2014年12月2日讯，11月30日，《存款保险条例（征求意见稿）》出炉，“存款保险”这一在业界早已讨论数十年的概念，终于走到百姓面前。银行的存款上保险，这是不是银行也将破产的前兆？家中存款拆成50万一份，就能保平安？遑论存款保险对于金融行业基础性制度建设的意义，老百姓对这一概念，仍然存在种种认识模糊。
张宇（32岁，公务员）：
存款保险我两年前就听说过，这次正式征求意见，我觉得还是与经济情况有关联的。
就好比十年前，银行都是国营的，破产就跟天方夜谭一样，有没有这个制度一个样。但现在银行上市的上市，民营的民营，破产的可能性就大多了，那政策就需要一个配套托底的东西出来。这就好比原来开车没有交强险，但后来私家车多了，出事的多了，就必须强制保险的道理一样。
我看有的解读说即便有这个政策，也不用担心银行破产，我觉得这个说法不对。银行现在也分大小，那就都没有破产风险？肯定不是吧，老百姓还是得多动个心眼。
唐女士（73岁，退休职工）：
我和老伴攒了一辈子，好歹存了几十万，分别存在我和我老伴名下，都在国有银行里。这些年，有些银行到小区宣传它们的存款利率高，我老伴曾经动心了，想把钱拿出来存过去。现在看来，还是不能动！钱还是存在大银行里安全。或者等过几年，我们俩走不动了，脑子也糊涂的时候，就赶紧把钱取出来，留下自己的养老钱，就搁手里放着。剩下的给孩子们分分，至于他们要存起来还是要干啥，都随他们好了。
董希淼（中国人民大学重阳金融研究院客座研究员）：
老百姓担心今后银行出现破产，应该说这样的直觉，有一定的道理，但没必要太过焦虑。
随着金融市场的发展，银行的经营分化也日渐明显。大中型银行的破产风险非常低，尤其是中农工建这些大型银行，不要说是破产，稍有一点问题，所带来的影响都是巨大的，不仅仅是老百姓的存款这么简单。可以说这些银行“大到不能倒”。
但有一些小的银行，县市一级的，影响力没有那么大，今后就会有破产的可能性。尤其这些银行要吸引储户，就要提高存款利率，同时要赚钱，就得提高贷款利率，去寻找愿意承担高利率贷款的客户。往往这样的客户，带来的风险也是比较大的，那搞不好银行的经营就会出现问题。
当然买车险也不一定就要发生车祸，有了存款保险制度，也不是说银行就会倒闭破产。就算小银行经营不善，还有可能被大银行接管、收购，不是立即就走到破产这一步，因此真用到存款保险的可能性非常低。
王小川（33岁，IT企业员工）：
对于现在年轻的一代人来说，其实存款保险的意义不大，因为从我身边的人来看，把钱都存银行的人几乎没有。大家的资金都在基金、股票、理财产品这些投资上面，毕竟要追求一定的收益吗。
这些投资的风险也是有的，比如我一个同学吧，一年收入也才七八万块的样子，可股票前两年就赔了有七八万，前几年的积蓄赔了大半，这样的损失是没人给“保险”的。
现在银行本身发售的投资产品也很多，比如理财产品。从今后发展看，理财产品的比例肯定越来越大。比如一个人有100万的资金，没准90万都是理财产品，只有10万是存款。那么如果银行破产，是不是只赔这10万？现在这个问题可能还不明显，大家意见不大，可再过几年就说不准了。
张晓晨（28岁）：
不知道这个存款保险制度，涵盖的银行里面有没有余额宝呀？余额宝算不算银行呢？因为存款利率高一点，我有十几万的存款都放在余额宝里，觉得每天的利息比放银行里高了好几块。我希望这个保险制度能把所有的吸纳存款的机构都涵盖进去。
董希淼：
可以肯定的是，余额宝一类的产品，是肯定不会被纳入到存款保险的范畴里面去的，这不符合《存款保险条例》所规定的范围。
存款保险“保”的是存款，而余额宝其实是货币基金，这是两种截然不同的投资产品。过去余额宝乃至其他一些投资产品，宣扬自己的收益的时候，总是拿自己跟存款收益去比较，说自己的收益是活期存款的多少多少倍，这种比较方式带有严重的误导。
而存款保险推出后，老百姓就更要明白收益与风险并存的道理，今后要有所选择。银行存款收益相对低一些，但风险是非常小的，是有多重保障的；而货币基金的风险虽然也很低，但风险就要大一些；至于一些P2P产品宣称的收益更高，风险也会更大，投资者要自己取舍。
当然，也不排除今后有一些商业保险会推出产品，为余额宝一类的产品投保，但目前我们还没有看到。
江奇（银行业从业者，28年从业经验）：
现在，我们的银行体系发生了变化，除了几家大银行之外，也出现了很多合资银行、外资银行甚至民营银行，这些年它们都在用各种方式揽储，我们很多银行即使是民营银行，也是有分行、支行等众多网点，一旦任何一家出现问题，都会直接影响到全国金融环境。这个时候，建立存款保险制度，一方面是保障绝大多数存款人的利益，另外也能保证金融环境的稳定，避免出现大的金融危机，这是一个好事。
普通老百姓如果想规避风险，其实很容易操作。把存款分散存到几家不同的银行，或者把存款分散存在家庭不同成员的账户下面就好。
陈先生（67岁，退休职工）：
有人说最好的办法是把存款分散，我觉得这样的方法不妥。现在老百姓手头有点闲钱，都愿意收益高一点，现在很多理财产品都有门槛，你都拆开存，很多理财产品都买不了。
而且岁数大了，记性就不好，我这个岁数还愿意琢磨琢磨，能倒腾倒腾，但再过几年，真把钱存几个银行，没准自己就搞乱了。
随着金融制度的改革速度加快，未来的银行会呈现异质化发展的情况，也就是说每家银行的服务都会有自己的特色。在利率市场化的前提下，各家银行的存款利率也会有差距。但总体来看，大中型银行的存款利率差距不会很大，老百姓没有必要因为50万这个限额去分拆自己的存款，事实上有个保险只会加一道防护，没有必要担心。
单纯从收益率来看，将资金拆开，也不利于享受银行更好的服务和更高的协议利率，操作上也不便捷，并不是一个好的选择。当然，如果未来有一些小的银行突然推出特别高的利率，储户倒是要注意一下银行为什么要这么做。
郭田勇（中央财经大学中国银行业研究中心主任）：
50万的限额是通过调研得出的，能够保证绝大多数公众的利益，这与银行破产的概率并没有直接联系，因此储户也没有必要去分拆存款。从目前看来，银行的基本面都是好的，并不存在特别的风险。
未来随着利率市场化的发展，金融行业的竞争也会更加激烈，不排除会有个别银行经营出现问题。一旦利率市场化以后商业银行自主定价，可能会存在一个银行利差急剧收窄的情况，那么这个时候有些银行经营就可能会出问题。所以建立存款保险制度是利率市场化一个前提，我们只有建立存款保险制度之后，通过它能保障好储户的利益，那么这样的话我再推开利率的市场化，即便银行出问题，储户利益能得到保障，那利率市场化的后顾之忧就会被消除。
@国世平本人：存款保险制度马上要推出了，对保险业是重大利好，对保险股上升无疑有重要助推作用。保险公司将会没有成本地收取银行缴纳的巨量存款保险金。为什么没有成本？因为我国的银行很难倒闭，小银行倒闭，马上会被大银行收购。推出银行存款保险是为客户存款提供保障。但对银行是重大利空，银行的成本会上升。
@童大焕：一个常识是，存款保险保的是不存款人和中央政府的险。存款保险制度出台同时意味着银行可以破产，政府不再兜底买单，也意味民间金融可能真正开放。
@宋鸿兵：以前有政府的隐性担保，以后没有了，保险赔不起咋整？2008年金融危机，美国的存款保险机构FDIC只负责25万以下的存款，倒闭的金融机构多达368家，最后还得靠纳税人救助FDIC。保险机构也要赚钱，但真碰上大危机，自己还需要国家拯救，存款人岂不多付一笔保险费用？
@毛俊PKU：存款保险条例征求意见稿出台的消息是好事，不是出了什么问题，而是为了不出什么问题。中小规模的各种金融机构想要存活想要公平竞争，兜底的游戏规则得最先亮相。