河北省保险行业协会、河北省消费者权益保护委员会、燕赵都市报联合推出
“凝聚你我力量，让保险消费更温暖”公益活动系列报道六
本期特约采访单位：中国人寿河北省分公司
燕都融媒体记者张静涛通讯员梁焱
典型案例
投保人张先生2019年12月18日为自己投保了一款保险产品，当时未与家人商量，直到2020年1月底，他才向家人提及投保一事。家人认为张先生选择的保险产品并不适合他，随即联系保险公司，申请给予全额退保处理。
案例分析
根据原保监会《关于印发<人身保险产品基础知识问答手册>的通知》（保监寿险〔2008〕1640号），通常情况下，长期人身保险产品都设有犹豫期。
《保险法》第四十七条规定，投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。
在本案例中，张先生未在犹豫期内向保险公司申请解除合同，超过犹豫期退保，保险公司只能按合同约定的现金价值办理退保，投保人可能会承担相对较大的经济损失。
风险提示
一、合理利用犹豫期
首先，投保人收到保险合同后，要及时检查合同的完整准确性。确定是自己的保单，并亲自签收保单回执，因为保险公司对犹豫期的计算以回执签收日期起算。
最后，犹豫期解除合同，投保人无须任何理由，但须以书面形式向保险公司提出申请，口头请求无效。保险公司在收到书面申请后，扣除一定的工本费将保费退还投保人。
二、不同保险产品有不同的犹豫期
需要注意的是，人身保险产品中的一年期意外险没有犹豫期。投保人缴纳保险费后，保险合同于次日零点起生效，如果投保人想解除合同，保险公司将按照合同约定的现金价值进行退保。
两年期及以上的人身保险产品一般设置犹豫期。投保人在犹豫期内，如果没有发生保险金给付，有权向保险公司申请解除保险合同，保险公司将在扣除一定工本费(若承保前经保险公司体检，保险公司一般要求扣除体检费用)后，退还投保人已缴纳保费。