买保险前必看!四种健康告知方式你选对了吗?——《人身保险100问》11核保拒保投保人保险公司

大家都知道“健康告知不做好,保险等于白买”

对应健康告知,不同的保险公司有着不同的“核保办法”。

选择适合自己的“核保办法”,可以让自己事半功倍

常见的核保办法大概有四种,让我认识一下

1、智能核保

当投保人在线上投保时,涉及到健康告知的问询内容,则会进入智能核保程序。

智能核保适合一些常见的、简单的、标准的异常健康情况,

智能核保是根据问答形式进入快速的核保决策。

但并不是每一款产品都有智能核保;

智能核保的特点:

匿名性:智能核保不会留下拒保记录,保护了投保人的隐私。

标准化:通过标准化的评估流程,让客户可以进行对比,有更多的选择。

推荐指数:☆☆☆☆

2、人工核保

人工核保是指由专业的核保人员,根据投保人的信息,进行人工评估的过程。

有些保险的智能核保无法通过时,也可以转入人工核保;但并不是每一款产品都有人工核保。

人工核保适合健康情况复杂的、智能核保无法判断的、非标准化的情况。

人工核保的特点:

灵活性:可以根据具体情况灵活处理,不受固定规则限制。

安全性:提交自己全部资料,把核保瑕疵问题转交给保险公司

实名性:人工核保不通过,可能会留下核保记录,增加未来投保难度。

推荐指数:☆☆☆

3、预核保

预核保是指:在正式核保之前的初步筛选,对投保人的各种风险进行初步评估的过程。

预核保一般没有正式核保结论,但有些公司可以做到与预核保一致的正式核保结果。

这样一来,让身体状况复杂的客户有更多的选择,然后根据预核保结果确定是否进入正式核保流程。

预核保的特点:

筛选性:对健康情况把握不明的,做出初步判断,可做多家选择

心理预期:既可以使用人工核保优势,又不会留下条件承保结果的痕迹

专业性:预核保一般客户无法自助发起,需要经纪人的协助处理。

推荐指数:☆☆☆☆☆

4、补充告知

补充告知是指在购买保险后,投保人主动告诉保险公司投保前忘告、漏告的被保人健康状况、疾病史或健康告知涉及的其他情况。

但补充告知会增加几个level核保难度,非必要情况下,非常非常不建议使用补充告知。

补充告知的特点:

动态调整:根据补充的信息,动态调整核保结果

完整性:即便核保难度增加,但还是可以完整得核保,消除理赔隐患

专业性:补充告知一般客户无法自助发起,需要经纪人的协助处理。

推荐指数:☆

通过上述了解,对不同的“核保办法”做出友好度排序

预核保>智能核保>人工核保>补充告知

因为不同的保险公司应对产品有着不同的态度,

所以,根据自身情况选择对应的健康告知方式,可以让投保事半功倍。

真实案例:2024年初,我有一个客户,因为克罗恩等肠道疾病,买重疾保险;

我一共给他投了七家保险公司,其中三家拒保,二家延期承保,一家要求体检,一家加费承保。最后选择h加费承保

THE END
1.保险公司是怎么查得到病人的病史?1个回复>保险公司如何获取投保人病史记录? 1个回复>保险公司是如何知道我们的疾病史得? 1个回复>问:我女儿可以得到保险公司的赔偿吗... 5个回复>问:去人寿保险公司理... 4个回复> 问:怎么样选保险公司 5个回复>渤海保险公司怎么样? 1个回复> https://www.xyz.cn/toptag/baoxiangongsishizenme-682167.html
1.商业保险会查病史吗总的来说,商业保险在投保时可能会查询个人的病史情况,但具体查询的深度和范围会因保险类型、保险公司...https://m.shenlanbao.com/wenda/11-473512
2.保险公司是如何调查就医记录的?保险公司不查,自己也可能会说 看病时,医生都会问既往病史,比如以前有没有高血压、糖尿病、手术史、住院史等,我们告诉医生的,都会记录在病历中。 理赔时,保险公司要求提供相关疾病的就医病历,看病历就知道了,根本不用查。正常情况,看病时,能想到的既往健康问题都会告诉医生,怕漏说了影响治疗。 https://maimai.cn/article/detail?fid=1594167513&efid=N2aNRZI-YGwnFKbWXObKqA
3.保险公司怎么调查既往病史主要用这些方法有些朋友买保险会有这样一种想法,就是之前或者现在患了某种疾病,买保险时是否可以隐瞒病情,不告诉保险公司,那我要告诉你们这个是行不通的,因为保险公司可以通过各种方法查到你的既往病史,那么保险公司怎么调查既往病史呢? 保险公司怎么调查既往病史? 1.查社保或者农村合作医疗保险的记录。 https://www.cnq.net/baoxianzhishi/84692.html
4.被保险人有过往病史,在保险等待期后确诊,保险公司需要赔偿吗被保险人购买了医疗保险,患病住院后保险公司却拒绝理赔。10年前的过往病史,是否能作为保险公司免责的依据?近日,腾冲法院审理了一起人身保险合同纠纷案,妥善保护了保险消费者的合法权益。 案件详情 2023年6月20日,原告闫某的儿媳经案外人段某推荐在被告某财产保险股份有限公司腾冲支公司(下称保险公司)处为原告投保医...https://m.thepaper.cn/newsDetail_forward_27292503
5.隐瞒病史保险公司会拒赔吗对于投保人故意不履行如实告知义务的,保险人在合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费。这意味着,如果投保人在购买保险时隐瞒了病史,而该病史对保险公司决定是否承保或提高保费有重要影响,那么保险公司有权拒绝赔偿。 然而,也需要注意的是,如果保险人在合同订立时已经知道投保人未如实...https://www.64365.com/zs/2873682.aspx
6.以案说法被保险人未告知既往病史保险人拒赔有理吗?而刘某过往的病史发生在2012年和2016年,均在刘某芳投保涉案保险两年前发生且已痊愈,故不属于涉案保险合同要求投保人必须告知的范围。某保险公司以刘某上述诊疗记录主张刘某芳知道或者应当知道刘某在投保时存在相关健康异常依据不足。另外,某保险公司在刘某芳、刘某向其申请理赔时才调查刘某的身体健康状况,并以此为...https://www.kpcourt.gov.cn/fydt/dxal/202409/t987716.html