为保护投保人、被保险人、受益人的合法权益,规范保险销售行为，统一保险销售行为监管要求,由国家金融监督管理总部发布的《保险销售行为管理办法》（以下简称《办法》）已于2024年3月1日起实施。保险销售行为直接影响保险消费者权益,该办法对保险销售前、销售中及销售后的行为规范作出了具体要求，明确了谁能销售保险产品、怎么销售保险产品、保险机构和保险销售人员在销售过程中各自要履行的义务。
下面，让我们梳理重点，了解保险消费者权益保护。
保险销售中行为管理
一、禁止强制搭售，保障自主选择
《办法》第二十三条规定：保险公司、保险中介机构及其保险销售人员不得使用强制搭售、信息系统或者网页默认勾选等方式与投保人订立保险合同。
风险提示：金融消费者享有自主选择权，可以拒绝保险机构默认同意、组合销售等行为。保险产品计划、保险保障计划大多数由主险和附加险构成，也包括不同的主险组合，主险可单独购买，附加险则不可独立承保。当消费者面临组合销售情况时，可依据个人需求单独购买主险，充分行使自主选择权利。
二、如实告知是义务，诚信投保护权益
《办法》第二十七条规定：订立保险合同，保险公司应当提示投保人履行如实告知义务。保险公司及受其委托及与其合作的保险中介机构、保险销售人员应当就保险标的或者被保险人的有关情况提出有具体内容的询问，以投保单询问表方式进行询问的，投保单询问表中不得有概括性条款，但该概括性条款有具体内容的除外。
三、录音录像来护航，投保服务更安心
风险提示：在投保过程中，保险机构会通过录音、录像、记录操作轨迹等方法记录投保全过程，该举措能够约束销售人员的行为,规范业务办理流程,一定程度上防止违规行为。因此，消费者要正确认识并积极配合进行双录，通过双录再次确认产品性质、风险收益等信息，将其视作维护个人合法权益的重要手段之一。
保险销售后行为管理
一、重视保单回访，如实回答问题
二、警惕“退保陷阱”，守护个人安全
《办法》第三十七条规定：保险销售人员离职后、保险中介机构与保险公司终止合作后，不得通过怂恿退保等方式损害投保人合法利益。
《办法》第三十九条规定：任何机构、组织或者个人不得违法违规开展保险退保业务推介、咨询、代办等活动，诱导投保人退保，扰乱保险市场秩序。
平安人寿厦门分公司风险提示：当前市面上存在不法代理维权组织，通过怂恿、诱导消费者“退旧买新”或是进行恶意投诉来达到全额退保的目的。消费者若有退保或是投诉需求，应通过正规渠道与保险公司咨询沟通，不要被该类非法组织误导套路，以免失去原有的保险保障，并导致个人信息与财产安全问题。