般来说，打算规划商业养老保险的时候，只需要拿出年收入的15%进行规划，最好不要高于30%。
有些人可能就提出质疑了，选择商业养老保险有何意义，投保了社会养老保险不就好了吗？有关这个疑问的解析，看完下文大家就清楚了：
假使计划买入商业养老保险的话，学姐建议大伙看一下此款产品！
二、想做养老规划，学姐推荐这款！
想做养老规划，学姐建议给自己买一份商业养老保险或养老年金保险，学姐今天就用海保人寿颐养康健养老年金保险举例，一起讨论讨论选用养老年金保险是不是真的可以让我们的养老生活质量得到提高！
有哪些商业养老保险是值得推荐给大家的？想马上了解的朋友点这里：
废话就不再讲了，学姐给大家奉上海保人寿颐养康健养老年金保险的产品图：
一眼望过去，颐养康健养老年金保险的特色主要有以下这些：
1、投保规则灵活
首先，出生满30天至55周岁的人群可以投保颐养康健养老年金保险，此外保障期限是保终身哦，最重要的是它的缴费期限非常灵活，既可以趸交，也可以分期缴纳保费，比如3/5/10/15/20/30年交，无论是什么样的客户这个缴费方式都能让他满意，很优秀哦~
另外，颐养康健养老年金险保险在缴费方式，投保年龄以及开始领取养老金的年龄，这些都是唇齿相依的。研究一下这张图吧：
也可以说，如果要追求存得多、领得早，所以对女性被保险人而言，投保年龄低于25周岁，这样才可以缴费期限选择30年的、在55周岁时开始领取养老金；而对于男性被保人而言，则应该在小于30周岁时进行投保，才有权利选择30年交，并且在60周岁时可以开始领取养老金。
看着不太简单，的确很为消费者考虑了，毕竟让谁在领养老金的同时交保费，都不会乐意的吧？
那么怎么选择才是最优秀的呢？不妨参考一下保险专家的攻略：
想要把养老计划做好，除了要了解产品投保规则难易之外，这款颐养康健养老年金保险的收益究竟如何？这才是我们投保产品的核心，大家继续往下看看，瞅完你就明白了~
2、颐养康健养老年金保险的收益案例分析
还是不太理解的话，我举个最简单的例子，
比如说老王30岁时选择了这款颐养康健养老年金保险，缴费期限分30年，每年交1万(就是每年存一万)，17230元是基本保额，老王到了60周岁时，开始领取养老金。
下图将告诉你老王未来年金的领取状况：
通过收益图能了解，老王在投保了16年之后，也就是45岁的时候，他所购买的这款颐养康健养老年金保险在年末的时候，现金价值就已经很高了，累计超过已交保费，意思就是投保16年以后，颐养康健养老年金保险实际上就已经渐渐的开始回本了。
如果老王到了73周岁的话，他累计领取的养老金则已经超过累计已交纳的保费30万，说的简单一点，从老王74周岁开始，他所得到的每一笔养老金都是净得的！
可能是有人心里认为，如果老王去世的时候，还没有到74周岁，是不是净赚的那些养老金也就没了？
学姐打住，这款产品有一个可以保障给付20年的养老金给付的期限，这也就表明这些养老金在老王60~80周岁之间时是稳拿的，若是去世时的年龄是74周岁，那剩下并没有领取的养老金会集中在一起给他的受益人！
言而总之，目前来说人口老龄化日渐严重，所以商业养老保险的存在是越来越有意义了，不管是年轻人也好，还是上了岁数的老人也罢，都有必要给自己或者亲人们选购一份合适的养老保险，这样做才能保证退休后的生活更加舒心。
大家不妨好好看看这款海保人寿颐养康健养老年金保险，投保规则灵活性较强，且收益水平也不错，这款年金险值得大家考虑下！