高校教师基本是硕士、博士的毕业生直接参与学校面试、入职教学，对于创业教育、社会发展趋势等方面的了解相对有限。对于日常教学工作，比较擅长学术研究和理论储备，实践经验有限。而这些问题导致课堂教学只能够以理论知识为主导，难以深入浅出、化难为简的讲解实际案例，针对网站运营、网络营销方面的知识学习也都是来自网络平台、课本教材，无法短期内实现教学效果的大幅度提高。
（三）创业教育不及时
二、跨境电商时代国际贸易专业人才培养改革措施
（一）定位人才培养的目标
（二）加大校企合作的力度
（三）创新人才培养目标
关键词：高职教师;顶岗实践;国际贸易专业
目前，高职院校国际贸易专业教师团队的构成大致是：第一，从高等院校毕业的应届研究生或博士生。第二，部分学校虽有少量“海归”教师，但仍属于国外学校的应届毕业生。这两部分教师都是从校门走进校门，且接受的是普通高等教育，缺乏企业的工作经历。第三，在高职任教多年的“老教师”。这一部分教师虽曾有企业实践的经历，但因市场环境和背景的变化，这部分教师拥有的部分实践经验已过时。第四，少数兼职教师。由此可知，大部分高职教师不太了解社会和企业的新动态和新技术，这与高职教育对教师的特殊要求有一定的差距。
二、国际贸易专业教师顶岗实践的必要性
近年来，电子商务和全球贸易不断发展，许多传统企业与外贸工厂正在蓄势进入外贸电商领域。互联网环境下，国际贸易正发生着深刻的变革，跨境电商逐渐成为市场转型的潮流。作为高职院校国际贸易专业的教师，有必要到企业顶岗实践了解新型贸易模式的特征，掌握跨境电商的操作平台与操作流程，并将顶岗实践的收获融入到教学中，转换成课堂教学内容，向学生传授市场和企业的新信息和新经验，缩短毕业学生与企业的差距，从而更好地向企业输送合适的人才，为地方经济发展提供更优质的服务。
三、国际贸易专业教师顶岗实践面临的问题
（一）能接受高职教师顶岗实践的企业不多。随着职业教育的逐步发展，才提出“校企合作”这一共同发展职业教育的模式。但由于配套政策不够完善，外贸企业加入到“教育队伍”中的主动性不强，在承担对国际贸易专业教师顶岗培训上的积极性不高，多数外贸企业在合作中处于消极与被动状态，甚至有外贸企业委婉拒绝教师进入企业参加顶岗实践。
（二）接受教师顶岗实践的企业良莠不齐。在寻找能接受教师顶岗实践的单位上，因学校缺乏专门机构统一组织，再加上国际贸易专业的特性，外贸企业不便一次接受多个教师进行培训，教师需要通过自身的社会关系找企业，导致教师顶岗实践的外贸企业极其分散。
四、保障教师顶岗实践顺利进行的建议
毫无疑问，教师顶岗实践是国际贸易专业教师提高专业实践能力、紧密联系企业了解企业最新动态和把握企业对人才需要的最有效途径，在与企业合作建立长效的教师顶岗培训机制的同时，也要向外贸企业输送优质人才，让企业体验到对教师的付出就会有人才的收获。
参考文献：
关键词：市场采购；金融产品；金融创新
引言
2011年3月4日，国务院正式发文批复《浙江省义乌市国际贸易综合改革试点总体方案》（以下简称《方案》），批准设立“义乌市国际贸易综合改革试点”，核心是致力于建立“市场采购”新型贸易方式。随着改革试点的深入推进，义乌市场采购贸易面临着发展瓶颈，义乌的金融服务难以满足义乌国际贸易的迅速发展的需要，金融机构缺乏针对义乌市场采购主体的资金需求特点和市场采购贸易的独特性进行整体金融解决方案的设计和创新，金融创新与“市场采购”贸易方式相匹配的问题日益突出，急需金融业在贸易金融领域率先开展探索和先行先试，进一步创新，以此探索贸易金融新模式。
一、义乌国际贸易改革下的金融产品创新实践
义乌实行“市场采购”新型贸易方式以来，金融创新形式多样。义乌通过创新委托贷款机制缓解小微企业融资难题，2012年5月，国家开发银行浙江省分行授信中国小商品城集团50亿元，并委托工商银行义乌分行将贷款投向市场。此举突破以自有资金发放委托贷款的限制，搭建针对市场商户的新型融资平台。工行义乌分行在全国首创供应链易透融资，为外贸企业的上游供应商提供贷款，推出面向中小企业提供的网络自助式循环贷款“网贷通”。
通过福费廷、国内国际保理、应收账款质押等供应链融资额度达30亿元，开创了义乌贸易金融的新局面。义乌建行以全球网为载体，推出“e商通”网络贷款担保业务；浦发银行针对义乌国际商贸城市中小企业量身定做推出“银宝通”。中行义乌分行充分发挥自身特色优势，率先启动跨境贸易人民币结算业务，推出“义乌通宝”等创新举措。此外，各金融机构相继推出摊位、存货、股权、商标、专利权、林权、排污权等抵押贷款管理办法；推出面向市场经营户和小微企业的贷款产品；发展企业债务融资工具，加强企业债务融资工具的宣传、推介和培训，支持当地企业发行短期融资券、中期票据、中小企业集合票据等，拓展企业融资理念。总的来说，这些金融创新产品技术含量偏低，品牌特色不明显，还没有形成真正的核心竞争力，这些探索创新，还远远不能满足义乌“市场采购”贸易的快速发展以及义乌市场的巨大需求。
二、“市场采购”贸易的金融产品创新中存在的问题
（一）金融产品功能单一，实用性差，影响客户群体的扩张
市场经济运作模式，为金融产品创新带来多样化创新格局，但也造成重复产品、雷同产品、劣质产品、不成熟产品泛滥，重数量轻质量、重开发轻管理、较多产品存在功能单一、实用性差的问题，影响客户群体的扩张，阻碍金融服务水平向更高的层次发展。
（二）金融产品技术含量低，效仿严重
义乌的金融机构原有的经营管理和技术支持水平还达不到升格为“分行”的水准，加上各银行之间信息网络互不兼容，技术性金融产品创新开发缺位现象严重，金融服务产品专利和知识产权保护未得到足够的重视，效仿严重，助长了无序竞争和不正当竞争，造成银行业始终在无差异竞争、低层次竞争。
（三）缺乏与义乌电子商务发展相配套的金融产品
义乌目前有10万多家电子商务应用企业、电子商务年成交额超过500亿元，义乌日用百货类商品约占全国网络货物交易额的40%，75%以上的日用百货类网货直接或间接来自义乌批发市场，义乌从事B2B、B2C、C2C的网店近5万多家，呈现了有形市场与无形市场互促发展的效应。但这些电子商务企业与网店创业时资金缺口较大，自身可供抵押的固定资产不多，融资渠道少，往往得不到银行的信贷支持。因此，急需进行电子商务领域的金融产品的创新，解决其融资难的问题。
（四）缺乏必要的风险约束
（五）缺乏多专多能的复合型人才
金融产品研发是一个复杂的过程，需要有精通多个行业，多个领域的金融复合型人才作为坚实的后盾。义乌的金融机构本身的层级低、原有的人力资本运用侧重于执行上级行的工作指令，不重视创新能力的培育。人力资源管理上缺乏对多专多能的复合型人才的招聘与培养，一定程度上导致银行创新产品技术含量及质量难以提升，无法为客户量身定制金融服务。
（六）制度法制建设相对滞后，社会信用观念淡薄
随着经济全球化、金融国际化的进程与发展，我国的经济金融环境已发生深刻的变化，但相应的法律法规变革却没有进一步的完善。诸多银行业务不同程度地存在制度规范缺失，法律约束或支持不力的情况。金融产品隐藏着随触而发的法律风险。
市场经济的正常运作以社会信用为基础，包括政府信用、银行信用、商业信用等。在义乌，偷税、漏税、逃税、商业欺诈等现象时有发生，社会信用观念淡薄，信用制度建立落后于经济的发展程度，从而在很大程度上制约了包括银行金融产品创新在内的经济金融活动的开展。
三、“市场采购”贸易的金融产品进一步创新策略
（一）创新物流与供应链金融产品，实施差异化竞争战略
依据“义乌港”和全国性物流节点城市的金融服务需求，各金融机构要加强与专业化仓储公司、物流公司的合作，完善存货、仓单、应收账款等抵质押贷款业务，进一步探索开展标准化仓单质押、存货浮动质押、动态质押、提货权质押等创新业务，满足义乌物流服务体系中仓储、流通、交易等各个环节的融资需求。尽快成立或引入经营运输、装卸工具的融资租赁公司，为物流企业购买大型运输、装卸工具提供方便的金融服务。商业银行要对金融产品创新进行规模质量高品格定位，不断创新供应链金融产品，开展大型客户上下游中小企业的买方或他方付息商业汇票贴现和国内信用证议付、商品提货权融资等资产业务。
（二）开发符合国际贸易资金需求特点的跨境人民币业务的金融产品
（三）加快第三方支付平台建设，创新互联网金融产品
积极推进支付系统、电子商业汇票系统和网上支付跨行清算系统等的应用，为义乌国际贸易综合改革试点提供现代化的支付清算服务。进一步完善和发展网上银行、移动支付等新型支付业务，构建安全高效的支付服务体系。加快第三方支付平台建设，加大支付产品与服务创新力度，更好地支持义乌电子商务发展，助推义乌建设为“中国电子商务之都”。
（四）加强金融监管，为金融产品创新营造良好的外部环境
放松金融管制，稳步加强金融监管，监管理念从“法无明文规定即禁止”向“法无禁止皆可为”转变，为金融机构留下自主创新的空间；监管模式只规定相应的监管标准，金融机构在标准内根据情况自主创新。通过建立合理的绩效考评制度，构造金融业良好的竞争环境，保护创新成果。
（五）建立科学的人力资源管理运行机制，引进、培养多专多能的复合型人才
尽快改变目前复合型人才招聘、培养通路狭窄的格局，加快人力资源管理运行机制的改革力度，积极实施包括薪酬、子女教育、税收优惠、住房保障和生活休闲等在内的一系列激励政策，吸引金融高端人才到义乌就业；挖掘培养内部人才，提高在职人员的业务能力与水平。营造重视人才、使用人才，积极创新、有效激励的金融产品开发氛围，为开发金融产品效用的提升夯实基础。
（六）加快完善金融法律法规，推进社会信用体系建设，创造公平的市场环境
法制环境是维护市场经济秩序的基石，完善的法律体系才能为综合治理金融信用环境、建立金融信用系统提供保障。借鉴发达国家的经验，结合我国的实际情况，完善现有的法律法规政策体系。取消一些已不再适用当今行业发展的法律法规；制定能够推动金融产品创新的法律条款，界定金融创新与违规的界限；完善知识产权保护体系，使创新银行的收益得到保障，避免银行间恶性竞争，使金融产品在规范、公平的市场环境中得到创新发展。同时，通过推进立法进程，改善社会恶劣的信用环境，加快整个社会信用体系建设，对欺骗市场的机会主义行为进行惩罚，从根本上解决金融秩序混乱、违约失信的问题，为金融产品创新创造良好环境。
[1]李楠.供应链金融的融资产品设计与优化[D].天津：天津大学硕士学位论文，2012.
[2]赵敢.中国商业银行金融产品创新研究[D].北京：北京交通大学硕士学位论文，2012.
[4]黄志平.义乌：全面推进国际贸易综合改革试点[J].政策望，2011，（11）.
[5]郭鹰.加快浙江地方金融创新的突破口研究[J].观察与思考，2013，（4）.
[6]李伊琳.银行保险企业三角演义义乌外贸采购供应链融资逆势输血[N].21世纪经济报道，2013-05-25.
关键词：协同创新；金华；发展模式
一、前言
随着电子商务得飞速发展，金华地区（浙中地区）在浙江经济发展中被赋予重要的地位，成为全省经济发展重要增长点。但是目前整个金华地区缺乏重工业支撑，唯有发展商贸业，电子商务作为商贸流通业的三大品牌之一，近几年金华市电子商务产业规模发展迅速，已经形成一定的竞争力，在全国具有一定的优势，电子商务在金华经济社会各领域广泛应用，初步实现金华市“全国电子商务中心”、“国家电子商务示范城市”创建目标。随着国内电商的不断发展，跨境电子作为一个独特的分支逐渐引人注目。近年来，我国跨境电子商务（以下简称“跨境电商”）快速发展，2013年中国跨境电商交易规模达3.1万亿元。在此大环境下。金华地区如何在保持其在电商中的地位是金华经济发展的重要基础，因此在协同创新视角下金华地区跨境电商发展模式进行研究，为金华地区跨境电商的发展进行一定的理论探索。
1.“协同创新”
“协同创新”是随着经济发展而出现的新的发展理念，其本质是通过创新资源和发展要素有效结合，协同发展，从而实现现有资源和发展要素的效益最大化，“协同创新”是科技创新环境下社会经济发展的必经之路，创新是社会经济发展的最根本的动力，协同创新是全球经济一体化背景下科技和经济协调发展的创新组织方式，可以有效地发挥不同要素之间的作用，使其整体功能最大化，从组成模式上来说，“协同创新”其关键是多元主体协同互动的网络创新模式，其主要特点是整体性和动态性，也就是说强调组成要素的整体性和动态性，其内涵就是为了实现重大科技创新，通过不同国家、政府层面的引导而产生的大跨度整合的创新组织模式，是当今科技创新的新范式。
2.“跨境电商”概念及发展趋势
“跨境电商”是电子商务的重要组成部分，是跨境电子商务的简称，是电子商务国际化的必然产物，从字面来理解就是不同地域之间的电子商务的，但目前“跨境电商”更多的代表不同国家之间的电子商务，有研究表明我国跨境电商的年均增速将近30%。随着跨境电子商务模式的不断发展，有研究预计2016我国跨境电商经济贸易总额将增长至6.5万亿元，因此从协同创新视角下对金华地区跨境电商发展模式进行深入研究，有针对性的提出发展策略，对于促进金华经济的发展具有重要的作用。
3.跨境电商研究现状及发展模式
（1）跨境电商发展研究现状
针对电子商务的快速发展，我国经济学家和电子商务方面的的专家对现阶段电子商务的发展和跨境电商发展进行了不同程度的研究，也取得了一定的研究成果，为我国电子商务的发展提供了一定的思路，杜贵根.《我国跨境电子商务发展现状与监管对策研究》（中国工商管理研究，2015）研究认为：“通过大力发展我国跨境电商业务，能有效开辟国外市场，增强国际贸易话语权，同时能带动本地区经济发展，增加就业机会、为中国经济发展提供新动力。但研究也发现跨境电商作为新的经济增长点，为推动我国经济的发展发挥了积极的作用，但是现行的监管体制、业务模式、服务体系和跨境贸易不相适应，导致我国跨境电商面临一些制约因素。朱恺.《中小企业应用跨境电商问题研究》（杭州电子科技大学硕士论文，2015）研究指出：在经济全球化的大趋势下，跨境电子商务中小企业获得了与大型企业公平竞争的机会，可以进一步开拓国际市场，但是中小企业在应用跨境电子商务过程中很难选择有效的跨境电商平台模式，不清楚如何保证跨境电商的成功应用。
（2）我国目前跨境电商发展模式
随着我国电子商务的飞速发展，尤其是跨境贸易的发展，我国海关总署批准上海、广州、深圳、杭州、宁波、重庆、郑州等7个城市2013年起作为我国“跨境电商”试点城市，试图带动我国跨境电商的有序推进，通过对这几个试点城市的调查和已有研究成果的梳理发现，目前这几个试点城市基本上采取“线上公共服务平台十线下监管园区”。具体来说，目前我国跨境电商运营模式主要包括第三方服务平台模式。大宗B2B模式和小宗B2B或C2C模式、独立B2C模式等。不同的模式具有各自的用户群体和特点。在新的发展环境下，跨境电商发展模式不再是单一的发展途径，而是在保持原有单一发展模式基础上实现相互渗透相互促进的特点。
4.协同创新视角下金华地区跨境电商发展模式
虽然近几年随着国内电商巨头积极布局跨境电商业务，传统外贸企业集体向跨境电商转型，跨境电商交易额保持强劲的增长势头。但有关电子业务的政策、技术、结汇及物流几个方面的发展滞后，制约跨境电商业务的进一步发展，如何有效地里各项资源，创新形成有效合力促进跨境电商发展是电子业务发展的方向。因此金华有必要结合协同创新理念的发展，吸取协同创新理念创新金华地区跨境电商发展模式。从不同的层次促使金华跨境电商组成要素协调发展，充分释放彼不同组成要素活力而实现深度合作，一方面突破跨境电商面临的困境，一方面实现金华地区经济的飞速发展。
（1）充分挖掘现有资源平台初步构建跨境贸易电子商务产业集聚区
（2）协同创新视阈下充分激活“人才、资本、信息、技术”等创新要素
（3）以跨境电子商务发展为机遇，促进浙江海、陆、空港联动发展
（4）积极探索跨境贸易新模式，激活现有资源地再利用
目前，金华地区还不能享受跨境电子商务进口政策，如何突破现有制度政策瓶颈是金华地区跨境电商发展的突破点，结合金华现有县子商务发展规模和平台的发展，应有前瞻性的战略眼光，构建金华跨境贸易新模式，具体来说金华地区可以利用现有的电子商务平台，先做大做强展览展示交易平台，争取进一步完善和建立“前店后库”模式推动电子商务020电子商务模式，形成线上线下融合机制，实现进口商品线上展示，线上通过优势电商平台提供在线支付购买线上商品和服务功能，线下进行完税交易，实现线上线下的深度融合。
（5）加强校企联合，培养合格跨境电商专业人才
人才的挖掘和培养是协同创新视角的主要内容之一，高职教育是我国高等教育的重要组成部分，在发展过程中为社会发展需要培养大批第一线的高端技能型人才。金华高职学校培养了大批的电子商务人才，为金华电子商务区域经济的发展提供了有利的支撑，在新的发展环境下，满足区域经济发展需求、推动教学模式改革，以电子商务专业为突破口提出加强优势专业建设，通过确立培养应用型专业人才的专业建设目标、推动电子商务课程体系改革、完善电子商务专业师资队伍等手段，不断提升毕业生质量，为金华电子商务的发展提供优秀的专门人才，推动金华地区跨境电商的快速发展。
三、结论
“跨境电商”是全球经济发展背景下电子商务发展的必然趋势，在此环境下，金华地区如何在保持其在电商中的地位是金华经济发展的重要基础，因此在协同创新视角下金华地区跨境电商发展模式进行研究，为金华地区跨境电商的发展进行一定的理论探索。研究表明可以通过充分挖掘现有资源平台初步构建跨境贸易电子商务产业集聚区；协同创新视阈下充分激活“人才、资本、信息、技术”等创新要素；以跨境电子商务发展为机遇，促进浙江海、陆、空港联动发展；积极探索跨境贸易新模式，激活现有资源地再利用；加强校企联合，培养合格跨境电商专业人才等具体模式来推动金华地区跨境电商的可持续发展。
[1]马晨.中国跨境电商的发展现状及今后对策研究[D].对外经济贸易大学，2015.
中图分类号：F830.593
文献标志码：A
一、研究背景
（一）跨境网上交易背景：
随着近年来的发展，中国跨境电子商务呈现出快速增长的势头，越来越多的中小企业已经开始接受，不少企业通过开展了跨境网上交易并获得收益目前相对于正规传统外贸而言，跨境网上交易还仅仅处于一个萌芽阶段，并开始逐步蓬勃发展，在未来将有可能创造整个世界经济发展的新格局。但由于中小微企业资产规模较小，经营风险大，缺少足够的抵押品或担保，在融资过程中融资难，因此融资成了跨境网上交易过程中急需解决的问题。
（二）阿里小贷背景：
二、研究目的和意义
首先，本论文从选题背景出发，首先介绍了跨境网上在线交易背景下的外贸电子商务和阿里小贷的现状及发展。
其次，本文通过规范分析和实证分析相结合，利用比较分析法，对阿里小贷的产品体系、融资方式、风险控制做了详细分析，为后面提出的风险防控和措施提供科学的依据。
最后，本文通过研究阿里小贷在小额贷款中存在的风险，提出具有可行性的风险防控和监管措施，提高阿里小贷服务于中小微外贸企业融资的水平，带动我国小额跨境电子商务的发展。阿里小贷为促进中小微外贸企业的发展奠定了融资的基石，网络贷款其独特的优势通过阿里小贷得以验，但是其所面临的互联网金融共有的风险也不容小觑。在风险严重的情况下，迫使我们必须采取有效的防范措施，使阿里小贷更好地促进额跨境电子商务的发展。
三、阿里小贷分析
阿里小贷业务模式和流程
（一）产品体系：
阿里小贷提供两种不同方式的贷款服务：淘宝贷款和阿里巴巴贷款，两者实质的区别是线上贷款和线下贷款的区别。阿里小贷最突出的创新在于其线上业务，淘宝小额贷款则是其线上业务的典型代表。订单贷款主要是基于卖家店铺已发货买家未确认收货的订单金额以及店铺运营情况来进行综合评估给出授信限额；信用贷款则是基于卖家店铺综合运营情况给予授信，在授信额度内可多次支用，随借随还。利息方面，阿里小贷的利息按天计算和银行相比偏高，其日利息0.05%的利息均高于大多数商业银行贷款。但实际调查中，68%的店铺下次遇到融资需求时仍会选择阿里小贷，而相对只有16%会选择商业银行，原因是银行手续复杂机会成本太高。阿里小贷的到账速度是银行无法比拟的，从客户提出申请到商户收到贷款，只需点点鼠标，短短几十分钟后资金立即到账，解决小额资金问题再方便不过。
（二）融资方式
1、信托融资
阿里小贷通过发行信托计划,将信贷资产变现并再发放贷款。通过信托融资,阿里小贷的同一笔资金做多次放贷,进行多次资产转让,资产倍数变大。信托公司与小贷公司的合作使得这些资产包中的风险也得以隐藏,使得投资者面临潜在的损失可能，然而阿里有着强大数据后台检测与记录,能够很好的解决这个问题。他们的贷款客户也是在网上长期经营良好、信誉评价高的企业,可以控制其中的风险。同时,阿里小贷通过支付宝进行贷款资金的发放和管理,山东国际信托公司通过支付宝账户的检查以及信贷资产清单的审核来监督资金的运用与流向。阿里小贷通过阿里的生态系统闭环能够随时掌握贷款的路径,也就能有效的从源头上避免风险发生的可能。
2、资产证券化融资
3、银行理财产品融资
阿里还积极通过与银行合作发行理财产品的方式融资。2013年阿里小贷将债权作为标的物,分别于招商银行、中信银行合作推出了债券的银行理财产品,预期年化收益率为5.5%左右。这样的方式有效的规避了金融监管当局的关于小额贷款公司通过银行融资的限制规定,同时发行理财产品的成本也较银行贷款要低。
（三）风险控制
1、限定贷款范围
具备阿里小贷申请人资格的主要是阿里巴巴的中国供应商和诚信通会员、淘宝和天猫的个体工商户和企业，锁定贷款对象范围便于控制网络信息互通，细化交易数据，准确评估贷款风险，并实时地对贷款进行监控。
2、完善信用评价体系和交易数据库
阿里小贷自主创建适用于在线网商信用评估的风险数据模型，对在线交易用户的交易量、交易额和交易频率等数据跟踪记录，增加数据可信度，从而降低网络信贷风险，掌握借方的主动权。
3、寻找新型抵押品
一般的线下小额贷款公司需要固定资产或其替代品抵押，给贷款人造成不便，导致贷款数额减少，为助推中小微企业发展，解决这一“短板”，阿里小贷提出以网店的未来收益作为抵押替代品，对借款方而言，无疑是一种无负担抵押，对于放贷方而言，虽然存在很多不定因素的风险，但通过云计算和模型建立，可以对网商的未来收益情况得到估算，若借款人违约，交易平台将会关闭其网店，使其失去获得未来收益的权利，转化为借款人的违约成本，一般而言，在贷款计算过程中，违约成本要远高于贷款本身，巨大差额的违约成本也能促使借款人主动还款，降低违约风险。
4、对贷款流向的监控
在网上申请贷款成功后，运用自身平台，将贷款打入借款人支付宝账户中，对于这笔资金可以从两方面进行监控:一是从阿里小贷平通的数据库中直接获得贷款的流向信息;二是从银行方面获取贷款的流动信息。
四、存在的风险
（一）外部环境风险
1、法律合规风险
2、信用风险
信用风险是小贷公司都会面临的主要风险。虽然阿里小贷款利用数据及平台优势降低了信用风险，但阿里金融小贷业务整体仍存在超过1%的不良贷款率。所以其处理信用风险仍然任重道远。首先，信用风险的贷前识别上仍需提高，同样对于风险监测，阿里金融的经验仍不算丰富，并不直接控制企业的银行账户，因而对风险的动态捕捉能力有待提高。其次是对信用风险的控制能力有限，由于阿里金融主要提供信用贷款，缺少合格抵押品，导致违约风险缺少缓释途径。
3、网络系统风险
对于阿里金融而言，其大量线上审核，自动化审核，依赖线上大数据平台的运作方式也面临着网络系统的风险。事实上，对于电商小额贷款公司而言，主要面临两大类网络系统风险。其一是电商小额贷款公司所依托的电商平台所面临的网络系统安全问题，其二是电商小额贷款公司自身的网络系统安全问题。网络系统风险是阿里巴巴小额贷款公司不能回避的重要风险，其以数据为本，善于运用网络的特点决定了其作为电商小额贷款公司更要重视网络系统的安全性，这样才能降低风险，保证公司的正常运转。
（二）内部机制风险
1、经营主体风险
2、计量与监测经验不足
尽管阿里金融采用多种模型来计量客户的违约风险，但是其与商业银行相比在历史违约数据积累上有较大劣势，另外在分析违约概率上也仍然缺乏丰富经验，数据分析能力薄弱。同样对于风险监测，阿里金融的经验仍不算丰富，缺乏核心风控技，并不直接控制企业的银行账户，因而对风险的动态捕捉能力有待提高。
五、解决措施：
（一）在互联网浪潮来临之际,监管当局应该转变思路,改变监管手段,更新监管技术,以适应时展的需要。可以更多的为小额外贸贷款企业拓宽转型发展之路,帮助其明确定位，在符合风险控制要求的前提下,幵放更多的小额贷款外贸公司融资方式,使其经营成本进一步下降,也是得我国的金融机构层次更加多样化,更好的服务于中小外贸企业。小额贷款公司应该视同金融机构对待,给予必要的税收优惠,使其降低成本更好的为广大的小微外贸企业服务。将第三方支付机构的征信体系纳入到官方的征信体系中来,建立统一的标准化的全社会的征信平台,为所有的金融机构提供信息资源的共享。
[1]陈文,王飞.网络借贷与中小企业融资[M].经济管理出版社,2014.4.
[2]李晓海阿里巴巴小额信用贷款探秘2010
[3]国家跨境电子商务服务试点工作启动部署会
[4]李晓海.阿里巴巴小额信用贷款探秘[N].中国城乡金融报.2010—8-4．
[5]郁国培，我省小额贷款公司发展现状、问题与对策[J].浙江金融，2009，（10）
作者简介：张渊博（1994-），女，河北张家口人，本科，研究方向：国际贸易。周海燕（1993-），女，福建宁德人，本科，研究方向：经济学。周冰（1992-），女，河北邢台人，本科，研究方向：经济学。赵素英（1993-），女，河北邢台人，本科，研究方向：国际贸易。
【关键词】电子商务；中小外贸企业；影响
电子商务作为一种新型的经营模式，为经济全球化发展带来了潜在动力。据艾瑞数据统计，2014年，我国电子商务市场交易额已达12.3万亿元，同比增长了21.3%，2015年发展也十分迅速，预计到2018年交易额将会突破24万亿元[1]。由此可见，电子商务的发展已经不可阻挡，电子商务的时代已经到来。
1．电子商务概念
1.1电子商务的概念
电子商务是指以低成本的电子通讯为手段进行商贸活动，它的对象可以是公司之间，也能是公司与消费者，又或是公司与政府。这种销售模式的优点在于，他利用了网络的方式将买卖双方联系在一起，公司产品的生产、流通都变得透明化，从而直接利用网络洽谈合作，有助于降低公司的销售成本、获得更多商机，提高竞争力。当前，电子商务是支撑全球商务活动的重要方式，它不仅构建了全球销售网，还让公司内部、公司与商业伙伴之间建立了亲密无间的合作关系。
1.2电子商务的特点
1.3电子商务在国际贸易中的基本功能
2.实施电子商务对我国中小外贸企业的影响
2.1有利于提高企业员工工作效率
中小外贸企业通过电子商务实时性和动态性的特点让信息在企业内部的流通更为方便，这在无形中建立了一种融洽的合作氛围。员工之间能互相沟通，取长补短，即使工作中出现问题，员工也能各抒己见，又快又好的解决问题。电子商务能为员工搭起信任的桥梁，让他们的交流更为畅通，更好的反映企业内部情况，以促进企业的发展[3]。
2.2有利于扩大市场份额
2.3有利于降低企业的成本
电子商务降低中小企业业务成本主要表现在四个方面，第一，企业资源利用率得到了提高，产品质量得到了保障。第二，企业能通过互联网找到价格最低的原材料供应商，降低了采购成本。第三，互联网交易省去了中间步骤，节约了业务费用。第四，企业能通过计算机统计精确的存货数量，减少了库存费用。
2.4影响企业自身优势
企业的专业知识、技能、专有信息、创新能力都是企业生存的核心，但共享知识、理念等在网络中运营发展，造成了很多企业产品相似，出口市场更加混乱。又由于中小外贸企业存在资金、技术等因素的限制，加上出口市场窄的问题，出口市场的环境遭到破坏，企业的优势受到影响。另外，中小外贸企业并不太重视产权保护的问题，在这种出口环境被破坏的形式中，企业的竞争力也会受到影响。因此，中小外贸企业应保护好企业自身优势，重视产权保护，找到自身发展空间，以自己的“实”在市场上占得一席之地。
2.5影响企业安全问题
电子商务的发展伴随着社会价值和责任的要求，并带来了一个复杂的市场环境，这对中小外贸企业来说是一个挑战。以往的国际贸易市场是风平浪静，而电子商务带来的是风起云涌，如何在巨浪中翻滚而不被浪潮淹没是一个很重要的问题。在互联网中，安全问题是企业面临的头号问题，网络中的恶意攻击事件屡见不鲜，不少企业都因遭受各种网络攻击付出了巨大代价。企业之间不仅是竞争关系，同时也有合作关系，中小外贸企业要想在复杂的环境中求发展就需要注重安全问题，不断自主更新。
2.6电子商务环境的反作用性
电子商务环境的复杂性是不言而喻的，它担任着物质、能量、信息交换的重任，久而久之发展成为有序的结构，并受到规则的约束而行。电子商务环境的反作用主要表现在信息损失上，大多是员工不经意造成的，尤其是中小外贸企业，员工对信息的重视程度往往不够，企业管理层对信息鉴别能力也比较低。更深层次来说，中小外贸企业的经营理念中对信息次序并不十分重视，一旦遭到了破坏，对网络组织的有效运行是非常不利的，甚至有可能造成对其他区域的环境低效和混乱。
3.促进中小外贸企业电子商务发展的对策和建议
3.1加大信息化建设
信息化建设是电子商务的基础，中小企业加大信息化建设首先要采购硬件设备，如计算机等；其次，要建设信息管理系统，将各个环节的信息有效利用起来，实现企业内部的资源共享，这对提高企业管理水平是非常重要的。信息化建设有利于完善企业内部制度，增强企业信誉，是企业实力的有效保证[4]。
3.2建立完善的物流配送体系
物流配送在电子商务中起着非常重要的作用，是产品国际运输的基础，但同时也是电子商务中最薄弱的缓解，中小外贸企业完善物流配送体系对自身的发展极其重要。只有物流配送体系科学化，才能与电子商务相匹配，如果电子商务中是去了物流配送、在线支付等流程，对交易额影响是非常大的。因此，中小外贸企业更需要建筑快递、航空等物流渠道，建立配、投送中心，以此来保障网销的顺利实现。
3.3加快电子商务人才培养
中小外贸企业由于收到资金和规模的限制，很难以大型外贸公司的管理方式进行运作，因此，人才在中小外贸企业中显得尤为重要。电子商务的开展只有硬件设备还远远不够，更加需要人才进行统筹和安排。人才与企业是相辅相成的，企业的创新、管理都来自于人才。中小企业管理者应积极组织专家、联络资源，对员工进行有争对性的培养。此外，企业还可以通过招聘、内部竞聘等方式扩充人才队伍，以企业的发展和规划为出发点，培养一批与企业志同道合的人才队伍，为企业的发展保驾护航。
3.4拓宽中小外贸企业盈利模式
中小外贸企业还可以通过创新性方式拓宽盈利模式来提高自身的国际竞争力，例如开发新产品，寻找新市场等，具体可以从以下三方面着手：第一，模仿创新。模仿创新是指借鉴别人的技术来发展自身，这种借鉴并不是绝对的抄袭，这种模式的风险与完全创新相比要低很多。需要注意的是，模仿创新的对象要有合理性经济和先进的技术，同时也要注重创新，这样才能既节约创新成本，又获得了不错的利润。第二，合作创新。大部分中小外贸企业的资本都不雄厚，合作创新能很好的避开这一缺陷，进行风险共担、利益共享。第三，“借脑”创新。人才不足是制约中小外贸企业发展的又一大问题，也是自主创新少的问题所在，因此，“借脑”模式成了不少中小外贸企业的选择之一。中小外贸企业可以借助国家的扶持政策，大力发展自主品牌、提高产品档次，以此来提高市场竞争力。
3.5寻找适合自身发展的道路
从国外企业开展国际贸易的经验来看，我国中小外贸企业要向取得竞争优势，不能将“战线”拉的太长，产品应该有争对性且质量要得到市场的认可。例如，德国、日本有不少中小企业专门生产一种零部件，他们尽量将产品做的更为精致和新颖，而这些产品在国际市场中的竞争力是非常强的。这种方法十分值得借鉴，因为中小企业这样做能降低推广成本、提高产品质量。如果某件产品没有专利认证或质量不过关是很难在国际市场中流通的，即使能销售出去，后期也容易陷入法律纠纷，不仅无法产生利润，还会问题不断，影响其他产品的销售。中小企业要提升企业发展水平。在选择新的项目或产品时，不要只顾眼前利益，而应从企业发展的长远眼光来考虑，在激烈的市场竞争中取得优势。
4.结语
从当前国际贸易的发展来看，中小外贸企业以电子商务为手段大力开展贸易活动是十分有效的，利用电子商务能帮助企业缩短业务周期、简化业务流程、降低出口成本，但其中也面临不少的问题，如无法确保信息安全，容易受到电子商务反作用影响等。中小外贸企业应以自身特点为出发点，结合市场环境，加快自身信息化建设和物流配送体系的建设，注重人才培养，拓宽盈利模式，寻找一条适合自身发展的道路。
【参考文献】
［1］陆衡.电子商务发展对经济贸易的影响研究[J].中国商贸，2014(26)
．［2］孙艳艳.我国跨境电子商务的发展现状分析[J].现代经济信息，2014(15)．
［3］龙莉.电子商务对我国中小外贸企业的影响及对策[J].《IT时代周刊》论文专版，2014(07)．
主管：中国电子进出口总公司
级别：部级期刊
主管：商务部
主管：复旦大学美国研究中心;上海高校智库复旦大学宗教与中国国家安全研究中心