随着金融需求日益多元化和商业银行同质化竞争加剧，推行公司与个人业务联动营销是商业银行适应市场发展，增强竞争能力的现实要求和必然趋势。然而，由于受体制和机制的影响，银行对业务条线实行分类管理，造成公司业务和个人业务割裂的局面，企业资源不能有效整合，影响了联动营销机制的建立。多头营销、重复营销的市场现状，导致营销成本加大，成为了制约市场拓展的瓶颈之一。
如今的商业银行已从过去的单项业务竞争逐步转变为银行综合营销服务能力的较量，只有从根本上转变经营理念，有效整合内部资源、破除部门壁垒，形成营销合力，才能建立起差异化竞争优势。在此环境下，通过对公部门和零售部门的联合营销，发挥团队优势，为客户提供综合性、个性化的一揽子金融服务，是商业银行提升客户价值、巩固银客关系的必然途径和现实要求。
本课程从代发、小微、个贷三项客群出发，帮助客户经理通过对公和零售业务的联合营销，为客户提供综合化、个性化的金融服务方案，解决客户的综合金融需求，从而实现银行的提升客户价值、巩固银客关系的要求。
◆强化学员建立公私联动意识；
◆掌握公私联动营销策略和技巧；
◆学会如何通过公私联动支持个金业务的发展；
◆掌握个金业务促进公司业务发展的关键点和突破口；
◆把握代发、小微、个贷三大客群经营的技巧与方法。
个贷客户经理、小微客户经理、对公客户经理、综合客户经理
课程方式：讲授、分组讨论、案例分析
第一讲：公私联动的价值
1.向客户提供综合性金融服务
2.增加银行收益
3.提升银行社会公共形象
4.公私联动是目前银行竞争的重要手段
第二讲：代发客户开发与维护
一、四维度梳理目标客户
维度一：在我行是否贷款
维度二：与我行业务往来是否紧密
维度三：工资发放方式
维度四：企业行业与规模
二、五步寻找关键人
1.确定目标企业的职能结构
2.确定目标企业的决策结构
3.确定目标企业的代发决策人
4.确定目标企业的代发执行人
5.确定目标企业的代发阻碍人
三、拜访关键人的流程
1.结合企业进行产品搭配和服务演示
四、三类岗位常见异议及解决办法
1.老板
1）习惯他行代发——引发税务担忧
2）担忧税务——税务筹划
3）担忧社保
2.财务
1）不会用网络——只需提供报表
2）习惯于现金发工资——简单方便
3）员工流动大——更改报表、有记录可循
3.普通员工
1）年长型——在公司开卡、网点有我、短信通知
五、执行代发和后续营销
案例：某国有行营销物业公司代发
案例：股份某行营销城投公司下属企业代发
1.以某股份行上海分行营业部为案例的总结
1）关键人、集群客户、打造内部关系网、产品宣传吸引、借助代发专享、安排抽奖活动
2.维护提升的两要点
3.高中低层次员工的分层营销对应的渠道和产品
4.活动营销：激活工资卡活动、财富管理进企业活动、日常宣传
案例：湖南省某医院客户案例
案例：番禺市财富进企业案例
第三讲：小微客群开拓与经营
一、拜访前的准备工作
1.了解企业老板的性格、兴趣
2.了解企业经营现状
3.了解企业老板贷款偏好
三、取得客户的信任
讨论：政采贷如何跨过前台和财务，与老板沟通？
1.如何回答客户问我们今天上门的目的
视频：《青瓷》电视剧片段，看开门见山营销
2.有技巧的赞美客户拉近和客户的距离
讨论：初次拜访获得客户信任视频
3.从行业切入打开客户话匣子
案例：水果批发行业老板沟通
四、挖需求——按现状分析行业需求
1.从采购和销售情况引导贷款需求
案例：调味品贸易企业贷款营销
2.出现资金缺口的常见原因
3.小微企业贷款需求的三点法
痛点：新订单采购
痒点：淡季备货
嗨点：上下游资金周期不匹配
五、巧展示——按类型介绍展示产品
1.锁定利益交叉点
2.有过贷款客户：用数据对比
3.初次贷款客户：用案例证明
六、促成交——按情况使用谈判技巧
1.客户意向信号判断
2.促使潜在客户做出申贷决定的技巧
1）提供附加值服务
2）提供选择
3）引导客户做小决定
第四讲：个贷客户交叉营销
一、针对个贷客户可交叉营销产品分类
1.基础产品组合
2.延展产品组合
3.可选产品组合
二、不同贷款品类客户可交叉营销分类
1.房贷
2.车贷
3.经营类贷款
三、四个关键环节营销点
1.贷款受理与发起环节
2.落实放款前提环节
3.贷后管理环节
4.贷款结清环节
四、不同情形下交叉销售的策略
1.及时交叉
2.后续交叉
案例：楼盘交叉销售
五、交叉销售的关键点
1.找对人
1）决策人
2）执行人
3）可能阻挠人
2.说对话
1）切入点一：客户认为贷款利率太高
2）切入点二：有重大节日
3）切入点三：当客户供应链不畅时切入
4）切入点四：当客户要收缩业务时切入等切入时机与动作
3.做对事
1）结算产品对客户控成本的利益
2）分析个人理财产品对客户增值的利益
3）清点上下游客户营销对客户提升销售的利益
谢广超老师银行对公营销专家
10年银行对公营销培训实战经验
交通银行总行金牌讲师
《零售银行》杂志特约撰稿人
曾任：交通银行上海宝山分行某支行丨副行长
曾任：交通银行上海松江分行丨小微企业组负责人
曾任：交通银行上海松江分行公司业务部丨高级客户经理
曾任：交通银行上海松江分行某支行丨对公账户经理、客户经理
实战经验：
谢老师历任交行对公客户经理、小微企业组负责人、支行副行长，熟悉银行对公业务全流程，多次带领团队创下高效益佳绩：
◆任职分行银行部主管期间：带领团队参加省分行的“拓户旋风”活动，在16个分行PK中脱颖而出，创下拓户数量省分行第2名、有效户提升第3名的佳绩；
◆任职对公客户经理期间：连续两个年度获得存款指标完成率省行排名前五；
◆任职支行副行长期间：通过营销农工商超市、浦项汽车制造等40多个核心企业，实现小微批量营销模式创新，超额完成全年指标，且未出现一笔不良贷款，长期保持“无烂账”全优记录，多次得到行内赞许。
部分授课案例：
◆《对公客户经理营销全流程与风险防控》
为上海农商银行专门打造的企业课程，专注于中级客户经理如何提升谈判、风控、获取客户等能力进行系统培训，获得南汇、宝山、昆山、青浦、杨浦多家支行的统一采购，课程好评率均超过97%；
◆《普惠小微营销能力提升及发展创新》
为湖南农信社进行课程培训，重点讲述创新获客模式、详解多家银行竞争的需求把握和产品呈现方式，湖南农信社邵阳市办采购4期，后为6家农商行进行小微专题辅导项目。
◆《对公存款营销策略——增存八大策略》
为福建邮储进行课程培训，重点讲述了授信揽存、结算留存、产品创新、两端获取等技巧，针对性提出八大营销策略以存款、综合收益的角度分析主次客户的方法，后被福建多家市分行采购，学员满意度极高，后受邀为大连中信进行课程培训，且连聘3期；
◆《拓客提质——账户经理的无贷户管理与场景营销》
◆《代发掘金——代发工资业务的客户开发和资金留存》
部分项目案例：
银行项目名称
上海徐汇中行《营业网点管理标准化——五行计划》
广东建行《营业网点综合化建设》
曲靖建行《存量中高端客户维护》
防城港建行《三综合营销能力提升》
北京建行《网点竞争力提升》
上海农商行《中高端客户维护能力提升》
上海农商行《进企业、进社区、理财沙龙辅导项目》
江苏农商行《小微企业精准营销》
广东农行《对公业务转型》
海口农行《商圈外拓项目》
安徽铜陵农行《“开门红”外拓营销》
内蒙农行《农行“开门红”营销能力提升》
主讲课程：
《对公客户经理营销全流程》
《普惠小微业务高效营销与交叉销售》
《数字化下对公无贷户的场景营销》
《个贷的场景营销与实战演练》
《公私联动营销技巧——三大客群的深耕与经营》
《代发掘金——代发工资业务的单位开发和资金留存》
《信贷全流程风险管理：贷前调查与贷后管理》
课程风格：
贴近实战：理论皆积累于多年银行工作经验，内容充实有依据，概念易懂可量化；
注重落地：方法均来自于多年银行培训经验，学员需求有了解，技巧实用有效益；
互动性强：课程设计完善于多年在外授课经验，情景模拟有互动，全员参与有保障。
部分服务客户：
工商银行：大连工行、保定工行、泉州工行、北京工行、广州工行、中山工行……
交通银行：交行总行、昆明交行、上海交行、贵州交行、新疆交行、天津交行……
邮储银行：上海邮储、深圳邮储、南通邮储、泉州邮储、湖南邮储、济南邮储……
建设银行：山东建行、广东建行、赤峰建行、宁夏建行、青岛建行、北京建行、廊坊建行、常州建行、曲靖建行、重庆建行、南通建行、大同建行、新疆建行……
中国银行：天津中行、辽宁中行、山西中行、徐汇中行、郑州中行、广安中行、成都中行、东德州中行、威海中行、日照中行、济南中行、自贡中行、滨州中行、江苏中行、乌鲁木齐中行、台州中行、苏州中行、沈阳中行、重庆中行……
农业银行：潮州农行、孝感农行、海口农行、铜陵农行、内蒙农行、四川农行、成都农行、武汉农行、江门农行、广东农行、温州农行……
农商银行：肥城农商行、青岛农商行、灵武农商行、重庆农商行、上海农商行、江苏农商行、团风农商行、滨海农商行、淮安农商行、修武农商行、东平农商行、枣庄农商行、湘江新区农商行、兰溪农商行、宁阳农商行……
部分客户评价：
批量授信这个版块是我们一直想做的，但是遇到了很大的困难，今天听了谢老师的课，尤其是具体案例的讲解，让我非常受启发，谢老师的专业水平绝对是值得我们学习借鉴的，后续我们可以在项目上继续探讨合作。
——广州工行公司部陈总
——江苏中行公司部金经理
——南京民生人事部肖经理
谢老师的课程内容非常实用，从获客渠道、客情关系、客户需求沟通几个方面结合案例进行的分析都有借鉴意义，对于我行小微客户经理的业务发展具有指导作用，能帮助客户经理开展营销工作。
——天津交行普惠金融部殷总
我一直都在做贷款工作，信贷风控这一块一直是我比较难以把握的一点，谢老师的课程让我对于如何从信贷业务获得中收，解决客户的资金缺口，有了一些办法，开拓了我的工作思路，让我受益匪浅。
——苏州银行常州分行公司部单经理
谢老师的课上案例互动有趣，而且一听就知道老师有多年对公经验，很多案例都具有代表性，课堂氛围十分轻松有趣，上课的时候我们有疑问老师也会即听即讲，下课后我还能够看到老师和学员在继续交流探讨。
——上海农商银行南汇分行王行长
我原来也一直在营销一线工作，现在到新银行从事总行管理，但对于如何将自己的存款营销技巧传授给别人却百思不得其解，谢老师的情景互动体验十分落地，好多东西下面的客户经理直接就能用，后续我还想跟老师好好聊聊。
——天津滨海农商银行公司部钱总
谢老师的指导很用心，课程内容贴近我们农商行的实际情况，案例分析和场景演练的互动形式能够让我行领导和客户经理深入了解小微金融的拓客技巧与营销方法，课程内容十分落地，实用性很强！
——湖南农信社邵阳市办李主任
企业培训公开课日历2024年
2023年
2022年
2021年
2020年
2019年
王佳骐老师银行营销创新实战导师20年的银行金融实战经验CDCS资格认证湖南财经学院国际金融专...