昨天的视频，有小伙伴吐槽说懒得看。
确实，有人喜欢刷视频，有人偏爱读文字，为了都兼顾到，我们的视频版先发后，一般还会发一遍文字版。
针对昨天的视频，今天的文字版来了。
今天给大家介绍一款中期年金附加万能险的储蓄型保险组合。
其实我觉得不应该用推荐这个词，应该用挑选，因为我们真的是在市面上比了很多产品之后，觉得这款产品应该是这个类别的NO.1，最好的产品，所以我们推荐给大家。
如果你们不相信，也没关系，你们可以找你们认为觉得好的产品跟它比一下，我相信你最后会有一个准确的判断。
这个产品就是小康人寿的康盈年年中期年金（主险），然后附加康悦安心终身寿（万能型），这样一个产品组合。
我们先来算一下主险的利益，我们一般称之为IRR（复利）。
这里特别要提醒下大家两点：
第一，有一些产品可能会用单利，我们这边也会有，但是我们不会去特别强调单利多少，因为复利换算成单利，与保单的期限有很大的关系，它可能会有很大的增值空间。
我们今天会根据这个产品的保险期限，即10年、15年、20年这三个期限，都给大家去算一下，看看它真实的IRR有多少。
计算IRR的缴费方式，还是按我们惯例来，即一年交10万、交5年，因为我们之前所有的储蓄类产品都是按这个方式去计算的，方便同等对比。
首先来看一看保险期间20年的IRR：
我们直接看保单终止时，也就是在保单20年末的时候，IRR可以得到3.48%，这个IRR大家理解成复利就好了。
领取方式也说一下，缴费50万之后，每年可以领取2万多，到期末的时候，还可以返还一个50万，所以算下来是3.48%。
如果我们折算成单利，对应的是4.92%，这个大家可以自己去复核一下。
如果是保险期限15年的保单：
还有一个保单期限10年的：
对应的IRR是3.45%。
三个期限的IRR，这个我觉得是很优秀的数据，不信你去找一下目前市面上的中期年金，看有没有还可以达到这个水平的，几乎没有，很少很少啊，因为很多好的产品都已经下架了。
除了主险的IRR还不错外，我觉得它最大价值在于还有可以附加的万能险，这个市面上确实已经比较少了。
我们看看万能险的基本特征：
我这边直接写了，它的保证利率3%，当下结算利率到4.95%，犹豫期之后就能够追加，基本没什么成本。
（视频中没有说到的，这里补文字充一下，进入万能账户的保费都会先扣除1%的初始费用，保单满5年后返还，之后进入账户的保费也会先扣除1%、满1年后返还；另外还有提前退保或领取的手续费，前5年分别是5%、4%、3%、2%、1%，第6年开始0手续费。）
所以大家看，这款产品基本上是IRR3.5%的主险，保险期限10年~20年，附加的万能险又可以做到保底3%、实际结算4.95%，在当下的市场利率环境之下，我觉得这个产品组合是非常有竞争力的。
现在有一些增额终身寿也可以在保单的10年、20年就达到3.5%左右的IRR，但是那些产品都不能附加万能险，或者说基本看不到有啊，所以这样的产品还是很有竞争力的。
那怎么选择？
譬如，保险期限20年的、可以领取15年，我觉得在某种程度上你可以当做养老金来用，是吧，你也可以用做小孩子的教育金，都可以，或者直接作为一个长期储蓄，附加上万能险。
又譬如，你可以选最短10年期，附加万能险，主险按最低交费交1,000元，然后万能险去做最高缴费，这样基本上等于是万能险了，对不对。
去年我们还有一些万能险可以直接投保，今年就没有了，所以有这样的一款产品，就可以把它当成万能险去操作，主险最低1,000块，万能险可以做到最高。
说实话，这种产品估计没几个人会推荐，为什么呢？
因为万能险部分是没佣金的，实话实说好吧，但是我们还是希望推荐好的产品给大家。
我们在做产品推荐时，我们的利益还是劣后的，大家的利益是第一位的。
这个同类产品呢，其实目前市面上有很多，像很多公司开门红产品都是比较类似的，就是一个中期年金再去附加一个万能险，但是，IRR能够达到这个水平的，我敢说市面上95%以上的都达不到，我敢这样说，不信大家可以拿产品去比。