商业保险当以为人保险标的（di四声）时叫做人寿保险，人寿保险分为6类：①重大疾病险②意外险③寿险④分红险⑤定期险⑥住院险，只有这6大类，那么市面上为什么会出现几百种以上的保险，这是保险公司促进消费通过这6大类保险衍生出来的。
重疾：目前被细化成，少儿重疾、少儿特定重疾、少儿住院重疾、轻度重疾、重疾保额递增、重疾重复理赔基本上就这些了；
少儿重疾、少儿特定重疾、少儿住院重疾这三类如果作为重大疾病险里的附加险的，可以给孩子去购买，因为可以叠加赔付，例如：白血病、脑良性肿瘤等，这些项目不仅在重疾项目里本身就存在，又附加进去说明保额会高，但是费用会比同龄人购买的同类保险多出3%左右的费用；如果不是附加在重疾保险里面的就不要买了，额度太少而且家长付出的保费也是很多的，举例：比如把它附加在了分红险、投连险意义就不大了，花钱多保障低。投资效果基本和放银行活期一样的。所以不要相信什么存钱免费获得保障。如图：
轻度重疾（合同条款学名：轻症疾病）例如原位癌、较小面积的三度烧伤等等赔付后，剩余未交保费可以不交，保险继续有效，豁免保费功能。基本在2010年以后的重疾险基本都带这个功能。费用会比同龄人购买的同类保险多出2%左右的费用.如图：
保额递增：指客户在没有发生风险理赔的情况下，在几十年以后通货膨胀可能钱会贬值，所以保险公司开通了保额递增。举例：客户买了一个20W保额重疾险，那么20年以后20W可能不那么值钱了，那么20年以后保险公司每年给保额递增，比例基本一年能涨20分之一这个样子。20年后保额就变成21万了。费用会比同龄人购买的同类保险多出5%左右的费用。如图：
重疾重复理赔：举例A先生买了重疾险保额30W，A先生在观察期之后，被确诊为肝癌，保险公司赔付30W，5年后很不性A先生又发生了帕金森那么保险公司会继续赔付30W，前提是不同组别重疾才可以。费用会比同龄人购买的同类保险多出20%左右的费用。如图：
所以这就是为什么市面上一直在叫喊，重疾保费要上调，其实不是上调了，是保险公司把这些东西细化了，保费自然就高，世界卫生组织目前正在调查重疾发生的概率，初步核算从第二次工业革命到现在初步统计100多年重疾的总体发生概率是没有任何变化的。
所以假设一个人买了一款上述当中都包含了的重疾险，可想而知保费高出接近40%以上了，所以保费涨了就不奇怪了。