本课程旨在研究保险经营活动的合理组织及其规律性的科学，使学员对保险经营管理方面的基本知识、基本概念、基本理论有较全面的理解和较深刻的认识，对保险公司承保、保险业务管理、保险理赔等基本范畴、内在关系及其运动规律有较系统的掌握。
1.掌握保险经营管理过程中各环节的主要目标和主要内容。
2.培养运用管理学理念及科学方法对保险公司的经营进行现代化管理的能力。
3.提高学员在金融保险领域工作的竞争力。
周术锋老师
讲述、讨论、视频、演练等
保险公司营销、管理部门员工
第一讲保险公司运营全流程概述
第二讲保单承保
一、核保
1.核保，核哪些方面？
a)健康方面
b)财务方面
c)个人方面
d)心理方面
2.核保从销售开始做起
a)如何对销售人员做好风险识别教育
b)客户投保动机分析
c)被保人健康、职业等状况的询问技巧
d)视频案例：看“老司机”如何询问客户
3.体检医生的核保
案例分析：被掉包的体检样本
4.生存调查
5.核保岗核保
a)延期或者拒保
b)次标准体：除外责任
c)次标体加费
d)标准体承保
e)案例：胆切除的客户从拒保到承保
6.大数据在现代核保中的运用
7.常见的风险防范措施
a)规定免赔额
b)规定共同保险
c)保证条款
d)续保优惠
经验学习：香港保险公司是如何核保的
8.团体险的核保
a)团体的资格
b)团体的规模
c)团体成员的投保资格
d)团体的业务性质
e)参保率
f)成员的流动率
g)保额的确定
h)续保的核保
互动讨论：谈谈当前核保工作中的障碍及解决的思路
二、作出承保决定
1.正常承保
2.条件承保
a)年龄增加法
b)保险金削减法
c)附加保费法
3.拒绝承保
三、制作单证
四、续保
1.保险标的再审核
2.费率的修改
3.通胀因素的考虑
五、保全服务
交费期间的保全服务
1.续收
a)讨论：续收不仅仅是收费，更是签新单的好时机
b)续收成功与否取决于签单后的服务
2.保额变更
3.保单转换
4.复效
5.交费方式或交费期限变更
6.展期保险
保险期间的保全服务
1.保险合同内容变更
2.补发保单
3.保单贷款
4.保险关系转移
5.红利事项
弄懂保险资金的运用与红利的产生
6.退保与挽留
资金紧张而退保
a)心理安抚，表示理解
b)计算损失，深表惋惜
c)解决：保单贷款
d)解决：减少保额
对公司或产品、营销人员不满意而退保
a)了解事情真相
b)深表理解、感同深受（此时我们与客户站在同一角度）
c)耐心解释、真诚道歉（切忌争辩）
d)强调服务的改进
e)演练：客户退保的挽留
7.生存给付
利用生存给付签新单的好时机
附加价值服务
1.大客户免费体检、联谊、理财咨询等服务
案例分析：都在做免费体检，这家公司有创意
2.社会公益活动
3.保障与服务融为一体的项目：如紧急求助、寿险磁卡等
第三讲保险理赔
一、理赔的任务
1.确定损失的原因
2.确定损失是否为保险责任
3.确定客户应得的赔付金额
二、理赔的几个基本原则
1.重合同，守信用
案例：某公司理赔满意，客户加保50万
2.实事求是
讨论：这10万元到底该不该赔？
3.主动、迅速、准确、合理
三、理赔的特殊原则
1.损失补偿原则
讨论：这笔住院费到底该赔多少？
2.重复保险的分摊原则
3.代位追偿原则
4.通融赔付原则
四、理赔的基本流程
1.登记立案
2.单证审核
3.查勘
4.责任审定
5.定损和赔付
6.结案
8.当理赔遇上人工智能后……
9.讨论——我们当前赔付工作中的不足及如何改进
五、保险欺诈的识别与防范
1.违反告知义务，带病投保。
2.虚构保险事故
3.先出险，后投保
4.冒名顶替，骗取保险金
5.病故冒充意外事故致死
6.故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病等保险事故
7.违反告知义务，带病投保。
典型的欺诈案例
1.3000万杀妻骗保案
2.多家公司投保，自残骗保千万。
3.患癌后一个月多家公司投保骗赔60万
4.团意险冒名顶替骗赔10万
怎样防范保险欺诈
1.从法律源头上健全保险欺诈防范
2.加大处罚力度，提高犯罪成本
3.加强内部管理，健全核保制度
4.大数据应用，信息共享
5.完善营销人员的管理，防止协同欺诈
讨论：结合本公司实际，谈谈如何做好保险欺诈防范工作
第四讲保险客户服务
一、咨询服务
二、理赔（略）
三、纠纷处理
1.面对纠纷、我们该有的立场
a)首先我们自己经营要合规
b)我们既是经营者也是消费者，多站在客户角度考虑
c)纠纷不解决好，“吃亏”的还是我们
2.纠纷是如何产生的？
属于我们的主要原因
a)误导宣传
b)轻许承诺
c)态度不好
客户典型心理分析
a)偏激型
b)钻空子、故意捣乱型
c)客户的目的:求发泄、求尊重、求补偿
3.常见的纠纷起因
a)觉得赔少了或拒赔
b)“存款变保险”，退保时本金损失
c)投资收益与承诺的不符
4.纠纷处理顺序
a)先处理情绪,再处理事情
b)先弄清问题,再解决问题
c)案例分析：10分钟搞定闹场1天的客户
5.纠纷处理七步
a)第一步?迅速隔离
b)第二步?安抚情绪
c)第三步?充分道歉?
d)第四步?了解情况
e)第五步?解决方案
f)第六步?征求意见?
g)第七步?跟踪服务
h)案例分析：2017年6月某银行集体群诉事件的处理
6.当客户诉求我们无法满足时
a)替代方案
b)巧妙示弱
c)巧妙转移
7.降低客户期望值技巧
a)巧妙诉苦
b)表示理解
c)巧妙请教
d)同一战线
f)演练：纠纷快速处理
【专业资质】
中国证券投资基金协会会员
国家高级理财规划师（CHFP）
深圳培训中心培训师
新华人寿保险-2005年优秀讲师
【工作经历】
中国寿险市场领跑者
中国人寿财产保险股份有限公司集团寿险业务总监
福布斯世界500强
新华人寿保险股份有限公司监管总监内训师培养负责人
荣获“全省业务竞赛一等奖”“敬业之星”
亚洲唯一一家在全球主要证券交易所--美国纳斯达克上市的保险中介服务集团深圳泛华保网集团培训总监
连续11届蝉联“亚洲品牌500强”
深圳金雅福集团私募风控经理、培训部经理、私募投资公司总经理
深圳华银资本集团（Sino-capital）培训总经理
深圳黄金资讯公司培训总监
【项目辅导】
员工培训轮训：理财营销系列课程
【主讲课程】
《财富管理趋势与养老保险销售技巧》《银行保险销售技巧》《黄金租赁》
《银行理财产品精准营销》《金融消费者权益保护与发洗钱》《会议营销》
《基金定投精准营销》《基金与贵金属销售》《“纸黄金”精准营销》
《懂资产配置，销售更轻松》《懂方法，理财产品才好卖》
【授课风格】
1.注重课前学员需求调查。
每次培训前都要通过“问卷星”对学员的现状与培训需求做个基本调查。主要调查项目有：学员年龄、性别、从业年限、职级、当前工作中面临的障碍、希望培训解决哪些问题等等。再结合企业领导对培训所希望达到的效果，制订出合适的课程计划。这样大程度确保课程符合企业的实际需求，达到解决问题的培训目的。
2.互动式教学
每次培训都是全程和学员频繁互动，比如提问让学员回答；针对工作中的难点问题进行小组讨论，然后选出几个小组代表进行论述；有些不复杂的内容会请学员来讲解，激发学员的主动参与性，让广大的学员参与到学习中来。对于参与互动的学员每次会奖励一张外国钱币，学习结束评选出优秀学习小组和个人。
3.不过多的讲理论，更多的注重实用性
课程中对于必要的理论会进行讲解，更多的是采用案例分析、小组讨论、情景演练等形式。针对的都是实际工作中的疑难问题，自己不能解决的问题进行解决。课程之前会大量搜集客户所在地区的案例，尽量用当地的人和事、数据来进行案例分析，这样更接近当地实际情况，更接地气。
【服务客户】
银行：华夏银行石家庄分行、华夏银行济南分行、华夏银行武汉分行、华夏银行温州分行、华夏银行厦门分行、华夏银行合肥分行、华夏银行广州分行；苏州农商银行、农业发展银行、青岛农行、中国建设银行、北京农行；
金融电力：深圳金雅福投资、深圳家政业协会、中国邮政、太平人寿、平安保险、太平人寿、天安财产保险公司、、贵州信用联社、印江联社、安徽邮政、富德生命人寿、国网蒙东综合服务公司、长沙建信人寿、中邮保险、陕西宝鸡消协、太平洋保险、中国人寿保险………
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王佳骐老师银行营销创新实战导师20年的银行金融实战经验CDCS资格认证湖南财经学院国际金融专...