有的人可能会问，「捆绑型」保险是什么？它有什么坑呀？
今天小编就带着这些疑问和大家聊一聊「捆绑型」保险这件事儿，看看它的“庐山真面目”。
本文重点
「捆绑型」保险是什么？
「捆绑型」保险哪不好？
关于这类产品，线下代理人最常用来忽悠人的话术就是「买一送N」——“看，一份的钱，买了三份保险，别家就一份。买一得三，相当于‘白送’了两份保险呢，多划算！”
在捆绑型保险中，一般是主险+附加险的形式。
举个大家都知道的例子：某安的xx福就是典型的捆绑型保险。它包含1个主险、1个必选附加险和若干个可选附加险。
当然，选择附加险是要额外加钱的。但无论怎么选，xx福的主险和必选附加险这2个是必须要投保的。这就是典型的「捆绑型」保险。
但如果你想要更为细致的保障，还想省点钱，就得慎重考虑。
为什么这么说呢？「捆绑型」保险到底有什么坑呢？下面小编给大家一一道来。
1.保费高，性价比低
「捆绑型」保险不仅不便宜，甚至比单买同类产品贵出一倍！
拿某「xx福19Ⅱ」举个例子：
交费期30年，总共缴纳保费42万！
小编按照科学的配置，给你们看看每一种单买的价格。
年交10363.5，30年下来总保费省下了12万左右！
我们再细看「xx福19Ⅱ」附加的长期意外险：保额仅有50万，价格竟然高达1900元。
要知道市面上热销的、可单独购买的意外险，保额50万的都只要100-200元左右。
那有人可能会说了：“人家附加的是长期意外险，价格肯定会偏高。怎么可以拿短期意外险来比呢？”
别急别急，原因有二：
另一方面，意外险产品迭代很快，如果产品第二年停售了，换一个就好；即使没停售，第二年看到更好的意外险也可以换，这种自由度是长期意外险没法给的。
2.捆绑不必要的终身寿险
很多「捆绑型」保险除了附加没有必要的长期意外险以外，它们的主险还是终身寿险。
小编曾经说过，普通人买寿险，主要是为了保障自己身故时，给家人带去的失去家庭经济支柱的风险，因此对于绝大部分人而言，寿险主要保障到退休就行了。
因为这个时候，孩子已经有了经济能力，是家庭的经济支柱。那个时候的你，对整个家庭而言，已经没有了经济责任，身故对家庭的经济影响不大。
而终身寿险通常是作为财富传承和分配的一种金融工具。
因为法律上规定，指定受益人的死亡赔偿金不是遗产。因此很多要收遗产税的国家，富豪们都会用到这个产品来节税。
3.保障相互影响
有的「捆绑型」保险是主险理赔后，保险合同直接终止了。
也就是说主险理赔后，其他交了钱的附加险也会失效。
例如主险是重疾险，附加险是意外险，重疾险理赔后，意外险作为附加险直接作废。
举个例子，小明几年前就买了一份这样的保险。三年后得了肺癌，保险公司理赔了相应的保额，同时保单结束。
某一天他在去医院的路上，意外出车祸致残了。然而他所附加的这份意外险已经随着主险合同的结束而结束，也就无法再获得理赔。
这种情况之下，不仅得不到更好的保障，理赔的时候反倒更麻烦。
小编总结
看完小编的这些分析，相信大家也就明白了，很多「捆绑型」保险表面上保障齐全，什么都能保，实际上是把一堆不需要的低性价比保险绑在一起，譬如终身寿险，长期意外险。
我们也可以细想一下，10万、20万的保额能起到多少作用呢？过个10年就算赔给我们，又还能值多少钱，哪里比得过这些年交的保费。
偏偏有些公司强行把几种保险捆绑起来一起销售，把产品设计复杂得让人根本看不懂，再利用品牌效应和金融专业知识的差异去收割“韭菜”。
很大程度上，我们遇到的保险的“坑”其实就是由于保险信息的不对称所导致的。