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酝酿了22年，存款保险制度终于出台，标志着我国金融改革进入新阶段。
潘功胜表示，存款保险作为市场化的风险防范和化解机制，在理顺政府和市场的关系、完善金融机构运行机制、提升银行体系的稳健性方面有着重要作用，可以在促进银行业健康发展方面发挥重要作用。存款保险以立法的形式，为存款人的存款安全提供明确的法律保障。
“这是当前金融领域的重要改革，而且是一项基础性、前置性的改革。存款利率的全面放开，民营银行准入的进一步放开，都需要建立存款保险制度。”专家表示，“另外它是对我国金融安全的改进和加强，同时它是一个金融稳定的长效机制。面对中国进一步改革开放，特别是面对融入国际，这是一个非常重要的内容。”
覆盖范围：只保境内法人
“覆盖范围包括所有在中华人民共和国境内所设立的法人银行，商业银行、城商行、农信社全部纳入。”专家对此解读称，外国银行在中国的分行，以及中国的银行在海外的分行不纳入，只保境内的法人。目前国际惯例是都不保境外机构在境内的分行，也不保本国机构在境外的分行。
“所以这是一个强制保险，所有的银行都要加入。”专家表示，“当然将来可以根据改革开放的需要，根据跨境合作的需要，跟某些国家和地区的存款保险当局签署双边的备忘录。”
赔付限额并非固定不变
《条例》明确，存款保险实行限额偿付，高偿付限额为人民币50万元。另外实行限额赔付、限额保障。
“目前限额是50万，这是2013年底人均GDP的12倍，这个也远远高于国际上的平均水平。国际上保险限额都普遍在人均GDP的2到5倍，而我们中国是12倍。”专家表示，中国情况特殊，是高储蓄率国家;另外，中国的家庭储蓄在一定程度上充当了自我保障。因为我国的社会保障体系还不尽完善，所以保障比例定得较高。
“从账户调查来看，50万的限额覆盖了所有几十亿个存款账户的99.63%。所以这是一个账户覆盖率非常高的限额水平。”专家说。
此外，赔付限额并非固定不变，从国际上经验来看，也进行了定期或不定期的调整。
50万以上存款并非无保障
专家介绍，美国从2008年以来，共倒闭512家银行，主要是中小型银行。央行统计，其中95%的案例是收购承接。真正清算的只有10多家，占2%。还有一些大的银行实行了救助。
“我相信将来大多数的案例还是通过收购承接。”专家表示，“中国的存款保险条例也规定了中国出现了小银行的倒闭，我们也是根据成本小化，在直接赔付和收购承接之间取一个成本小的选择，所以并不是说50万以上就没有保障了。”
此外，专家补充表示，从市场约束的角度，并不是储户得到了全额保障，倒闭机构的股东所有的股权灭失，甚至追究刑事责任，具有一定的市场约束。
费率不足银行税前利润1%
目前，银行的“存款保险的保费按什么标准交”是业内比较关心的问题。《条例》只规定存款保险费率由基准费率和风险差别费率构成，还未明确具体费率以及不同银行业金融机构的费率差别。
专家表示，“起步阶段，今年剩下的8个月就是单一费率起步，争取到明年要进行差别费率，这样使风险评级比较低的机构费率低，评级风险比较高的机构费率高。将来实行基准费率和差别费率相结合的措施。”
对于存款保险制度的推出，部分小银行曾对“存款搬家”问题产生担忧。
对此，潘功胜表示，“在小银行，个人客户超过了50万的比例不是很多，绝大部分是在50万以下。第二，国家法律上有明确规定，50万的政府保了。还有就是利率市场化以后，小银行利率高。现在分三档，大银行上浮10%，股份制银行上浮10%到20%，小银行在20%左右。”
华夏银行副行长黄金老表示，从世界各国来看，存款保险制度出台后都没有存款大规模转移的现象。“存款转移，大都是因为机构要出问题了才发生了存款转移。现在99.63%的存款是50万以下的。50万以上的只有0.39%，我们银行是这样，其他银行大体差不多。”
早期纠正和风险处置职责
对此，专家介绍，“以基金起步，不单独另设机构，由人民银行履行存款保险管理的职责。”另外，基金的运用以安全性为首要原则，主要购买国债、央票为主，具有一定的。
中国社科院金融研究所所长助理胡滨表示：“从长远考虑，我认为存款保险制度将来实施的重点不在于保费的偿付，而在于事先的纠正措施和事后的危机处置问题。这个应该是存款保险机构管理的重点。”
实际上，国际通常做法是，当金融机构发生破产倒闭等风险时，由存款保险基金及时向存款人偿付被保险存款，并采取必要的早期纠正和风险处置措施。
而《条例》亦以立法的形式，赋予了存款保险制度早期纠正和风险处置的基本职责：存款保险基金管理机构发现投保机构存在资本不足等影响存款安全以及存款保险基金安全的情形的，可以对其提出风险警示，并采取早期纠正和风险处置措施
另外，专家介绍，当一家机构需要关闭或需要接管时，撤销清算的决定和接管由银监会决定，这是商业银行和银监法规定的。根据存款保险制度，接管组织由存款保险来充当接管组织，所以存款保险基金承担此责。