在我们国家，要说什么财产是一个家庭最值钱的，那无疑就是房子了！
想要在一、二线城市买一套房，绝大多数家庭都得贷款做房奴。一套房子的价值可能都要占据家庭总资产的50%以上，甚至达到90%也不算稀奇。
可是，当我们为自己买保险，为另一半买保险，为父母孩子买保险的时候，我们却常常忽略为这么值钱的房子买保险。
可以说，家财险是我们在做家庭保险规划时常常忽略的一个险种。
我们，不懂它！甚至在潜意识里，我们没有想过要去了解它。
保险最大作用是转移风险，核心是转移财务损失风险，而不是赚钱。所以不少人买保险时既想要保障，又想要赚钱，这是买保险的一大误区。这样导致的结果就是保额又不足，投资收益又低，拣了芝麻丢了西瓜。
即使是健康险和寿险，虽然是以人的健康和生命作为保险标的，但是并不是说买了保险就不会生病死亡了，因此其实质仍然是弥补生病或死亡导致的财务损失。
家财险则更是如此，其目的就是为了弥补房屋损坏或家庭财产损失。
那么，家财险究竟保些什么呢？是不是买了家财险家里什么东西损坏了都能赔呢？
一、家财险保些什么？
一般而言，家财险保障分为基础保障和附加保障。
基础保障包括房屋主体和附属设施、房屋装修和室内财产。
附加保障则较多，根据不同保险产品可以有不同的选择，包括室内盗抢保障、水暖管爆裂损失、家用电器用电安全、居家责任、雇主财产损失、家养宠物责任等。
当然，不是每个家财险都能选择这么多项保障，还需根据具体的产品保障范围来进行选择。
常见家财险配置
光从字面来看，可能还不能完全理解各项保障具体保些啥？
浮生君整理了一个表，大家可以对照看看：
家财险主要保障内容
二、购买家财险必须注意的事项
看完上面的表，是不是觉得不管三七二十一，把保障全部都买上就万事大吉了呢？
不，有几点我们在购买家财险时一定一定要注意！
1、选择保额量力而为
家财险遵循"损失补偿原则"。简单的说，就是损失多少赔偿多少，不会给予超额的赔付。
因此，我们在选择保额的时候就应该根据实际情况而来，不要过度投保。
比如，如果房子的价值只有200万，就没必要去选择500万的房屋主体保额。
当然，保额的选择也不能过低，因为赔偿是不能超出保险额度的。如果保额选择过低，就不能充分起到风险转移的作用了。
当实际损失超过投保保额时，将无法获得足额赔付
2、多数家财险不保障地震、海啸造成的房屋损失
家财险的房屋主体保障责任包括火灾、台风、暴雨、暴雨、洪水、冰雹、泥石流等自然原因造成的房屋主体结构损失。
但是绝大部分家财险都不保障因地震、海啸造成的损失。因为一旦发生地震、海啸，造成的房屋损失很可能是成批量的，超过了保费厘定的精算预测范围，一般保险公司难以承担地震、海啸造成的损失。
多数家财险不承保地震、海啸造成的损失
不过，并非所有的家财险都除外地震、海啸的保障责任。如果你需要加上这项保障，那么在选择时一定要仔细查看保障范围。
3、无法鉴定价值的财产很难全额赔付
室内财产保障责任可以赔付由于自然灾害导致的室内财产损失；室内盗抢保障责任可以赔偿由于遭受盗窃、抢劫行为而丢失的室内财产；雇主财产损失保障可以赔付由于家政人员的疏忽、过失行为造成室内财产的直接经济损失。
但是，保障的室内财产一般都不会包括金银、首饰、珠宝、手表、有价证券、票证、邮票、古玩以及其他无法鉴定价值的财产。
室内盗抢保障有时能将金银、首饰、珠宝、手表等纳入保障范围，但是需要经报案，由公安部门确认，而且往往会对这些财产设定一个限额，比如保额的10%、20%。
无法鉴定价值的财产往往难以赔付
保险公司对于这些财产审慎的原因在于，很难去界定被保人是否拥有这些财产，难以确定这类财产的真实性，因此较难识别被保人是否存在故意骗保行为，除非被保人能够拿出证据证明。
室内盗抢的警方证明是个有利证据。此外，我们平时需养成良好的发票归档习惯，家里值钱的财产都应将有关发票、票据存好，避免理赔时发生纠纷。
4、自身原因导致的财产损失不赔
买了家财险，并不是说家里发生了财产损失就都得赔哦！我们需要搞清导致财产损失的原因。
家财险保障的房屋主体和室内财产是由自然灾害、火灾爆炸、空中物体坠落、外界物体坍塌导致的损失，如果附加室内盗抢保障的话，则保障室内财产由于遭受盗窃、抢劫行为而丢失的情况。
换句话说，保障的情形来自于外界，非自身原因所导致。
比如自己点火把房子烧着了，这是不赔偿的；
家用电器因超电压、碰线、漏电、自身发热等原因造成损毁，这是不赔偿的（附加了家用电器用电安全险可以保障）；
室内财产因自身缺陷、变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损，或保管不善所导致的损失，这也是不赔偿的。
人为因素或室内财产自身原因所致损失不在赔偿范围内
5、室内装修不包括软装
在家财险的主险保障中包含房屋装修，但是我们需要清楚了解房屋装修所包括的范围。
房屋装修保障特指房屋装潢中固定的、不能移动的硬装修，如固定装置的水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备、吊顶、墙面涂料等。
室内装修的软装是不在房屋装修保障之中的，它归属于室内财产保障责任，这个通常是要附加投保的。
6、注意次免赔额
家财险在某些保障内容上，会设置每次事故的绝对免赔额。
这样设置的原因是因为某些责任难以界定责任，如果不加限制的话，极易发生串通骗保的事情。
而加上一个小额的免赔额之后，可以有效抑制骗保事件的发生。
这些容易被加上免赔额的保障责任通常有室内盗抢保障、水暖管爆裂损失和雇主财产损失。
家财险某些保障中有免赔额设置
三、关于家财险，还有三点小tips
关于家财险，还有这三点不在保险条款中体现，平时可能你也很难问到人，浮生君总结了下面三个问题，相信对大伙也会有帮助。
1、房产证不是自己名字，但是是自己在住，可以买家财险吗？
这种情况下，仍然可以买家财险，只不过最好被保人写上房主的名字。这种情况适用于父母的房子给你住，也适用于你作为租客的情况。
2、买了室内盗抢保障，室内财产被偷，但是发票找不到怎么办？
这种情况下，理赔时会很难界定被盗物品是否存在。因此，需要我们自己提供佐证资料，比如购买小票、照片、维修单等。
3、家财险只保障室内财产，室外的都不能赔吗？
家财险只保障房屋内的财产，室外的财产的确是不赔的。
比如你的首饰、钱包在室内被偷，室内盗抢保障会进行赔付。但如果你是带到室外被偷的，那就不能得到赔付了。
我用我优……咳……优秀的画工画了个草图，方便大家理解~
总而言之，言而总之，家财险是保险体系中较为复杂的一个险种，理赔过程中的财产价值核定工作也很难。
为了防范骗保，会有一些琐碎的免赔额、赔付比例、免责范围的约定，普通人很难完全理解赔偿范围和内容。
但是不管怎么说，家财险的保险杠杆仍然很高，几百块就能给价值几百万的房屋上保，非常值得我们积极投保！
但在具体产品的选择上，为了避免入坑，最好还是咨询一下身边专业的业务员。