但等到被拒赔时，就会感觉“买的时候容易，真出意外，啥也不赔”。
实际上，买意外险需要留意的地方不少，今天我们就跟大家一起聊聊，意外险常见拒赔的原因，怎么买意外险才不踩坑。
买了意外险，出事为啥不赔？
很多人选意外险的时候，看价格便宜，就买了。在出险的时候，本以为有用的意外险，却没有起到什么作用。
为什么买的意外险会用不上呢？下面，我们一起结合真实案例来看看。
▎案例一
李先生被家人发现躺在家中卫生间，后送医抢救无效死亡。居民死亡医学证明（推断）书上载明的死亡原因为心源性猝死。
李先生家人认为，“意外”去世符合保险理赔范围，即向保险公司申请意外险理赔。但保险公司拒赔，给出的依据是：李先生是由于突发疾病死亡，不属于意外。保险条款写明疾病导致的事故，不属于意外险的理赔范围。
意外险关于“意外”的定义是：外来的、突发的、非本意的、非疾病的，要符合上述四大特征，才符合保险中的意外伤害。
不过，现在很多意外险都增加了猝死保障，大家挑选时需要留意有没有这项保障。
▎案例二
王女士不小心被一只流浪猫咬伤了手指。经诊断，咬伤较为严重，接种狂犬病免疫球蛋白、狂犬病疫苗，加上注射器械、服务费等，总共花费2000元左右。
王女士在申请意外险报销时，发现只报销了医保范围内的几百块钱。其中，免疫球蛋白、狂犬疫苗，用的都是进口药品，属于自费药，不能报销。
她才发现，自己买的意外险虽然是0免赔，但只能100%报销社保范围内的费用，社保外的费用不能报。
案例中，王女士被猫咬伤属于意外，却不能报销全部医药费，是因为她买的意外险报销范围窄。所以大家挑选产品时要格外注意，选择不限社保报销的产品。
总的来说，意外险虽然投保要求简单，但还有很多要注意的地方，下面我们总结了买前需要注意的几点。
注意这些点，意外险不白买
然后买意外险前，还需要搞清楚两个方面：能不能买，有哪些不能赔。
1、留意投保规则
首先看看健康要求，意外险对健康要求比较低，很多只要求“身体健康，能正常工作生活”就能买。不过，也有需要进行健康告知的，但大部分问到的内容还算宽松。
常见问题有：是否患过恶性肿瘤、心脏疾病、瘫痪、有脑部疾病或血压是否正常等。
接着看是否符合职业范围，意外险都会在《职业表》写明哪类职业可以投保，如果是从事中高风险的职业，买之前一定要查看。
如果在保障期内，由低风险职业换了高风险职业的，最好告知保险公司。
最后，有些意外险产品对过往保额有要求，比如：问到已生效的意外险保额是否超过200万，如果超过就不能投保。
2、注意不赔情况
接着，留意条款中的免责内容，里面明确写了一些不能赔的意外。另外像高空坠落、溺水等意外情况，也会有赔付要求。
比如高空坠落，有的不保2米或以上的高处作业，有的不保10米以上的高空发生坠落。
还有一些免责医院不能去，保险公司会对某些地区的部分医院不赔，像“北京平谷区所有医院不赔”。
成人意外险哪款好，需要注意哪些“坑”？
直接说结论：以上产品的保障很全面，都不限社保，还含猝死保障，适合成年人购买。
如果有产品问题或者不知道该选哪款，可以点击后台，预约1对1服务，会有专业规划师提供产品讲解服务。
下面我们来看看这些产品的注意事项：
其中要注意的是：
以上产品都有健康告知，其中「青龙卫2号」和「大护甲5号（夫妻版）」的健康告知相对比较宽松，都没有问到高血压的情况，有甲癌甚至不影响投保「青龙卫2号」（除至尊版以外）。
上面这几款产品都带猝死保障，但「小蜜蜂5号」的尊享版、至尊版不保51~55周岁的猝死。「专心成人意外险2023」和「青龙卫2号」都要求出现急性病或症状6小时内身故。
还需注意的是这几款产品都有免责医院限制，投保前要先阅读产品页面中的投保须知了解清楚，如果工作地或常住地在除外地区或除外医院附近，就不建议投保了。
我们将这5款产品的免责医院约定放在了下方，大家可以对照着自己的投保区域查看：
(左右滑动，点击图片可放大)
最后，意外险的产品页面和规则可能会调整，大家投保时，还是要以当时的投保页面为准。
写在最后
意外险可谓是“短小精悍”，价格美丽，花几百元就可以给自己一份百万身价保障，很划算。
但我们在挑选产品的时候最好多留意上面这些细节，以免发生意外后，意外险却用不上。
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