我们到医院看病时，会使用各种药品、诊疗项目、医疗服务设施。
这三种中的一部分，在社会医保的报销范围内。我们使用后，社会医保可以替我们支付一些，减轻看病的经济压力。
这部分钱由社会医保和医院直接结算。
但还有很大一部分，不属于社会医保的报销范围。如果我们使用了，得全自费。
以药品为例，截至2024年，属于社会医保范围内的药品有3088种，包含了西药、中成药和中药饮片。
听着是不是还挺多的，但目前市面上有19万+种药物。
也就是说，社会医保能报销的药物种类仅占约1.6%。
如果我们想用疗效更好的药，社会医保无能为力，因为不在它的报销范围里，超出能力圈了。
社会医保不能报销的医疗费用，可以用商业医疗险报销。
商业医疗险能有多大用，首先得看它的报销范围，能不能报社会医保范围外的费用？
如果可以，那OK~
如果不能，只能在社会医保范围内小打小闹，能发挥的作用就比较有限了。
这就好比我们去逛街，手里有2张购物卡。
一张只能在一家店面里买东西，另一张可以在整个园区里买东西。
2.免赔额
社会医保报销后，如果我们一年内自费的金额没有超过免赔额，商业医疗险不赔，我们得自己承担。
免赔额有多个档位，常见的有：0元，5000元，1万，1.5万，2万，3万。
百万医疗险一般固定有1万或5000免赔，中端医疗险比较灵活，可以自选。
3.报销比例
在可报销范围内，报销的钱占比多少，就是商业医疗险的报销比例，20%-100%不等。
4.举2个例子
例1：小Q看病一共花了3万块，社会医保给他报销了1万。他的商业医疗险不限社保范围，免赔额5000元，按60%报销。
(总费用3万-社保医保已报销的1万-免赔额5000元)×报销比例60%=9000元
例2：小R看病同样花了3万块，社会医保给报了1万。她的商业医疗险不限社保范围，免赔额0元，100%报销。
(总费用3万-社保医保已报销的1万-免赔额0元)×报销比例100%=2万
总费用3万-社保医保报销1万-商业医疗险报销2万=0元
不用小R自己掏钱。
医疗险细节很多，实际使用时可能遇到的问题也很多。
所以一名靠谱的保险经纪人，不仅得熟知产品，还得有理赔经验。
保险经纪人的保，不只是保险的保，也是保驾护航的保，
没有了
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