2019年以来，随着政府对汽车保险业监管的进一步加强，以及对汽车保险市场乱象的整治，4S店的保险业务与以往相比发生了很多变化，同时也给4S店保险业务的开展带来了新的挑战。那么，4S店应该如何在激烈的竞争中合规合法地开展汽车保险业务，就成为了管理者必须正视的问题。
变化之一：车险实名制缴费政策的全面实施
保险业务
依据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《消费者权益保护法》等法律法规和规范性文件的规定，2019年11月1日，湖北省正式开始实施车险投保人缴费实名制。
其实，从去年开始，全国已经有二十几个省市陆续实行了车险缴费实名制认证。此政策不仅规范了车险销售流程，防止经办人员未经投保人同意擅自出单承保，保护了消费者的知情权和自主选择权；很大程度上遏制了保险公司、保险中介机构、其它第三方机构、4S店或保险从业人员等以各种形式垫付保费，避免了车险各种市场乱象的滋生；保护了消费者的合法权益，也从一定程度上反映了保险业反洗钱和反商业贿赂的工作要求。
车险缴费实名制，是指购买车险时保险公司必须核实缴费账户信息的真实性，确保缴费账户信息与投保人身份一致。也就是说“谁的车，谁来买保险，谁缴费”，要确保“投保人=付款人=车主”，这对4S店来讲是非常大的挑战。
实名制缴费能确保客户资金的安全，避免中间环节挪用，从而也为4S店降低了经营风险，减少了不必要的客户纠纷，提升服务质量。
变化之二：银保监会专项整治捆绑销售保险，违规经营
据悉，今年8月，中国银行保险监督管理委员会向各省市保监分会下发了《4S店兼业代理机构捆绑销售保险专项整治工作方案》，整治对象是辖内持有《保险兼业代理业务许可证》的4S店，以维护消费者权益，规范市场秩序为目标；以法律法规为准绳，全面整治辖内持证4S店存在的捆绑销售车险等损害消费者权益的突出问题。
各省专项整治工作旨在督促各4S店兼业代理机构围绕是否存在捆绑销售保险、违规套费、操作不合规，是否因销售保险引发负面事件被媒体曝光等内容开展全面自查整改，自查覆盖面100%。在自查整改基础上开展监管抽查，依法依规严肃查处4S店的违法违规问题，对故意瞒报、漏报的行为从严、从重处罚。
由此可见，国家对于车险领域损害消费者合法权益的行为是零容忍。作为4S店的管理者应当规范自身的经营行为，对业务管理人员和一线业务人员要进行及时的培训和指导，引导其注意沟通话术和技巧，具备识别风险的意识，遇到问题要及时报告，及时解决。
新车销售场景中的保险销售，极易被界定为捆绑销售。
根据《反不正当竞争法》的规定，经营者销售的商品不得违背购买者的意愿，搭售商品或者附加其它不合理的条件。
《保险法》中也有明确规定，从事保险活动必须遵循自愿和诚实信用原则。4S店如果在新车销售过程中，要求客户必须在店内购买保险，或者在店内购买保险即可获得更多的优惠，或者不在店内购买保险就不卖车的行为，以及限定客户只能购买4S店指定的保险公司的保险等，均会被界定为捆绑销售。
1、强制或变相强制客户在店内购买新车保险；
2、将新车价格与保险价格相捆绑，对购买保险与不购买保险的新车购置价格进行区分；
3、强制客户购买某些险种或者店内自设类保险产品；
4、在客户不知情的情况下，为客户购买保险，不提供保单和发票；
5、强制客户在贷款期间必须回店购买保险或购买某个险种；
6、强制客户缴纳续保押金；
7、4S店无保险兼业代理资质，仍进行保险销售。
karen，毕业于华中科技大学法学院，后获得华中科技大学工商管理硕士，在汽车行业十年以上工作经验，现就职于某汽车经销商集团，曾任职集团HR经理，大众品牌4S店行政总监、奥迪品牌4S客服总监、总助。
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