这对很多犹豫是否买保险的人看来是非常友好的。因为很多人觉得自己买了保险如果没有发生意外那保费就没有了，但是不买保险就总觉得自己会遇到那个万一。
返还型保险就是抓住了投保人这样的心理而设计的保险产品，下面，有财君就带大家看看什么是返还型保险！
返还型保险，也是我们俗称的储蓄型保险，即被保险生存至约定年限后，如果期间没有出险，保险公司有返还所交保费或者合同列明的保险金额。
没出险才能返本
返还型保险虽然在一定的年龄可以返还保费，但是有一个重要的前提就是在此之前均没有出险，一旦出险则不能返还保费。
返还保费后终止合同
很多投保人在一定年龄拿到返还的保费后会觉得自己赚到了，但其实在返还型保险中，当你拿到返还的保费后就意味着保险合同的终止。实际上，当我们的年龄越大身体出现状况的可能性就越大，而合同终止后我们将不能享受到任何保障的权利。
保费昂贵
两款保额相近的返还型保险和消费型保险在交费条件一样的情况下如果买了返还型保险，那么每年要多交7、8千块钱，20年后，一共要多交十几万！
算下来，返还型保险的价格比纯保障型保险的价格贵了接近3倍！不仅要多交十几万的保费，最坑的是，保险公司以到期返钱的名义，把本来自己该承担的赔付责任，不露痕迹的转移到了你的身上。
通货膨胀导致货币贬值
这个坑其实是最隐蔽的，很多人都会忽略这一点，总觉得买返还型保险就相当于在储蓄，不会有太大的损失，但我们要知道，货币一直都在贬值的，十年前的十万元和现在的十万元已经不是一个概念了，所以就算保险公司在返还的保费上再加上一点利息也远远不足以弥补通货膨胀所带来的损失。
返还型保险和消费型保险的区别
我们来看一个简单的例子，假如我们去买了一份重疾险，销售人员说，X非返还型重疾险一年的保费是4490，而X返还型重疾一年的保费是11150，但是到了一定的年龄后没有出险即可返回所有的保费。这样子听起来好像后者比较划算，虽然保费比较贵，但发生意外毕竟是小概率事件。我们先来看看这两者之间的比较。
如果这个人买了非返还重疾险而不是返还型重疾险，那么他每年可以少交6600元，按照3%的复利计算，则40年后可以得到438598，如果按3.5%的复利计算则40年后可以得到501948，而如果按保险公司所承诺的还本的话，只能拿回334500。
你以为就这点差别吗？
如果你在保险期间没有出险，那你损失的可能也就是部分利息，但如果你出险了，保险公司给了赔付金之后你是无法拿回先前约定的保费的。这就意味着，当你不幸发生意外从保险公司那获得赔偿时，买了返还型保险的相当于多给了几倍的保费，这划算吗？
还没完！
除了这些差别外，我们还要注意，返还型保险的责任范围比非返还型保险的责任范围小得多，上图中红色部分就是两者之间责任范围的比对。看到这里，你还相信那些割韭菜的返还型保险吗？