惠民保险一年只要几十块钱，不限年龄和职业，只要参加当地的医保就可投保，是政府和保险公司合作的普惠性质医疗险。相比百万医疗险，这类险种也有上百万额度。这类险种最大的优势在于不限健康状况投保，对于身体有疾病的人来说，是一大福利。
本期主要分析：
1、安阳惠民保产品基本信息及注意事项
2、安阳惠民保与同类产品综合对比
3、什么样的人群适合购买安阳惠民保？
4、买了百万医疗险还有必要买惠民医疗吗？
对比市面上的产品看下这款产品的优势和不足：
1、投保门槛宽松
这款不限年龄、职业、健康状况投保，只要参加安阳市基本医保（含城乡居民医保）的人群，都可以投保，投保门槛宽松。也没有既往症限制，有些惠民险种会规定既往症不赔，或者是降低赔付比例，这款都没有。
2、目录外自费费用可赔
不管是基础版，还是保障更好的升级和尊享版，医保目录内不报销的药品、耗材、诊疗服务项目费用，都可以报销，比一般的险种保障范围更广，很多只能赔医保目录内费用。
3、包含特药保障
尊享版的有50万目录外特定药品费用保障，统筹区域外的也赔50%。但是统筹区域外的，如果没有按规定办理转诊手续的，赔付比例降低20%。
4、投保灵活，三项计划可选
有基础版、升级版及尊享版，三项计划可选，升级版相对基础版，增加了统筹区域外的费用，而尊享版相比升级版，又增加了目录外特定药品费用50万，包含20种特药。
1、2.5万免赔额
基础版的自负和自费医疗费有2.5万的免赔额，而升级版和尊享版的是2万免赔额，获赔的门槛不低。目录外特药也有2万免赔额，有些是没有免赔额的。
2、报销比例和费用额度挂钩
3、外地户籍既往症不赔
虽然对投保没有健康状况的限制，但是特别约定，非安阳市户籍及市外户籍迁入的，发生以下约定的既往症，不赔。具体的是：
（1）肿瘤：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤但不包含原位癌）；
（2）肝肾疾病：肾功能不全；肝硬化、肝功能不全；
（3）心脑血管及糖代谢疾病类：心肌梗死、慢性心功能不全（心功能三级及以上），脑梗死（脑梗塞），脑出血、糖尿病（伴有心、脑、肾、视网膜并发症）、高血压（3期），冠心病（冠状动脉粥样硬化性心脏病）；
（4）肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭。
（5）其他疾病：系统性红斑狼疮、再生障碍性贫血、瘫痪、艾滋病。
惠民医疗保险是具有普惠性质的，交费便宜，覆盖的人群广。对于年龄大，且身体有异常的群体会更有优势，毕竟门槛很低。但是要留意以下关键几点：
一是医保外费用赔不赔；
二是既往症人群是否可正常赔。如果既往症人群不影响赔付比例是最好的；如果既往症不赔，或降低赔付比例，后续发生住院，也是要自己承担费用。
相比之下，商业百万医疗险保障内容比惠民医疗保险更全，医保报销完之后，只要符合条件的费用，基本都能100%报销。只是对健康要求高，投保需满足健康告知的要求，否则后续不能理赔。
如果经济状况允许，身体条件能买商业百万医疗险，建议优先购置商业百万医疗险，毕竟惠民险种报销要扣除免赔额，且很多不报销医保外医疗费用。
产品点评：
安阳惠民保投保门槛宽松，不限健康状况，可报销自费费用，实用性比较好。不过报销比例要达到80%，需满足50万以上的费用额度，还有2.5万的门槛。身体健康状况不允许，可以考虑这款。
鉴保师鲁顾问
资深保险顾问
吴顾问
财经领域达人保险规划师
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