导致我国养老保险覆盖面窄的原因如下。
（1）个人参保意识不够高。
（2）政策宣传和组织实施力度不大。
2．保障水平偏低
（1）集体经济薄弱，个人收入增长缓慢。
（2）基金保值增值效率低。
3．管理机制不健全
（1）政府功能未充分体现。
（2）管理体制不够健全。
（3）改革措施不协调，束缚养老保险制度发展。
4．法律制度不完善，层次低，缺乏约束力
法律是保障社会养老之于规范运行的基础。加强法律制度的建设，有着重要的意义。首先，根据社会经济发展的需要，本着社会公平的原则，对老年群体实施的养老保险制度，是作为调节社会分配手段而建立的。其次，加快养老保险立法步伐，使社会养老保险各项措施都有法可依，便于操作并提高制度的稳定性。再次，建立健全养老保险法律的监督机制，以确保社会养老保险基金的收缴、支付、运营的规范性，防范社会保险基金的风险，并通过合理运作使其不断增值，以更好的满足社会养老制度建设的需要。
建立健全、完善的我国养老保险制度，需要我们依据我国国情，坚持科学发展观，以科学的态度，事实求是的精神认真分析我国目前养老保险体制中存在的问题，以创新进取的精神探索适合我国的养老保险体制，为实现和谐社会的建设作贡献。
说到养老，许多“80后”、“90后”都认为那是快退休的人的事。其实，养老最好的规划时期就是在青年时代。
作为保险理财师，在为年轻人规划养老问题时，我认为以下几点是必须重视和做到的：
2、您目前的收入和积蓄是否有计划分步骤地作了配置和投资。单品种投资是很简便，但不利于分散风险、提高收益。选择适合自己的理财渠道是需要众多的“财子”、“财女”们去思考的，或可考虑让专业的理财师帮您去做科学的配置。
3、在您的理财规划标配中是否有保险产品。年轻人在配置保险产品时“保死”是非常重要的，首先应该考虑“意外伤害保险”，其次考虑“重大疾病类的健康保
5、您生涯中对旅游、补充医疗、社会活动、迁居、长期护理、购房、购车等需求均要作出项目规划，对流入资金与流出资金作出合理的配比，对结余资金作出合理配置，才会有利于各计划的顺利执行。
养老理财规划是一份没有唯一标准答案的问卷，它不是测算您能有多少钱，对钱的投资有多么精准，而是您对生存和生活不同意义更深层次的理解，您有怎样的人生态度，就会有怎样的选择。再好的养老规划，也需要适应复杂多变的经济环境，所以检查、回顾、总结现有规划执行的得失，并根据变化作适当调整，最终才能促使目标全部达成。
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