近年来，我国商业银行不断加快零售业务特别是零售信贷业务的转型发展，也为广大金融消费者提供了多方位、有价值的金融服务。在业务发展的过程中，由于经济周期、市场因素、银行内部风险管理不足等原因，零售信贷业务领域也已经和正在出现较高的逾期风险和较高的不良转化率。
我们如何在上述背景下快速自主催收和处置零售信贷业务出现的逾期贷款、化解零售信贷各类风险，如何压降不良，打造长效机制，创新模式与方法，应对当前的不利形势，确保业务健康稳步发。
组织单位
主办单位：北京农信合研究所、中调信合(北京)法律咨询公司、不良资产行业观研
课程地点：南昌市(21日下午2点至22点报到)
课程对象
课程大纲
第一讲：零售信贷不良资产现状及成因分析
一、零售信贷业务发展现状
1.零售信贷业务发展历程回顾
2.零售信贷业务现状
3.零售信贷业务发展趋势
二、零售信贷不良资产现状及成因分析
1.零售信贷不良资产现状
1）线上和房抵类业务不良率持续走高
2）客户多头借贷严重、清收难度巨大
3）司法程序复杂，押品处置周期加长
4）不良资产转让市场赚钱效应尚未形成
5）反催收非法活动猖獗
6）银行员工化解风险的能力亟待提升
第二讲：零售信贷逾期贷款的清收方法和技巧
一、零售信贷逾期贷款的管理理念和原则
1.零售逾期贷款的管理理念
1）集中管理的理念
2）或可迁徙的理念
3）快速介入的理念
2.零售逾期贷款的清收原则
1）及时性原则
2）渐进式原则
3）分类管理原则
4）记录留存原则
二、零售信贷逾期贷款的清收方法和技巧
1.逾期贷款出现前10大预警信号及应对
2.零售逾期贷款清收的流程和方法
3）逾期中期：贷款转出、上门催收、协商处置抵押物
4）逾期中后期：密集上门、收集证据、摸底财产
5）逾期后期：委外催收、司法调解、准备诉讼
案例分析：某银行资产保全部对某大额经营性贷款清收的过程解析
3.零售逾期贷款清收的技巧
1）优势心态，掌握主动
2）态度强势，消除幻想
3）明确危害，公情催收
4）把握时机，保持压力
案例分析：某银行对不同的联保联贷客户清收的过程解析
第三讲：不良资产清收中的高效沟通和话术
一、高效沟通在不良清收中的运用
1.沟通心理学
1）沟通障碍与克服：分析沟通中常见的障碍，如信息不对称、情绪干扰、表达不清等，学习克服障碍的技巧。
2）倾听、表达与反馈技巧：掌握主动倾听、共情表达、积极反馈等技巧，建立良好的沟通氛围。
3）非语言沟通的应用：了解肢体语言、面部表情、语调等非语言因素在沟通中的作用，提升沟通效果。
4）跨文化沟通：探讨不同文化背景下的沟通差异，
5）有效沟通案例分析：通过真实案例分析，学习如何应对沟通中的挑战，如处理客户投诉、化解冲突等。
2、谈判技巧与策略
2）谈判策略与技巧：讲解双赢谈判、让步策略、互惠互利等谈判策略，传授提问、倾听、总结等谈判技巧。
3）谈判僵局的突破：分析谈判中可能出现的僵局，如价格分歧、条件不一致等，提供解决僵局的思路与方法。
4）不同类型谈判应对：探讨不良资产清收中的各类谈判的特点与应对策略。
5）谈判案例分析与模拟：通过模拟谈判场景，让学员亲身体验谈判过程，提升谈判能力。
二、不良贷款清收话术运用
1、谈判中的五“how”
2、催收过程的六大步骤
3、运用清收十问获取关键信息
4、破解承诺后拖延不还的九大技巧
5、上门清收六大策略
6、清收十个场景话术案例
第四讲、商业银行不良贷款责任认定实务
一、不良贷款责任认定基本要素
1、不良贷款责任分类
2、触发责任认定的情形
3、责任认定权限和认定时限要求
二、不良贷款责任认定基本流程
1、确认不良客户清单
2、确定责任认定负责行
3、履职调查、履职调查报告撰写
4、责任界定、责任认定报告撰写
5、审议审批
6、责任追究
7、尽职免责的界定
1）“尽职免责”的核心
2）尽职免责认定的难点
3）如何落实尽职免责
三、不良贷款责任认定案例解析
1、贷前调查失察失职，信贷流程层层失控
2、贷中审查评审不足，关键环节控制乏力
3、重大风险研判不清，管理粗放终致损失
4、发放支付审查不严，资金使用监管不力
5、贷后管理有章不循，风险处置错失良机
第五讲：同业清收和处置逾期及不良贷款案例解析
1、某银行收回联保联贷客户2000万元现金案例
案例启发：深挖资产线索、掌握清收主动
2、某银行收回1000万元信用类消费贷款案例
案例启发：把握清收节奏、抓住关键机会
3、某银行收回某制造类中型企业3000万元不良贷款案例
案例启发：抓产业升级机会、以终为始锁定买家
4、某银行处理某餐饮连锁企业主不良贷款失败案例
案例启发：刑事大于民事、实务大于约定
5、某银行批量冻结查封信用类贷款借款人公积金案例
案例启发：找关键人、获取司法资源
6、某银行在某线上平台单户处理房抵类不良案例
案例启发：抓市场时机、快速变现
7、某银行与借款人多次协商并制定合理的还款计划，分期清收案例
8、某银行通过第三方机构转出多笔房屋抵押贷款案例
案例启发：早期介入、借力转移
9、某银行重组某小微企业800万元贷款案例
案例启发：重组政策引导、积极实现共赢
10、某银行清收某大额汽车消费贷款案例
案例启发：定时蹲守、现场收款、积小胜为大胜
第六讲：如何通过申请实现担保物权方式进行不良贷款清收？
1、对有关法律规定的理解和运用
对《民事诉讼法》第207条等有关规定的理解和运用
案例讨论和分析
2、行使担保物权有关法律问题
实务操作中应注意事项
3、在不良资产清收中，能否运用合同约定的实现担保物权条款向法院申请拍卖、变卖担保财产的价款进行优先受偿？
第七讲、如何通过诉讼清收方式进行不良贷款清收？
1、对有关法律规定的理解和应用
对《民事诉讼法》第122条、103条等有关规定的理解和运用
诉讼清收有哪些特点？
2、如何理解和应用不良资产清收中的诉讼清收方式，并高效追回逾期贷款？
3、商业银行客户经理在诉讼清收前应做好哪些前期配合工作？
案例：
4、商业银行在起诉前应注意哪些事项？
案例讨论和分析1、2：
5、什么是诉讼财产保全和诉前财产保全？
6、银行起诉借款人后，能否另行起诉保证人？
7、.如何掌握有关诉讼清收技巧？
8、在诉讼中如何运用保证担保进行不良贷款清收？
9、如何通过行使物上代位权进行不良贷款清收？
10、银行在起诉要求提前收回贷款即请求借款人提前还款时，是否一定要同时请求解除合同或以请求解除合同为前提？
11、.如何对超过诉讼时效的债权进行诉讼清收？
案例讨论和分析：
12、如何确保能够对全部连带保证人进行诉讼清收？
主讲老师介绍
周老师：银行风险管理专家
26年银行从业经验，14年银行零售信贷业务营销实战经验12年银行风险管理实战经验曾任：光大银行，某分行风险管理部副总经理曾任：广发银行某分行营业部总经理曾任：浦发银行，某支行行长&零售信贷部总经理。擅长领域：零售信贷营销、信贷风险管理，不良贷款的清收处置。
林老师：曾在某银行深圳分行、某股份制银行总行从事15年法律合规实务工作，近10年担任央企、地方骨干国企所属上市公司法律合规部负责人和法务总监，具有丰富的内部法律规章制度起草、合同起草审核、法律纠纷处理（包括诉讼）等各类法律及风险防控方面的实务经验。近20年期间，负责处理以及代理处理各种信贷业务、民商事合同等民商事经济纠纷案件近500宗。
培训费用
报名费：2980元/人
(费用含会务费、资料费、专家费、场地费等)，其余食宿统一安排,费用自理。
重要提示：凡参加本沙龙两人以上的单位，将享受以下五重大礼。
1、赠送“不良贷款清收处置专家大讲堂”全年线上课程，共10讲（每月一讲），从2024年2月至11月。
2、赠送“不良贷款催收高手特训营”，由10多位清收专家共同打造，共36小时，每招法1小时，适合全机构客户经理学习。
3、免费参与“不良资产清收处置难题解答驿站”活动。
4、优先安排参加“不良贷款清收处置智库沙龙”活动。
5、免费享受《不良贷款清收处置重大疑难案件与重大处置项目咨询服务中心》的线下咨询服务。
王女士：13997543657
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届
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顾
每年由不良资产行业观研主办的特殊机会投资与破产重整国际论坛得到了业界广泛认可。自2016年至今已经举办了七届，已成为业内每年一次的行业盛会。
论坛参与机构主要来自：境内外的特殊机会投资基金及投行、银行、持牌AMC、二级市场投资人、法院及专业的处置服务机构等。