一、分红险是什么？有哪些“猫腻”？
分红险给人们留下一些负面的印象的原因是，主要在于其存在的分红不保证这个“猫腻”。
这也是其投诉居高不下的原因之一：
在宣传分红险的时候，有一大半的保险公司都会提供一个利益演示表，让我们知道以后可以获得的分红有多少。
结果是，演示表中的分红收益无论表现怎么样，被保人每年能拿到手的分红仍然不固定，也有可能出现分红为零的情况。
分红险并不给予分红，这不就和鱼香肉丝里没有鱼一样不着调吗？
但是，之所以会提出来这样的问题，主要还是大众对分红险有着认知偏差：保险公司利润高并不是说分红就高。
保险公司设计保险产品时，主要得考虑死亡率、费用率、利息率这三个因素。
死亡率会影响赔出多少钱；费用率指的是公司的运营成本；利息率指的是拿保费进行投资，从中能得到的收益。
保险卖出去之后，如果实际成本没预想的那么高，那么差额也就存在了，这个过程中出现的差额就是所谓的“盈余”。
这个收益差额就是分红险的收益，是保险公司少数部分的经营利润。
所以说，保险公司业务赚钱并不等于保单分红就多，这两者是不同的概念。
另外，分红险的保障相比起纯保障型的保险，还是有很多不足。
但是分红险的价格并不低，买一份产品的保费就可以买到差不多两份性价比高的重疾险产品。
如果对保险的杠杆作用比较看重，分红险显然不能令人满意。
那么分红险有必要买吗？下面学姐将投保建议给大家说一下。
二、分红险有必要买吗？
讲到这里大家都明白了，分红险即使有可以分红的优点，只不过它的分红并没有规定下来，并且分红险的保障效益比较普通，一般情况下最好不要买。
当然，手里不缺钱的朋友可以添置。
但是倘若手头的钱不多只想置办一份不错的理财产品的话，建议直接买年金险或增额终身寿险，投资这类产品的价值要高于投资分红险。
倘若对市面上值得买的高收益产品有哪些不清楚也不要紧，把学姐整理出来的这份榜单重点参考就好了：
另有，分红险并没有保障优势的原因，在买分红险之前最好先把重疾险、医疗险等健康保障购买齐全。
因为只有健康有保障了，资深和家庭以后也不会面临后顾之忧。
而健康险的价格低于理财产品，不少高性价比的重疾险每年花几千元即可拥有，很划算。
学姐将市面上性价比比较高的重疾险整理出来了，大家可以大家可以看一下：