很多保险经纪人都说返还型保险很坑，但是神奇的是买的人却不少，这是因为很多人没有学过专业的保险知识，对保险的认知是有限的。保险条款都没认真看，认真看了也不会去算收益，更不了解返还型保险的潜在风险，保险经纪人自然不会推荐大家买。
大部分返还型保险都是智商税，像学姐在保险界摸爬滚打这么多年，也只遇见过几款觉得值得买的：
1、为什么保险公司要卖返还型保险
2、返还型保险常见的坑和缺陷
3、学姐有话说
有需求就有市场，不懂得保险和理财知识的人，就是保险公司的市场。
想起当年和同学讨论股票，他说，自己买了一款股票，还花了挺多钱的。然后我问：赚钱了吗？对方答道：亏了。没事，买着玩的。
这样的想理财但是啥也不懂的人多吗？
讲真，还挺多的。
尤其是遇上返还型保险这么复杂的玩意。一会缴费几年，一会隔了几十年返保费的，没点研究真的算不出来。
关键是保险公司给出的条件看起来很诱人，几十年后，你就可以拿到原来所交的保费，而且，保险公司免费为您提供保障。
像这种天上掉馅饼的事情，很多人都是巴不得凑上去的。
于是大家都想用亲身经历验证着：返还型保险是不是真的很坑，但是到头来，也是迷迷糊糊，好像赚了，好像亏了。
所以这就是返还型保险的市场，你可以说他们是韭菜，也可以说他们是英雄，奋不顾身。既然有人买，保险公司怎么可能不想卖了赚钱呢？精算师怎么会不去设计呢？
听起来像是互利共赢的事情，你赚钱，我也赚保障，交的利息就当给你当作保费了。其实返还型保险的坑，真的是明明白白的，好多人还往里面跳：
1、保费贵。
市面上的返还型保险，同样的保障，要比消费型保险贵好几倍。算了一下自己多花的钱拿去理财，发现最后拿到的钱更多了，也是很常见的，毕竟经历几十年的通货膨胀，货币贬值是真的厉害。
2、人身风险保障差。
虽然返还型保险看似保障很全面，既能提供人身保障，又能提供返保额。但是事实上，大部分返还型保障的保障内容都很差。比如返还型重疾险，没有高发的轻症、中症，比如赔付的比例很低等等。
想买保险之前建议搞清楚有哪些分类，这样不容易买亏：
3、返还和理赔只能二选一。
你以为买了返还型保险就是得了病理赔，没得病返还吗？错了，得了病之前多交的保费就白交了，没得病也可能买亏了，毕竟返还型保险的保费的数目在那里。
4、退保损失大。
由于返还型保险交的保费比消费型保险贵很多，所以一旦退保，损失也是消费型保险的好几倍。所以，年轻人，买返还型保险真的别冲动，退保的后果你想过吗？
所以，老老实实买一款消费型保险它不香吗？
鉴于返还型保险有以上几大坑和缺陷，学姐大家谨慎购买，理财需要理智！
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