现在市面上的保险主要分为分红型和消费型，与消费型这些传统的保险产品相比，分红险以其分红的优势吸引大家注意。大多数人都认为分红就是能分到保险公司赚的钱，以为买了分红险就像买了这家公司的股票一样，年年有红利可以拿。
那么，今天就来分析一下分红险到底靠不靠谱，是否值得入手！
什么是分红险
分红险值得买吗
分红险是保险公司按照一定的比例，以现金红利或者是增值红利的方式，把分红保险的可分配盈余分配给投保人的一种分红人寿保险，分红险主要包括分红寿险、分红养老险、分红两全险以及其他的有分红功能的险种。关于保险的更多知识可以来这里学习一下哦：
分红险的红利分配有两种方式：一种是现金红利的分红，现金红利的分红即是盈余的分配是以现金的形式分配给投保者，这是目前很多保险公司都会用的盈余分配方式；另外一种是增额红利，即是在整个保险期限内保险公司会每年以增加保险金额的方式分配红利给客户。
分红型保险从某种意义上来说是最“便宜”的保险。保险公司收取保费，去掉运营成本后有剩余的花，剩余的钱就会通过红利返还，可以保证得到保障而相应付出的金钱最少，同时还可以抵御各种金融风险。
听起来真是令人心动的产品！
但是，分红险还有很多消费者不知道的缺点，大家要注意啦！
很多人在购买分红险的时候都会忽略一个重要问题：红利是不保证的。分红型保险的分红主要是要根据保险公司的经营状况而定，因此并不能保证每期都有分红，且分红有多有少，无法确定。同时，分红险的保险费用相对比较高，所以大家在购买分红险的时候一定要考虑清楚，不要以为买了分红险就年年有钱分！
一些保险代理人在推销分红险的时候，会将保单的分红收益率与银行存款利率进行比较，这样就会让大家出现一种错觉，认为分红型保险类似于银行存款，而且收益率还比银行高。
实际上，这两者根本无法相比，因为银行存款利率以本金为基础，乘以利率，保本保息，但是分红险只保本不保息。
很多人觉得分红险既有保障能力，又有分红，是个不错的选择。但是在正常情况下，分红型保险并没有提供全面的保障，而且投保后的赔偿金额相对较低，这也是造成很多消费者觉得分红险型保险缺点的原因之一。
通过上面的分析，大家对分红险也有更多了解，但是建议大家应该优先配置一些保障型的保险产品，保障自己的日常生活，再考虑购买分红险产品。
那么，有哪些保障型产品可以推荐呢？
重疾险是指被保险人在固定的期间内，发生合同约定的重大疾病，保险公司会给予定额的保障。如果不幸患上重大疾病，医疗费需要几十万甚至上百万，还有康复费，收入损失等等，这都是一般家庭难以承担的。
因此重疾险是一定要购买的，即使患有重大疾病，家庭不用承受太大压力，有钱治病而且在收入损失方面也可以得到弥补。重疾险越早购买越便宜，
家庭条件允许的尽量购买终身重疾险，保障终身，以后也不用担心续保的问题。家庭条件一般的情况，可以购买定期重疾险，尽量把保额做大。这里为大家准备一些性价比高的产品，可以看一下哦：
医疗险的作用就是主要解决医疗费用的问题，主要分为百万医疗险和小额医疗险，小额医疗险是大部分人都可以负担的，但是如果看门诊的频率高，留下很多理赔记录，以后就会影响投保。
而百万医疗险一年只需要几百块，就可以轻松拥有几百万的保额，虽然会有1万的免赔额，但是如果不幸患上大病，需要面对很高的医疗费用时，百万医疗险就起到作用了。
所以作为医保的补充，应该优先配置百万医疗险，如果想最便宜购买百万医疗险，可以根据自己的实际情况购买一些续保条件好的产品就可以了。这里整理了一些不错的产品，大家可以参考一下哈：
很多人都会有疑问，已经买了重疾险，为什么还要买医疗险呢？
首先，重疾险和医疗险的理赔方式不一样，当患有合同规定的重疾，就可以得到一笔钱，可以解决治疗费用，收入损失等等问题，而医疗险只能报销医疗费用，所以建议优先购买重疾险。
当然，重疾险也有一定的理赔门槛，例如需要患有规定重疾才可以赔付，而医疗险可以报销大部分治疗费用，所以非常有必要买医疗险。只有善于将医疗险和重疾险结合运用起来，才是经济省钱，保障又全面的方法。
意外险的保障，主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗,价格便宜，一年一保。购买意外险的时候，应该更加注重免赔额，报销范围和报销比例等等问题，因为很多时候不是意外险不赔，而是发生的事情不在意外的范围内，所以应该根据实际情况进行购买，这里有个手把手教程哦：
常见的意外险有保期1年的意外险和长期意外险，保期1年的意外险每年只需几十块就可以把保额做到很高。
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