医疗险，全称是商业补充医疗。这里的“补充”，补的是医保。其中新农合属于医保。
1-医疗险为何要分“有医保”和“无医保”版本？
由于所有住院医疗险都是报销补偿型。
如果医保可以报销一部分，那么保险公司就可以少承担一部分费用；
如果没有医保先报销，医疗险就要承担更多的报销费用。
所以体现在保费上，“有医保”版本要比“无医保”版本便宜不少。
2-“有医保”的人可以买“无医保”版本吗？
可以购买
有医保版本和无医保版本，只是在出险后报销比例和范围上存在差别。其他条款都是一样的。如果居住地和医保所在地不一致，购买“无医保”的商业住院医疗险更实用。
举例说明：如果小A父母的户籍在东北农村（有新农合），现在与小A一起在北京生活，那么小A为其父母买“无医保”版的商业医疗更实用。因为小A不可能大病小病都带着父母回东北看病，先用东北当地医保报销，然后再用自己购买的商业医疗险报销。如果小A为其父母购买了“无医保”版的医疗险，就不在受此限制。
“有医保”版的医疗险，通常会有如下条款：没有使用医保报销的情况下产生的医疗费用，按照60%来报销。
当然现在国家正在推进医保异地结算，小A可以先把父母“医保”转到“北京”。这种情况下，住院用药的医保目录是按照北京的算，但医保报销费用比例按照医保所在地计算。
3-“无医保”的人可以买“有医保”的版本吗？
由于“有医保”和“无医保”的版本只是涉及报销费用的比例，所以原则上是可以购买的。
但有些产品明确规定，需要医保先报销，如果医保没报销商业医疗险不报销。有的则直接告知，没医保的用户不能购买。这种情况下，就不要去购买了。所以购买时还应该看清楚条款。
如果没有医保，但购买了医保版本，通常如下条款：没有使用医保情况下的医疗费用，按照60%来报销。
4-医保与特需病房
特需病房，就是常说的高级病房，包括国际部、VIP部等，通常是一所医院最高端、最专业医疗资源的聚集地。
不论是“医疗硬件”还是“专家资源”，特需部门都是配备最强的。所以医保对于特需病房是不报销的。
5-医保与重症监护室
重症监护室，又称“死神病房”。人们对重症监护室的印象大多是病人“浑身插管”，医疗费用每天按万元为单位计算，一天花掉2万元还是很常见的。对于重症监护室，如果用药是医保范围内，也是可以报销的。不过由于重症监护室的费用多为自费药，所以医保能报销的比例不高。
6-医保与自费医药
国家及地方，都将医保目录内的药品器械分为甲乙两类。其中甲类医保报销100%，乙类医保只能报销20%—30%。只要不在医保目录中的药品器械等，统统归为自费部分。
对于自费部分医保是一分钱也不报销。PS:很多真正有效的昂贵药物，多为自费药。
7-医保与交通意外
如果因交通意外事故造成的医疗救治费用，医保是不报销的。这个时候需要找对方车辆的三责险公司报销。
如果对方车辆没有三责险，或者三责险额度不够，那只能找对方车主赔付。
如果对方车主也没钱，自己又没有意外医疗，那只能自求多福了。