保险的本质是风险补偿，现代保险在不断深化和拓展过程中以保险需求为中心，附带了投资功能，主要以投连保险和万能保险为代表，广义上也包括了分红保险。但是，需要注意的是，保险与证券和银行有很大区别，所谓“术业有专攻”，金融系统三大支柱行业各有其特殊的功能和盈利模式。投资银行是资本市场的金融中介，靠高杠杆率经营，追求高收益，偏好高风险，是一种“猎人文化”；商业银行是买卖货币，受授信用的特殊企业，主要依靠利差收入的盈利模式，受资本充足率约束，风险偏好趋中；保险起源于相互制，是一种“一人为众，众人为一”的社会共济机制，依赖大数法则和精算原理，受偿付能力约束，主要靠承保获取利润，偏好低风险，是一种“互助文化”。
保险理财的误区和注意事项
保险理财用一个更准确的词就是“保险消费”，在解释保险消费的误区和注意事项之前，我们先看一下保险消费的五个特点，即保险产品具有无形性、保险消费效用具有延后性、保险消费具有非可求性、保险合同是格式合同以及保险利益具有不确定性。这五个特点决定了保险消费即有别于一般意义上的商品，也有别于纯粹的投资性金融产品。保险理财产品更是一个貌似矛盾的统一体，比较典型的是万能保险，风险与保障共存，消费者所缴保费分成了两个部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资账户，还有一部分是保险公司必要的费用扣除。
保险消费需要注意的事项：一是请核实所购买的产品是否为保险产品；二是请认真阅读保险条款、产品说明书，了解产品特点；三是分红、投连和万能保险产品具有收益不确定的特点；四是请注意保险期间和缴费期间的问题；五是请判断购买产品是否符合自身需求和经济实力；六是请了解“犹豫期”有关规定，减少退保损失；七是请配合做好回访，以确保您能了解和维护自身权益。
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