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1、银行汇兑业务操作规程一、基本规定1、定义。汇兑是汇款人委托我行将其款项支付给收款人的结算方式。单位和个人的各种款项的结算，均可使用汇兑结算方式。2、汇兑凭证包括信汇凭证和电汇凭证。汇兑凭证的委托日期应为汇款人向汇出银行提交汇兑凭证的当日，如当地人行有特别约定的，从其约定。汇兑凭证的委托日期、收款人账号及户名、金额不得更改。汇款的回单只能作为汇出银行受理汇款的依据，不能作为该笔汇款已转入收款人账户的证明。3、收费。（1）在我行开立银行账户的客户（包括单位客户和个人客户）转账办理异地汇兑业务时，应向汇款人收取电子汇划费和手续费。电子汇划费的收费标准为：汇划金额在1万元以下(含1万元)每笔收取5元，
2、1万元以上至10万元每笔收取10元，10万元以上至50万元每笔收取15元，50万元以上至100万元每笔收取20元，100万元以上每笔按汇划金额的万分之零点二收取，最高不超过200元。根据客户书面委托（由客户在汇兑凭证“汇款用途”栏下方空白处注明“本汇款要求为2小时内到账的加急汇划”），保证在2小时内资金到账的加急即时业务，可以上述规定收费标准为基数加收30%。汇划财政金库、救灾、抚恤金等款项免收电子汇划费。汇划职工工资、退休金、养老金等，每笔收取2元。在我行开立结算账户的汇款人办理汇兑业务手续费的收费标准为每笔0.5元。向救灾专用账户捐款业务免收汇款手续费。转账收取单位客户汇兑业务的电子汇划费
3、和手续费时，应由单位出具加盖预留印鉴的收费单。如当地人行规定汇款人无需在收费凭证上加盖预留印鉴的，从其规定。（2）以交存现金方式存入在异地开立的单位账户的现金汇兑业务，按照汇兑业务的标准收费。个人客户未在我行开立个人银行账户，通过交存现金方式办理现金汇兑业务的，汇款金额在5000元以下的，按汇款金额1收取手续费，不足1元收1元；5000元（含）以上收取50元，不再收取电子汇划费。（3）办理退汇业务比照汇兑业务收取电子汇划费和手续费，其费用可以向汇款人收取现金，也可以从款项中扣收，并出具收费收据。凡汇款时免收手续费的，其退汇手续费仍免收。4、捐款业务的特别提示。在办理捐款人向社会公益组织汇款业务
6、：凭证要素是否填写完整、准确，有无涂改；金额填写是否规范，大、小写填写是否一致；收费金额是否符合规定标准；转账支付的是否加盖预留银行印鉴。（7）如属异地汇兑业务，为保证我行当日受理的系统外汇款业务能够在当日完成，受理柜员在核心系统操作需执行以下规定：每日15：30分，系统将所有未处理的大额电子汇划业务（业务凭证种类为802或061，且交易金额大于5万元），按照交互类业务进行排序，提高业务处理优先级；15：30分之后新发生的大额电子汇划业务，按照交互类业务进行排序，提高业务处理优先级。2、预判审查：受理柜员按上述内容审核无误后，选择“9981金融业务预判处理”交易（付款人账号可输入对公结算账号、
10、“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。2、合规审查：处理中心经办人员首先通过影像信息审查业务是否符合规定，所提供的资料是否完整。审查影像信息中的申请书内容填写是否齐全正确，大小写金额是否相符，是否已经验印。3、交易处理：审核通过后，点击“记账处理”，根据不同业务品种，使用“8002系统内往来录入”、“8004系统外汇兑录入”、“8901小额支付普通贷记录入”、“8013托收（划回）划款录入”、“8015同业拆借划款录入”、“8017国库资汇划（贷记）录入”等交易按照影像信息逐项准确录入。在使用“8002系统内往来录入”交易时，交易中收款账号类型一栏，柜员根据具体业务需要进行选择：行内：
11、收款账号为系统内客户账号或内部账号的系统内往账业务选择该项。行外：以先直后横方式办理的电汇业务（转汇），柜员选择该项，并录入真实的收款人账号、户名、收款人开户行，在收款行一栏录入代转行的系统内行号（集中处理中心办理转汇业务，故只可录入转汇行集中处理中心的机构号），摘要栏注明资金用途及“代转电汇”字样；系统内挂账：对于收款行明确但收款人账号不明确的系统内资金划转业务，柜员可选择此项，在收款行栏输入收款行系统内行号，并列明摘要。经办人员调用“8069现代支付行号查询”、“8955小额行号查询”交易查询收款行行号。现代支付号由12位数字组成，编码规为：3位行别代码+4位地区代码+5位顺序号；为缩小查
12、询范围，柜员可先调用“8066现代支付行别模糊查询”交易查询行别、“8076现代支付地区模糊查询”交易查询地区代码。在录入附言时，不得有“:%/”等字符。（四）中心复核1、获取任务：处理中心复核人员通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。2、点击“记账处理”后，进入系统指定复核交易（“8003系统内往来复核”、“8006系统外汇兑复核”、“8903”小额支付普通贷记复核”、“8014托收（划回）划款复核”、“8016同业拆借划款复核”、“8018国库资金汇划（贷记）复核”等），交易将回显收款行行号与行名，复核柜员应认真核对行号与行名，根据影像信息录入复核信息，交易提交、复核
14、理。如果该业务汇出行集中处理中心已进行后续处理的，须先将后续处理业务抹账，再抹原业务。一旦该业务已由收款人开户行为客户打印入账回执的，则不允许抹账。现代支付系统处于非“日间处理”状态下，可做发报处理，待次日系统状态变更为“日间处理”时，系统自动批量发送报文。（1）当系统处于非“日间处理”状态下，进入“8004系统外汇兑录入”或“8006系统外汇兑复核”交易画面，系统提示“当前支付系统状态为非日间处理，请确认后处理”。对于非“日间处理”处理的现代支付业务，可使用“8010系统外划款查询”或“8030批量往账登记簿查询”交易进行查询，状态为“待提交”；（2）次日，当系统状态变更为“日间处理”，系统
15、自动将“待提交”的业务组成报文发送。对于批量发报处理成功的，可使用“8010系统外划款查询”或“8030批量往账登记簿查询”交易进行查询，状态分别为“复核”和“已提交”。对于批量发送报文处理失败的，用“8010系统外划款查询”查询为“待提交”，“8030批量往账登记簿查询”交易查询为“提交失败”。发送失败的业务不产生会计分录。（3）对于“8010系统外划款查询”查询为“待提交”，“8030批量往账登记簿查询”交易查询为“提交失败”的业务，可通过“8004系统外汇兑录入”和“8006系统外汇兑复核”交易，选择失败重发，重新发报。各行集中处理中心应对上日的“待提交”业务进行检查，以保证报文及时正常
16、发送。对于因业务需要，要取消待发送报文时，使用“8039待发送往账业务取消”交易，终止“待发送状态”的现代化大额支付业务的发送指令。取消待发送指令后，应及时将资金从“2121应销记汇出汇款”转回汇出账户或者进行其他处理。（五）系统外汇兑业务清算情况检查1、集中处理中心柜员可调用“8010系统外往账登记簿查询”交易，检查系统外汇兑业务清算情况。如发现mbfe拒绝或其他异常提示未正常清算的业务，柜员可调用“8004系统外汇兑录入”交易，在汇兑类型处选择“1清算拒绝/失败重发”，录入原系统外汇兑业务的编号，系统在屏幕最后一行将显示退回事由。同时，柜员还应检查“2121应销记汇出汇款”科目是否有该笔业
17、务的贷方发生额，以确认该笔业务资金清算确未成功（系统自动退报的，汇出款项将自动转入“2121-1应销记汇出汇款”专户）。2、支行经办柜员确认该笔系统外汇兑业务资金确未清算，调用“8061打印差错清单”交易打印现代支付业务差错清单并附原电汇凭证复印件，填制转账凭证重新处理，同时在原电汇凭证第二联备注“系统退汇，于年月日重发或退回客户账”。（1）需要新发送的，柜员调用“8004系统外汇兑录入”交易，在汇兑类型处选“1清算拒绝/失败重发”并录入原系统外汇兑业务编号，根据退回事由进行修改后再次发送。复核柜员审核转账凭证、现代支付业务差错清单及原电汇凭证复印件，再次确认资金退回情况，无误后调用“8006
21、。汇入行柜台人员需审核支款凭证填写的准确性、完整性，收款人身份证件的真实性，与“8087系统内来账凭证打印”交易打印来账凭证收款人名称的一致性，并使用“5566单笔核对身份证信息附照片”交易联网核查客户的身份信息无误后，在来账凭证的背面打印核实行，并办理支取现金交易。交易完毕后，在两联支款凭证上加盖“业务讫章”及经办人员名章，两联来账凭证及客户身份证件复印件上加盖“附件”戳记作支款凭证第一联的附件，将支款凭证第二联作为回单与现金一并交予客户。5、如果经办柜员因误操作，使用特殊记账交易强行记账，而登记簿中该笔来账状态仍为“宕账”，可使用“8101系统内来账确认”交易，选用“3销记”将该笔来账的状
23、现代支付来账：（1）使用“8104系统外来账确认”交易，可以将收报机构的来账确认至该机构的账户。（2）使用“8104系统外来账确认”交易，可以将收报机构为中心的来账确认至辖属网点机构账户。（3）使用“8104系统外来账确认”交易，可以将收报机构为辖属机构的来账确认至辖属其他机构账户“8104系统外来账确认”交易确认cmt232借记报文时，可选择“待销账”，输入待销账序号进行核销。2、集中处理中心处理小额业务来账：（1）使用“8920小额来账确认”交易，可以将收报机构的来账确认至该机构的账户。（2）使用“8920小额来账确认”交易，可以将收报机构为中心的来账确认至辖属网点机构账户。（3）使用“8
25、人为内部账户的，柜员可调用“8087系统内来账凭证打印”交易打印来账凭证。打印成功后，在来账凭证第一联加盖“业务讫章”及经办人员名章、第二联加盖“附件”戳记，两联凭证一并附在“7131尾箱凭证使用”交易表外付出凭证后作来账凭证销号的依据。3、如来账入账账号为对私客户账号或信用卡账号的，不再生成回单。4、对于大额来账报文“8104系统外来账确认”交易手工入客户账的，原报文中记载的收款人账号/户名信息将打印在客户回单的摘要处。5、“8922来账凭证打印（含补打）”和“8065打印各种来账凭证”交易，仅为客户补打回单使用。四、日终对账1、每日日终，系统会自动与人行进行对账。对账完成后，清算人员需检查