“100个2019”，是燃财经2019年年终策划，100位受访者，100个故事，100种人生，诠释不一样的2019。系列共6篇，本文为第4篇。查看前3篇请点击《再见，我亲手创办的公司》《我被裁掉的那一天》《2019，我赚钱了》。
作者|唐亚华孟亚娜黎明
闫丽娇金玙璠苏琦
赵磊孔明明魏佳
编辑|魏佳
2019年，你的钱包还好吗？
躲过了裁员和996，却不一定躲得过培训机构跑路、加盟代理骗局、贷款理财陷阱……你走过最多的路，可能是别人的套路。
这一年，有的人想学英语提升自己，却被培训机构卷跑了全部积蓄；有的人迷信内部消息，买理财产品亏掉一年工资；还有人迷信速成班，被“金牌讲师”收割智商税。京东云、暴风集团、如风达、OYO等知名互联网公司，也让不少代理商、合作方吃了苦。
事后讲道理谁都懂，身在其中者永远不够警觉。
今天，我们来听听这18个人被坑的18个故事，为你增加一份避坑指南。
我只有小学六年级文化水平，想靠学英语提升自己，没想到被坑走全部积蓄；
健身房让我们去登记信息的时候，我才闻到一股被割韭菜的味道；
当时在现场看到易拉宝上东哥在接受央视采访的照片，说要做无界零售，我二话不说就交钱了。后来才知道那些推广项目的人不是京东的员工；
虽然被坑了几十万，我还是对暴风TV这个品牌有一定的感情；
我当时也考虑过高收益、高风险问题，但觉得自己是内部员工，万一有风险，也能及时撤出；
其实早在两三个月的时候我们就发现不对劲，但是已经上了贼船不好下，只能继续闷着头做；
保健品还是想试试，万一有用呢，谁也不想吃一辈子药。
Part1预付费坑
小学文化想学英语提升自己
却被坑走全部积蓄
Lisa28岁文员
我在上海工作，由于我只有小学六年级文化水平，以前都是在工厂打工或者做服务员，近两年开始做电脑文员，一个月挣3500元。很多工作需要英语基础，我就希望能提升自己。
2018年6月，我报了韦博英语一年的课程，将近3万元，当时我手里没那么多钱，他们就推荐我用京东白条分期付款。我先交了1万左右，剩下的分24期，每个月还1100元。到今年6月，他们搞促销，一年的课程降价到15000多元，我又续了一年，付了全款。
到了七八月的时候，我发现很难约到课，一个月最多能上三四次。9月底，我们同学群里突然有人说韦博英语倒闭跑路了。我赶过去一看，门店确实没人了。我第一年的分期付款还差12期需要还，续报的一年课程还一节都没有上。
其实我第一次报课的时候，那个价钱我的经济状况就接受不了，但当时一股脑想学英语，又觉得韦博英语是21年老品牌，就入坑了。突然间出现这种事，我真的是接受不了，续费的这一万多元是我攒了一年多的全部积蓄，每个月还要还贷款。
我们去了公安局、法院，但事情至今没有进展。马上就过年了，你说我欠的这些钱怎么办？难不成我没有上课还要继续还款吗？我现在没再继续还了，京东白条那边一直在打太极，也收着滞纳金。
为了去上这个课，我把房子租在上班要一个多小时的便宜地段，每月生活费最多能花800块。有时候如果不是朋友接济，我饭都吃不上了。
我以后不会再相信任何民营教育机构了，一个21年的老品牌都倒了，叫我如何再去相信其它机构？
聪明一世
终于我也被割了一次韭菜
晓雅27岁互联网市场运营
这家健身房其实早就有跑路的嫌疑了，只是我当时没有发现。
它就开在我公司对面，以前不是这个名字，换了个老板之后改了名字，之前的会员直接并到现在这家一起运营了。因为有同事是以前那家健身房的会员，开业的时候我们就一起去看了看。当时办卡比较便宜，加上活动抽奖，优惠下来年卡只要2000元。
我也一直没发现有什么异常。都说健身赌的就是你不去，果然我因为工作忙，就不是每天都去，他关门前，我一共去了不到20次。但是每天从公司出来，都能看见他们开没开灯，营没营业。直到同事和我说他们要关门装修，让去登记信息的时候，我才闻到一股被割韭菜的味道。
我和几个同事一起去找他们理论，当时还录音和录像了，老板解释说那栋楼要装修，他们要换个地方，等装修好再回来重新开张，并坚称自己不是跑路。
我们有的同事办卡的时候连合同都没有，当场要求补签了合同，有的甚至根本就没开过卡，但是他们系统里已经有了消费记录。总之漏洞太多，只是我们之前也没注意。
他们说另一家健身房现在和他们谈成了合作，在他们不能营业的期间，可以接待他们的会员，让我们过去登记信息。我心想，这家店之前的那个老板，不也是一样的套路吗？
虽说老会员可以去另一家健身房锻炼，可那家健身房离公司很远。转卡还要200元，不转还不让去，相当于要我们自动放弃健身卡。
这件事的教训就是让我更加认定传统健身房模式不可靠，尤其是今年浩沙等大型健身房倒闭，这种模式光靠品牌已经没法获得消费者的信任了。办卡消费就是资产被绑定，迟早变韭菜，终于我也被收割了一次。
上午还营业下午集体消失
还好没把孩子们带走
Linda32岁职员
今年3月底，我在闺蜜的推荐下带孩子试听了爱乐早教的思维课程，孩子很喜欢，我俩就一起给两个孩子报了两年的课时，打完折后的价格是一万三千八。
原本销售人员说是4月开班，但迟迟没开，中途我找他们沟通过几次，隐约感觉到他们招生有困难。到了5月，班终于开起来了，孩子每周末去上一次课。每次过去都挺热闹的，也没觉察出异样。没想到，十一长假过后，我突然被拉进一个维权群，那时才知道爱乐跑路了。
我其实是一个风险意识挺高的人，给孩子报课之前，我试听了我们家附近所有早教中心的课程，最后选定爱乐，也是看重那里除了早教还有托班，每天都有家长送孩子过去，感觉风险会小一点。但事后想想，这种机构出事更可怕。
据其他家长说，那里上午还在正常营业，中午通知说要关门内部培训，然后所有工作人员集体消失。
这还好是没有动坏心思，不然老师消失时，也能带着孩子消失啊！比起金钱损失，这是更可怕的事。
我们的维权群里有400多位家长，我的损失算是比较少的，有些人是给孩子刚刚报了6万元的托班，只去过几次。直到出事前一周，销售人员还在疯狂卖课。所以事发后，一些气愤的家长还找了搬家公司把早教中心能搬的东西都搬走了。我看到大家每天在群里商量该怎么维权，但至今还没有人能把钱追回来。
以后，我肯定是不会再买超过3个月的预付费课程了。马上北京也会出台监管政策，希望能狠狠治治那些不守规矩的机构。
Part2加盟合作坑
第一次来北京
竟然是为了维权
万新宝31岁京东云脉客商圈代理商
APP上线后，bug特别多无法正常使用，实际推广过程中，不但没收益，还要倒贴钱去做地推。我要求退款，遭到对方拒绝。7月，我们全国50多个代理商，来到京东总部维权。
京东在我们这些小老板眼里，信誉是非常好的。当时在现场看到易拉宝上东哥在接受央视采访的照片，说要做无界零售，我二话不说就交钱了。后来才知道可能是服务商故意设计的。
一回想，这坑，怎如此大如山？深如海？我们在京东总部门口拉起横幅，要求京东还钱，都被安保挡在外面晒太阳。也许外人看起来是艳阳高照，可对我们却是阴云笼罩！我们好多人是第一次来京，竟然是为了维权。
城市里的项目真是套路太多了，我觉得做生意最重要的是讲信用，以后合作新项目得更慎重。
我们甚至想过睡大街
张夏33岁如风达前员工
我是如风达的前员工，今年4月200多人围攻如风达北京总部，我是其中一员。当时如风达拖欠了我们外地子公司所有员工两个多月的工资，我代表其中一家子公司的全体员工，来北京讨说法。
后来我发现如风达死亡事件疑团重重，把我们这些普通员工和供应商给坑了。新股东突然停止收购，老股东撒手不管，把如风达卡在中间给耗死了。如风达破产，它拖欠的所有债务都会被清算，那么股东也就不用承担任何责任。
来到北京，我不识路，就按着地图找到了如风达的总部大楼，才发现已经有几十号人在门口等着了。新股东的代表被堵在楼里，几个被欠几千万的供应商，日夜看守怕他跑了。
有人在楼里打起来了，还有人要抱着新股东代表跳楼，我们报了警，现场十几个保安把楼包围了，谁都不让进。我想冲进去打一架，想了想公司里还有几十号人等着我要钱，就又乖乖地蹲在了楼下。
我在北京待了一周，每天就是在楼下蹲着。北京的消费很贵，有些从外地来讨薪的人耗不起，提前撤了。我每顿都是吃盒饭，晚上住宾馆，开支由欠薪员工平摊。
被欠十几万
还要自掏腰包帮用户承担3年售后
李倩41岁暴风TV经销商
去年，暴风TV承诺的返利是所有进货金额的3%，但公司出事后，还有十几万没有给我兑现。从2019年6月开始，暴风售后就不再免费了，到现在为止，都是我自己掏钱在做售后，已经花出去3万多。暴风TV虽然不行了，但我的生意还要一直做下去，做生意肯定要有诚信，公司不承担售后了，我们不自己做怎么办？毕竟客户都是和我们拿的货。
从2016年到2018年，我大概卖了6000多台电视，如果按正常5%的故障率算，可能要给300多台电视提供售后，每台费用如果按500块算，光这块就损失十几万。暴风当时说的是把售后移交第三方，用户自己花钱维修。第三方不可能白做售后，它都是要挣钱的。我们现在是找一个其他品牌的售后，让他们帮我们修，我们自己订配件，这样费用能少一点。前前后后损失加起来，估计得有二三十万。
说实话，虽然被坑了几十万，我还是对这个品牌有一定感情，要不然也不会心甘情愿赔进去这么多。其实我觉得最惨的还是那些用户、员工和囤了很多货的经销商。我做这行很多年，所以基本每月都是按照预估销售量订货，有经销商囤了好多货卖不出去，最后赔了一大笔钱。还有那些被欠薪好几个月的员工，他们也有家要养。
我手里有一个和暴风签了合同，但是给我们提供服务的员工，突然被裁了。他也没办法，就把暴风告了。暴风也没钱给他，当时是我找人家来的，所以最后是我赔了他一笔钱。
甜品店变成小吃摊
不是我瞎搞是品牌太坑人
梁景景28岁某甜品品牌加盟商
坐标北方二线城市，三年前想挣点钱，加盟了某甜品品牌，所有产品制作非常简单，用总部采购的物料、机器，提供的配方就可以了，就一口气在我所在的城市开了三家店。开店之前，我试吃自己店的成品，非常失望，和总部差别太大，调查发现总部对物料把控很不严格，价格还贵，难怪很多加盟商直接自己在市场上采购物料，在配方上偷工减料。但当时一切准备就绪，箭在弦上，没有回头路了。
这两年线下太难了，天一冷，甜品店更没市场，我担心今年冬天比去年更难熬，直接在店里上新了很多“路边小吃”。甜品店变成小吃摊，不是我瞎搞，是品牌太坑人。
我们都觉得品牌就像自己创的一样，和总部毫无瓜葛。
三年赔了200多万，除了崩溃没有别的。有时候熬不下去想直接关了算了，但我的信用卡、网贷、亲戚的债提醒我，我不能。其实说心里话，最后悔的不是开这个店，而是从亲戚手里借钱，代价是一个谎言接着一个谎言，因为根本拿不出钱还他们，但是又不敢说实话怕他们受不了。眼下看不到任何希望，但如果再把店关了，就彻底没有路可走了。
因为贪念做错决定
盘下的酒店快倒闭了
胡隆军27岁OYO酒店合作商家
我之前没从事过酒店行业，今年9月份花了10万元，从别人手中接下了株洲的九龙公寓。
在此之前，我做过互联网、服装、教育等，是一名连续创业者。看到OYO酒店时，我觉得这种合作模式可能是一个新的机会，就像当年团购、外卖、网约车补贴大战一样，像我这样的普通人能从中获利。
但在合作一个月之后，OYO要求降低保底价，从130万元降到48万元，如果不答应，就解除合同。当时，我陷入了两难的选择：一方面，OYO的政策变化太快，让人没安全感，另一方面，老顾客被OYO抢走成为会员，如果独立运营面临的困难会更大。在经过仔细思考之后，我选择继续跟OYO合作，重新签订协议，并将保底价降到48万元。
从10月11日起，他们开始实行控价，11月8日我发现账单异常，12月3日收到公司单方面解约通知书，12月14日被强制下线。11月中下旬，我去过一次长沙事业部，答应补10月保底22000元，最后打款17600元，之前合同里说的装修款也没付。在合作过程中，老客户、携程美团的订单都被转化为他们的会员。由于合作时他们会拿大量补贴降低房价，在突然解约后，我的生意一落千丈，损失惨重。这家酒店现在已经基本关闭了。
选择跟他们合作，一方面是我的贪欲，另一方面如果以后跟别人合作，我会对合同更谨慎。
以为跟大公司合作很保险
没想到一样出问题
阿Q22岁营销公司CEO
包括前面说的返佣，支付平台是先打给服务商，但是服务商迟迟不给我们，他只是发了通知说这个月或这个季度返佣多少钱，但实际上没有收到一分钱，也没有问你银行账户，你去问的时候反馈极其慢，有一次我提的问题整整等了两天才得到答复，让我的工作完全无法推进。
合作了6个月，整个算下来，对方给我们造成了二十万左右的损失，其实早在两三个月的时候我们就发现不对劲，但是已经上了贼船不好下了，只能继续闷着头做，最后实在是没办法，又拿不到钱，又不敢跟他们闹，怕完全打水漂。
现在我已经在和他们打官司了，大概率会打赢，本来以为是和大公司的一次优质合作，没想到打乱了公司整体的计划，现在我们还在费力调整，打算转向云计算和数据中心的推广。
Part3投资贷款坑
买了“内部高收益产品”
赔光一年积蓄和年终奖
林鹏举28岁金融公司员工
我们公司是一家私募基金，好多产品都以非公开形式推出。
我投的这个产品是10万起投，年利率15%左右，比同类产品10%的收益率高出不少。我当时也考虑过高收益、高风险问题，但觉得自己是内部员工，万一有风险，也能及时撤出。
我把去年一年的积蓄和年终奖都投了进去，本想挣点钱给孩子做教育基金，没想到一下子都赔了。其实政策收紧以后，公司的很多产品没有备案，不能再卖，资金链突然断了。我很早就提交了申请兑付，一直提示延期，给领导发信息也没回。后来我还被拖欠了两个月工资，上个月离职了。我已经申请了仲裁，正在排队等候开庭。年底工作也不好找，孩子又正是用钱的时候，真的特别后悔，当初就是太相信公司。
我回想整个过程，其实有些风险是我自己没有察觉。当时买这个理财产品时，根本没有签过合同，只是在网站上有一个电子合同，但现在网页已经打不开了。有客户投了几千万的，公司还把持有的股票都质押给了对方，但这些我都没有注意过。
我也想借此提醒读到我经历的朋友，一定要从正规渠道买理财产品，那些高收益且来路不明的产品，真的有可能让你遇到意想不到的风险。
钱追不回了
依然被骗子牵着鼻子走
刘莉28岁教师
我从去年开始在老公介绍给我的互金平台上投资，总共投资了20多万，亏损了9万多，还有10多万在里面无法兑付。
以后做什么事还是要自己上心，我的智商分析不清局势，还是相信银行和余额宝吧。
熟人用“文字游戏”
差点骗走我全部资产
于凡36岁IT公司创始人
今年公司运营出了一点问题急用钱，我卖掉了一套西城区的学区房来周转，但是卖房子的钱不能马上到账，我就找了一个认识了7年的，在一家小额放贷公司担任管理层的孙某，先贷80万，每个月给1万4的利息，三个月之后一次性付清本息。
前两个月我们都按时把利息打到了孙某给我们的还款账号，到第3个月，他又给我们出了一个主意说以贷养贷，再贷200万。合伙人无意间仔细看了一下合同，发现不能如期履约，相当于对方可以强行拿走我名下所有的房产和资产，原来欠的房贷还要我自己还，我将负债五六百万。
距离最终还款日期已经没剩几天，我们再次去了公证处，拿到了合同原文件，才发现处处是坑。
首先，孙某给我的还款账号和合同里写的还款账号不同，相当于在不知情的情况下，我已经连续两个月没有按时履约，如果过了最终还款日期，他就可以卖掉我的房子。
其次，合同里面把房产委托给了4个我完全不认识的人，违约以后，他们当中的任何一个都可以去卖掉我的房子，并到房管局过户，而不需要经过我知晓或者同意。
结果还算好，我们收集了他们违法犯罪的证据，度过了危机。那份文件也越看越后怕，全都是文字陷阱，这让我意识到，社会像大海一样波涛汹涌，而我的经验只是来自于游泳池。
家人买期货血本无归
我买二手车名下莫名多了贷款
2018年末互联网寒冬，我失业了，我所带领的部门被裁，公司还拖欠了答应给我们的补偿款。
之后，我整整失业了半年。我是个八年资深老北漂，但今年年初真的是扛不住了。3月底，我决定返乡创业，我把所有行李打包寄回了家，买了张回新乡的高铁商务票。离开北京那天，我在高铁上发了个朋友圈“北京，再见。”
回老家后，我把房子抵押出去开始了创业，无奈整个市场不景气，至今还没有回本。今年9月底，爸妈偷偷把我还房贷的钱挪用了10万，投入了某个期货公司，结果血本无归。
一个月之后，该公众号发生了异常，推送称其系统升级无法正常还款。
后来我才知道，那个时候网上早已铺天盖地传出该公司创始人被警方带走的消息。
第二个还款月，我计算还款金额，猛然发现借款利率高达13%，这与当时业务员承诺的8%相差甚大，于是我联系了到了业务员，但对方告知她已经离职，让我联系别的工作人员。
我现在准备报案，但是估计也很难追回了。真的是万万没想到自己会中招，也怪我真的是太没脑子了。
Part4创业坑
轮番踩了合伙人、房东、合作方的坑
海帆27岁营销传播公司合伙人
我是2014年进入行业的，主要做自媒体公关传播业务，在今日头条、微博、抖音等渠道投放，各品牌手机厂商是我们的主要客户。
我本身对手机感兴趣，最早的时候身边的一个大佬带着我开始做，说好我的身份是合伙人。那时候正赶上一波风口，2016年、2017年也挣了不少钱，每年我给公司起码创造200万营收，但每个月只给我5000块钱的死工资。我们俩一直关系不错我也没好意思说什么，到年底我提出要拿分红或加工资，两人就谈崩了。
因为没有合同之类的，我一分钱没拿到就离开了，拿手上的资源开始自己做。换了一个城市从租房做起，跟房东签合同的时候，我也没好好登记他原来有几个空调桌椅，我们当时因为拍摄需要，重新置办了很多东西，还给他的房子大装修了，后来退房的时候，房东说所有的电器桌椅都是他的，押金也没给我退，投入了五六十万就被坑走了。
这可能是创业路上都会踩的坑，在我踏入这一行不久时给我上了一堂课。其实也挺好，对大家也是一个提醒。
投入50万想大干一场
结果合作方过河拆桥
月落30岁互联网创业者
第一个月我们就将其业绩提升到了预期效果，合作到第三个月的时候，我们的实际效果做到了超出预期的三倍。所以在临时合同到期之后，我们又签订了一个为期365天的长期合同，进一步绑定了双方的合作。
随后，我们开始紧锣密鼓的招聘员工、更换面积更大的办公场所、租赁员工宿舍。并为其招募了SEM推广员5名，线上客服6名，成本达到16万元。
我是个特别保守的人，但本着与该合作方之前的良好来往，以及对方的投资方背书，我当时将自己多年积蓄的50万元投入到了公司发展上。
当时我觉得可笑至极，都说做生意诚信为本，现实却是人心险恶。现在该机构不仅没有给予承诺的赔付，我就连11月的正常服务费也没有收到。我已经开始着手走法律程序了。
Part5智商税也是一种坑
想兼职赚钱
结果四天被骗近三万
王帅23岁平面设计从业者
今年真的是黑暗的一年，年初因为异地恋和初恋女友分手，10月先是经历了外公的去世，紧接着，上半年还在一起玩的好朋友突然得癌症走了。
随后，我根据那个人的引导下载了某某APP，还往该APP充了50块，当天便赚回来了。之后的两天，在她的指导下，我每天都能赚到几十块，我放松了警惕，把所有工资都压进去了。随即我连输六场，到第七场的时候，我又赢了。但等我再次充钱进去，又输了。事后回忆，当时应该是有后台操控的。
第三天晚上，我把从有钱花里借出来的2万全部输完了，我不太甘心，陆续从借呗支付宝备用金借了几千出来，于是4天之内，我输掉了将近3万。
我好几天吃不下饭睡不着。我是个十分谨慎的人，家里也不太富裕，刚刚毕业一年，工资每个月只有3000块，现在感觉自己要过着漫长的还钱生涯了，压力很大。
你永远都不知道意外和明天，哪个会先来，但还是要开心的生活下去啊。
万一有用呢
谁也不想吃一辈子药
苏先生75岁保健品受害者
活动每周一次，熟悉了以后卖药的人就一直盯着我，我不好意思，开始就少买了一些蜂蜜、蛋白粉。我本身就是个药罐子，在活动上听不少人说吃了什么什么药副作用太大，可以从活动方手里买中药胶囊，效果一样，还没有副作用。我想着药只要有效果，在哪买都是买，就开始从他们手里买他们说的没有副作用的药。
我没有买那些“延年益寿”的口服药，药效肯定有水分，我买的都是适合自己的，降血压、降血脂的药，但是买回来孩子们都不让吃，我偷着吃，那时候觉得药还是有效果的，不吃钱就白花了。
后来他们出了一种药能缓解糖尿病，四个疗程治好糖尿病，我一次性18万买了一年的。但孩子说这药是假的，糖尿病治不好，需要终生服药。我当时还是想试试，万一有用呢，谁也不想吃一辈子药。
他们还会组织带团旅游，免费的，听说是边旅游边参观保健品厂、蛋白粉厂，我没有去过，我自己不想去，孩子也不让去，我就让别人帮我付钱买一些回来，有脚底按摩器、一万多的按摩床垫。后来陆续还买过促销的空气净化器、滤水器、饮水机，孩子嫌是网上搜不到的品牌都不让用。
今年孩子告诉我，我买的品牌都出事了。其实我早就发现那些药没效果了，早就开始规规矩矩吃医院开的药了。一个小区的老张也是糖尿病，吃他的药没控制住，最后一只眼睛瞎了。
坑了自己的不是别人
是做短视频网红的白日梦
兜米酱23岁短视频博主
从刷短视频到想拍短视频，我一度追求过速成模式，因为自己看多了，所以有模有样去拍了一些，但效果非常差，基本没什么点击量，后来听一些人说拍短视频有技巧，有一个人给我推荐了一家抖音培训机构，没想到交进去一笔智商税。
慢慢的，这位讲师就针对性地给我推荐他们的高级教程，还有所谓的“速成班”，尤其在我的小作业扑街后，他给我指出了一些视频的缺陷，然后又讲了很多速成的案例，说有的学员拍视频的技巧并没有那么好的时候就赚到了很多钱，方式是成为合伙人，推广课程，说只要交8800就能成为合伙人，拿到学员付费奖励的70%，还能同时学习拍视频。
离谱的是，当时我不知道着了什么魔，真的交了这笔钱，然后开始拉学员，问遍了周围的人，想不想学拍短视频，可以很快赚到钱，也有几个人被我拉过来报了名，但我没跟他们说我有提成，最坑的是，这些提成要先押在机构手里，等学员上完课才能给我，但完全上完需要好几万，中间有人因为效果一般就停了。
后来有人提醒我是不是被骗了，我才反应过来，去找机构要钱，但他们理直气壮，说并没有违规的地方，我仔细调查了当时给我上课的讲师，发现他自己连个像样的抖音号都没有，不知道从哪整理来的教程就给我上课，能有效果才怪。
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