河北日报-13版：保险生活-2021年07月22日
河北日报记者任国省
近几年，伴随老龄化程度加深以及支持政策的出台，老年人这一特殊群体市场开始受到保险公司的重视，推出了一系列专属产品。有关数据显示，截至2020年2月，被保险人是65岁及以上老年人的产品有2400余个，占人身险公司全部在售产品的1/3，险种类别包括人寿保险、年金保险、健康保险、意外险等四大类,基本做到险种全覆盖。目前老年人专属保险产品150款，包括健康险93款（疾病保险71款、医疗保险21款、失能收入损失险1款）、意外险43款、人寿保险5款（终身寿险1款、两全保险4款）、年金保险9款（养老年金8款，其中住房反向抵押保险3款；非养老年金1款）。
此外，财险公司也推出了老年人专属保险产品44款，其中意外险22款、医疗保险13款、疾病保险6款、家财险2款、其他1款。
但是，老年人想要购买称心如意的保险产品却并不容易。“老年人的投保门槛很高，咨询了多家公司，都没有找到一款适合的产品。”准备给60多岁的父亲投保重疾险的李女士说，核保难、保费高是主要原因。
调查发现，绝大多数向老年人销售的保险产品只是在普通产品基础上，放宽投保年龄和投保条件限制，相比人身险市场超过7000种产品，老年人专属产品不足200款，而很多产品已经停售。现有产品类型主要还是意外险、意外医疗以及防癌险。
此外，老年人保险保费相对较高，保额不足。如某公司终身防癌20万元保障，60岁男性，每年保费近万元，缴费20年，杠杆作用非常有限。
而对于身体状况欠佳的老年人更是难以买到适合的产品。虽然一些公司推出了部分带病投保的产品，但存在保费高、保额相对较低、免赔额较高等一系列问题。
老龄化、高龄化趋势背景下，慢性病医疗、长期护理服务等保险保障需求将更为突出。老年人专属产品需要面对更多的“非标体”，带病投保是普遍需求，而且产品的服务属性将重于简单的现金给付属性。
随着我国人口老龄化进程的加速，丰富商业老年保险产品供给，针对老年人在护理、养老等方面的综合性保障需求，通过不同保险责任之间的灵活组合，加强组合型产品创新，将成为保险行业的重要发展方向。银保监会等13部门在2020年1月联合发布的《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》中明确指出，“研究建立寿险赔付责任与护理支付责任转换机制，支持被保险人在失能时提前获得保险金给付，用于护理费用支出。”