（一）银行名称：浙江遂昌农村商业银行股份有限公司
（二）法定代表人：余振荣
（三）注册地址：浙江省丽水市遂昌县妙高街道南门路81号
办公地址：浙江省丽水市遂昌县妙高街道南门路81号
邮政编码：323300
信息披露联系人：汪敏
联系地址：浙江省丽水市遂昌县妙高街道南门路81号
电子信箱：413254582@qq.com
（四）年度报告备置地点：浙江遂昌农村商业银行股份有限公司、各支行营业场所。
信息披露报纸名称：符合银监部门要求的业内权威媒体。
（五）其他有关资料
成立日期：2005年4月30日
营业期限：2005年4月30日至长期
营业执照统一社会信用代码：91331123148661817E
注册资金:壹亿陆仟伍佰伍拾肆万贰仟肆佰贰拾陆元。
金融许可证编号：B1635H333110001
外部审计机构：浙江同方会计师事务所有限公司
外部审计机构办公地址：浙江省杭州市马塍路36号3号楼6层601室。
第二章财务摘要
本年度财务会计报告按照中国会计准则编制，以人民币列示
注：（1）为净利润除以期初和期末总资产余额的平均数。
（2）净利润除以期末所有者权益。
（3）净利润除以期初和期末所有者权益的平均数。
（4）为业务及管理费除以营业收入。
（5）为手续费及佣金净收入除以营业收入。
（6）为贷款损失准备余额除以不良贷款余额。
（7）为贷款损失准备余额除以各项贷款总额。
（8）为一级资本除以总资产。
补充财务指标
第三章经营情况分析
一、报告期本行整体经营情况
（一）业务经营措施
1.坚持“做业务最实”，运营管理水平再上新台阶。
在业务发展中深化普惠金融。在业务发展中，努力构建“基础金融不出村，综合金融不出镇“的金融服务体系，切实打通农村金融服务“最后一公里”。每10位遂昌百姓中，平均就有8位选择我行金融服务；每6家企业就有1家选择我行金融服务。截止12月末，已完成对全县203个行政村“整村批发、整村授信”工作，普惠金融客户建档106806户，普惠签约客户28334户，普惠签约率32.58%。共授信4751户、金额42704万元，用信2395户、余额18346万元。截止12月末，共发放三权抵押贷款3673户、余额66505万元，余额占全县“三权”融资贷款的一半以上，年让利约800万元。
在业务发展中强化政银合作。2019年9月，在丰收驿站省级旗舰店“丽水月”遂昌专场活动中，被遂昌县委县政府授予乡村振兴“主办银行”称号，乡村振兴金融服务工作得到肯定。与县委组织部、县乡村振兴工作指挥部、农业农村局等部门签订战略合作协议；与工商、社保等部门合作，深度推进工商营业执照代办、社保代办等领域“最多跑一次”政务代办工作；与省农业信贷担保公司合作推进新农贷、惠农贷等金融产品，推广进度位列全市农信系统第一位；与县财政局优化合作机制，强化社会保障基金专户、基建专户等账户合作；与法院签订“重整贷”服务合作协议，创新推行“执行债务重整”工作；与县农业农村局开展新路湾镇小额普惠贷款试点、惠农平台、村资通、村务卡等领域合作，在三仁、金竹、湖山三个乡镇试点开展第一批三资管理平台试点工作；与县医保局合作推进医保监管系统应用、代发工资等智慧医疗领域合作。
2.坚持“与民企最亲”，服务实体经济步入新进程。
坚定实施减费让利政策，深化民营和小微企业金融服务。积极落实各项民营和小微企业金融服务政策，在年度考核中单列小微企业贷款新增目标，减费让利力度显著提升。截止12月末，民营企业贷款余额96827万元，比年初增加17907万元，增长22.69%；小微企业贷款余额244497万元，比年初增加40837万元，增长20.05%。制造业企业贷款余额31553万元，全部为民营制造企业，比年初增加4951万元。民营企业平均贷款利率6.54%，低于全部贷款平均利率0.24个百分点，共计让利820万元。全年免收民营企业、小微企业主、个体工商户等抵押登记费32万元以及评估费98万元。为企业办理转贷贷款2.85亿元。
坚定支持三位一体发展，推进丰收农合通全方位金融服务。与县农合联开展产业农合联全面合作，重点加大对农业龙头企业、农民专业合作社、家庭农场等经营主体的支持力度，与茶叶、渔业等八大产业农合联签订合作协议，在授信2亿元的基础上，对157户产业农合联会员开展上门评级授信工作。截止12月末，共发放“农合通”贷款220户、金额17629万元。
坚定推进绿色金融发展，创新生态产品价值转化金融服务。加大对民宿、汤显祖戏曲小镇、全国红色旅游示范小镇等生态产业的精准支持力度，积极开展“公益林补偿收益权质押贷款”业务。积极推广生态文明积分变现平台，将财政补贴数据、购买环保生态化肥农药比例等数据自动生成信用评分，对农民、农业企业、农资店等农业主体提供绿色金融服务。截止12月末，我行绿色贷款余额2.06亿元，比年初增长27.95%，高于各项贷款增速7.94个百分点。
3.坚持“离百姓最近”，助力精准扶贫展现新作为。
走近异地搬迁群众。紧跟地质灾害避让搬迁、“大搬快聚富民安居”、城市更新等重要工程，主动对接，简化流程，优化服务，从“大搬快治”开始至今，我行几乎独家办理全县地质灾害避让搬迁安置贷款，为全县地质灾害避让搬迁安置发放基准利率贷款。同时，推出财政支农项目贷款支持土地整理、旱地开发的项目建设。截止12月末，共发放财政支农项目贷款11笔、金额729万元；发放地质灾害贷款279户、金额3500万元。
走近各类民生服务。积极参与智慧医疗项目，与县人民医院签订战略合作协议，与县中医院达成合作协议，与县人力社保局合作，积极参与“医保监管系统”项目建设，共同推进掌上医疗合作项目。积极助力智慧公交项目，推出“丰收互联扫一扫，1分公交任你跑”活动。大力推进金融服务“最多跑一次”，全面实现学费、党费、物业费“在线缴纳”以及农户在家门口享受查询、转账、取款等金融服务。截止12月末，丰收互联交易267.45万笔。
4.坚持“塑氛围最暖”，打造昂扬向上队伍新风貌。
队伍建设奋发有为。疫情以来到2019年末，按照“两手都要硬、两战都要赢”要求，通过落实“居家线上办公、领导带队分片走访、金融产品创新”等一系列有力举措，停业不停工，凝心又聚力，打出了一套漂亮的金融“组合拳”，打响打赢“疫情防控阻击战”和“金融服务保障战”“两场战疫”获县委县政府高度肯定。我们紧抓制度牵引“牛鼻子”，员工精气神大幅提升，特别是从2019年12月1日起，实行周、月、季工作计划制度并开展夜学，每月学习不少于两次。严格执行驻勤外拓制度，走村进企入户成为常态，队伍建设成果丰硕。全年，共产生3名金融理财师、1名国际金融理财师、1名数据库系统工程师，对取得中高级职称人才实施奖励政策。选派3名熟悉金融业务、农村工作经验丰富的中层干部，派驻乡镇街道进行挂职锻炼，选派1名优秀人员挂职团县委；安排2名青年员工上挂省农信联社锻炼；4名中层干部参加中层干部轮训班；10名青年员工参加丽水办事处第四期百名优秀青年成长计划培训班；5名中层正职参加管理创新班；1名副行长、财务正副总经理及4名内勤主管参加财务管理班；20名新员工参加新员工培训；16名新考信贷上岗证员工参加客户经理职业化培养。
二、利润表分析
2019年，面对日益激烈的竞争形势，我行贷款利息收入增长有所放缓，但成本特别是利息支出增加较快，营业收入较上年有所下降，盈利较上年同期也有所放缓。全年共实现营业收入26645.69万元，同比减少282.21万元，下降1.05%。实现税前利润11258.02万元，同比增加371.92万元，上升3.42%。
（三）投资收益
2019年，实现投资收益2599.39万元，比上年（2490.18万元）增加109.21万元，增长4.39%。
（六）所得税费用
2019年，本行所得税费用共计2749.93万元，较上年（2700.02万元），增加49.91万元,上升1.85%。
三、资产负债表分析
（二）负债
（三）股东权益合计
截止2019年12月31日，本行所有者权益72523.57万元，比上年（66576.95万元）增加5946.62万元，增长8.93%。
五、主要财务指标增减变动幅度及原因
六、风险管理
（一）全面风险管理体系建设
（二）信用风险管理1.信用风险管理
2.信用风险分析
本行不考虑任何抵押及其他信用增级措施的最大信用风险敞口如下：
（2）贷款行业集中度
截至2019年12月31日，本行各项贷款总额为4,873,28.39万元（不包含贷记卡透支及转贴现业务），主要集中在农、林、牧、渔业，贷款总额2,399,49.26万元，占贷款总额的49.24%，符合支农支小的管理理念。
注：（上表贷款合计不包含贷记卡透支及转贴现业务）
从上表可以看出，本行2019年与2018年贷款担保方式相比，各类贷款规模都有所上升，其中其他质押贷款规模增长率最高，为261.40%，主要为应收账款质押；抵押类贷款规模上升也较大，贷款规模增长率25.66%。
（4）贷款减值准备变动情况
本行坚持稳健、审慎的拨备计提政策。截止2019年12月31日，本行各项贷款减值准备余额为31738.19万元，比上年末（31680.40）万元增加57.79万元，不良贷款拨备覆盖率483.88%，贷款拨备率6.2%。
（5）不良贷款情况及相应处理措施
2019年末按五级分类统计口径：不良贷款余额6559.09万元，比上年末（6073.24万元）增加485.85万元；不良占比1.28%，比上年末（1.42%）下降0.18个百分点。
新增不良贷款产生原因分析
①外部整体经济环境影响。近两年来宏观经济发展较为低迷，银行间同业竞争加大，银行降低信贷准入门槛，加之“小作坊”式的企业主普遍经营素质不高、企业管理能力薄弱、经营理念陈旧、生产效率偏低，形成不良。
②银行内部管理的影响。本行虽然已经制定了较为完善的信贷管理办法，但实际执行仍存在不足。主要表现在授信准入、“三查”制度执行不够到位，减弱了贷款风险防控、化解的有效性，导致不良贷款的增加。
③将本息逾期60－90天的贷款全部调入到不良是造成2019年五级不良贷款绝对增加的最主要原因。
2019年，本行在不良资产管控方面主要采取了以下措施：
一是加强内控管理提升合规经营。在全面修订71项制度基础上，组织实施内部控制专项检查，共发现各类内部控制领域问题108个，涉及金额5532.34万元，共实行处罚135人次、金额56200元。组织四个专项检查小组开展员工行为规范排查工作，在排查中，发现4名员工存在与客户130.22万元不当资金往来情况、7名员工与客户104.4万元不当资金往来等情况、13名员工、共计308.56万元对外担保、6笔金额58万元信贷资金被移用等情况，并限期进行了整改。
二是严格信贷准入守住风险源头。重点投放30万元以下的对私小额贷款和500万元以下对公贷款，实行民营企业尽职免责制度；推广“转贷通”金融产品，集中精力投放10万元以下的个人小额信用贷款，鼓励发放500万以内生产经营贷款；做好“暗担保”贷款整改工作，严防信贷资金流入房市、股市。
三是加大考核问责提高处置质效。高标准开展案件警示教育活动，严格执行不良贷款问责机制；对个人20万元以上、对公100万元以上的大额不良贷款实行领办清收，持续优化资产经营部专职清收核销不良贷款工作；积极与县人民法院开展联合执行活动。截止12月末，执行大额不良贷款领办19人、户数167户；领办金额5486万元、领办处置2091万元；共申请立案145件、金额1586万元；执行案件10件、金额106万元。
（三）市场风险管理1.市场风险管理
市场风险是指市场状况变化对资产和负债的价值或者对净收入产生不利影响的风险。
（四）流动性风险管理
流动性风险指商业银行不能满足存款支取和合理的贷款发放而给银行自身业务所带来的影响。
1.总体情况
表1：遂昌农商银行风险监管核心指标情况
表2：遂昌农商银行流动性缺口率
2.各项存款和各项贷款的期限结构情况
2019年末本行活期存款占各项存款比例为48.28%，2018年末活期存款占定期存款比例为47.91%，同比上升了0.37个百分点。2019年末短期贷款余额占各项贷款余额比例57.42%，2018年末短期贷款余额占各项贷款余额比例61.99%，同比下降了4.57个百分点；2019年末中长期贷款余额占各项贷款余额比例42.58%，2018年末中长期贷款余额占各项贷款余额比例38.01%，同比上升4.57个百分点。本行各项存款和各项贷款的期限结构情况同比上年基本较为稳定。
（五）操作风险管理
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。
2019年，本行通过加强制度建设、强化内部管理、规范业务流程，开展了柜面风险排查、反洗钱专项审计、银企对账专项审计、飞行检查等专项风险排查，努力提升操作风险管理水平，操作风险管控能力大幅提升。
（六）合规风险管理
合规风险是指商业银行因未遵循法律、规则和准则而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
2019年，我行在全面修订71项制度基础上，组织实施内部控制专项检查，共发现各类内部控制领域问题108个，涉及金额5532.34万元，共实行处罚135人次、金额56200万元。组织四个专项检查小组开展员工行为规范排查工作，在排查中，发现4名员工存在与客户130.22万元不当资金往来情况、7名员工与客户104.4万元不当资金往来等情况、13名员工、共计308.56万元对外担保、6笔金额58万元信贷资金被移用等情况，并限期进行了整改。邀请遂昌县委常委、纪委书记陈永军开展党风廉政专题培训会，组织党员干部参观遂昌看守所，“零距离”接受案件警示教育。
第四章股东情况
一、本行股份总数及变动情况
截止报告期末，本行股东人数为法人股股东23家、非职工自然人股东1131位、职工股东247位，本行股东总数为1401位，无增减。股份总数为16554.2426万股。
二、本行股份结构及变动情况
三、本行前十大股东及关联及交易情况
3.本行与前十户法人股东及其关联方交易情况
截至2019年12月31日交易余额
注：资本净额包含实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、附属资本，扣除扣减项目。2019年12月31日资本净额为77,433.60万元。
4.与最大十名自然人股东交易情况
截至2019年12月31日，本行与最大十名自然人股东交易余额为227.00万元。
5.股东所持本行股份抵押、托管、冻结情况（金额单位：人民币元）
（1）截至2019年12月31日，股东所持本行股份冻结情况
（2）截至2019年12月31日，本行未发现前十大法人股东和前十户自然人股东所持本行股份存在质押、托管情况。
四、控股股东及实际控制人情况
本行无控股股东。
五、次级债券发行情况
本行未发行次级债券。
第五章董事、监事、高管、员工和机构情况
一、董事、监事、高级管理人员基本情况
（一）基本情况
(二）董事、监事及高级管理层变动情况
2019年12月增加刘俊毅、王峰、吴振宇三名董事，同时余振荣、王子军辞去董事。其他董事、监事及高级管理层无变动。
二、员工情况
截止2019年末，本行从业人员278人，其中在编在岗员工252人，派遣工26人。从学历结构看，硕士及研究生以上学历2人，占比0.72%；本科学历185人，占比66.55%；大专学历67人，占比24.1%；中专学历22人，占比7.91%,高中以下学历2人，占比0.72%。从年龄结构看，35周岁以下140人，占50.36%；36至45周岁41人，占比14.75%；46至55周岁73人，占比26.26%，56岁以上24人，占比8.63%。
三、机构情况
截止报告期末，本行拥有25家分支机构。其中总行营业部1家、支行11家、分理处12家、1个金融流动服务点。第六章公司法人治理一、法人治理概述
本行已建立了以股东代表大会、董事会、监事会和高级管理层为主体的公司治理架构，“三会一层”的治理机制逐渐完善。股东代表大会是本行权力机构，董事会是本行决策机构，监事会是本行监督机构。
2019年，本行进一步强化和规范公司治理，不断探索优化完善法人治理运作流程、报告机制；优化股东代表大会、董、监事会及下设专门委员会日常履职工作流程；有针对性地开展调研工作。
二、股东代表大会
本行股东代表大会的代表由职工自然人股东、非职工自然人股东和法人股东组成。
2019年，遂昌农商银行全年共召开1次股东大会和1次临时股东大会，审议和通过了一系列规章制度、工作报告、方案等议案。
遂昌农商银行第一届股东大会第四次会议于2019年3月23日上午10点10分在遂昌县元立国际饭店3楼国际厅召开。会议由余振荣董事长主持，出席本次会议的股东（含代理人）68人，所持股份132241157股，占总股份165,542,426股的79.88%，共代表79.88%的表决权。
会议听取并审议了《遂昌农商银行董事会2018年工作报告》（草案），《遂昌农商银行监事会2018工作报告》（草案），《遂昌农商银行董事会独立董事2018年度工作报告》（草案），《遂昌农商银行2018年度财务计划执行情况和2019年财务计划的报告》（草案），《遂昌农商银行2018年度利润、分红分配方案》（草案），《遂昌农商银行2018年度信息披露报告》（草案），《遂昌农商银行2019年综合发展计划报告》（草案），《周婧等股份转让事宜》，《关于中介机构对董事会、监事会、高级管理层2018年绩效评价和审计情况报告》。大会通过表决方式对上述9个事项进行表决，到会股东70人全票通过了遂昌农商银行董事会2018年工作报告等9个议题，并形成了遂昌农商银行第一届股东大会第四次会议[2019]1号至9号决议。
遂昌农商银行第一届股东大会2019年第一次临时股东大会于2019年12月13日上午8点30分在遂昌县元立国际饭店3楼国际厅召开。会议由余振荣董事长主持，出席本次会议的股东（含代理人）68人，所持股份132804979股，占总股份165,542,426股的80.22%，共代表80.22%的表决权。
会议听取并审议了《遂昌农商银行章程修正案》，《关于余振荣、王子军同志辞去遂昌农商行董事职务的情况报告》，《遂昌农商银行第一届董事会关于增选董事的报告》。
到会股东68人，其中130340712股赞成，占出席本次会议股东（含代理人）所持表决权的98.14%，通过了《遂昌农商银行章程修正案》等3个议题，并形成了遂昌农商银行2019年临时股东大会[2019]1号至3号决议。
遂昌农商银行召开的第一届股东大会第四次会议和2019年第一次临时股东大会，出席会议的股东和股东大会程序符合《农村合作银行管理暂行规定》和《浙江遂昌农村商业银行股份有限公司章程》的有关规定。
三、董事会及专门委员会
（一）董事会的构成
遂昌农商银行现有董事10人，其中，农户、企业、遂昌农商银行职工担任董事的比例为2：4：3，即农户担任董事2人，企业法人担任董事4人，遂昌农商银行职工担任董事3人，独立董事1人。农户董事由农户、个体工商户、其他自然人不同群体的代表组成。
董事会下设战略发展委员会、风险合规管理委员会、关联交易控制委员会、内部审计委员会、提名委与薪酬委员会、“三农”金融发展委员会等六个专业委员会。
浙江遂昌农村商业银行股份有限公司第一届董事会成员情况
2019年，遂昌农商银行全年共召开4次董事会议，审议和通过了一系列报告、计划、方案、制度和办法等内容。
（1）遂昌农商银行第一届董事会第九次会议于2019年3月29日上午8:30在遂昌县元立国际饭店四楼华立厅召开。余振荣、王子军、赵楷、郑哲炜、刘清华、李迎春、黄永红、涂文太、潘石金、顾飞鹰等10位董事出席会议。省联社丽水办事处负责人甘文智；遂昌县人民银行行长林卫平，丽水市银监分局遂昌办事处主任罗岳阳，监事长潘立文等9位监事和遂昌农商银行3个部室总经理列席会议
会议听取并审议《遂昌农商银行2018年度业务经营工作报告》（草案）、《遂昌农商银行2018年度董事会工作报告》（草案）、《遂昌农商银行2018年度信息披露报告》（草案）、《遂昌农商银行2018年度财务计划执行情况及2019年度财务计划报告（草案）》；《遂昌农商银行2018年度利润、分红分配方案》（草案）、《遂昌农商银行董事会各专业委员会2018年度履职报告》（草案）、听取《遂昌农商银行2018年度监事会成员的履职情况》，并进行了无记名投票和认真的评价，到会董事对上述7个议题进行表决。到会董事10人全票通过上述议题，并形成了遂昌农商银行第一届董事会[2019]1号至[2019]7号决议。
（2）遂昌农商银行第一届董事会第十次会议于2019年7月4日下午14:30在遂昌县元立国际饭店四楼华立厅召开。余振荣、王子军、赵楷、顾飞鹰、刘清华、李迎春、黄永红、郑哲炜、涂文太、潘石金等10位董事出席会议。省农信联社丽水办事处吴慧来主任助理，遂昌县人民银行行长林卫平，丽水市银监分局遂昌办事处主任罗岳阳，监事长潘立文等9位监事和遂昌农商银行6个部室总经理列席会议。
（3）遂昌农商银行第一届董事会第十一次会议于2019年11月27日下午14点30分在遂昌县元立国际饭店华立厅召开。余振荣、王子军、赵楷、顾飞鹰、刘清华、李迎春、黄永红、郑哲炜、涂文太、潘石金等10位董事出席会议。省联社丽水办事处副主任翁跃平，遂昌县人民银行行长林卫平，丽水市银监分局遂昌办事处主任罗岳阳，监事长潘立文等9位监事和遂昌农商银行3个部室总经理列席会议。
会议听取并审议《遂昌农商银行行长王子军2019年前三季度业务经营工作报告》（草案）、《营业部重大关联交易授信报告》（草案）、《遂昌农商银行2019年流动性风险压力测试报告》（草案）、《遂昌农商银行2019年消费者权益报告》（草案）、《遂昌农商行章程修正案》（草案）、《黄钦堂等3户遂昌农商行股份转让事宜的报告》（草案）、《王子军辞去董事职务的报告》（草案）。到会董事10人全票通过上述7个议题，并形成了遂昌农商银行第一届董事会[2019]11号至[2019]17号决议。
（4）遂昌农商银行第一届董事会第十二次会议于2019年12月13日下午在遂昌县元立国际饭店四楼华立厅会议室召开。余振荣、王子军、赵楷、顾飞鹰、刘清华、李迎春、黄永红、郑哲炜、涂文太、潘石金等10位董事出席会议。省联社丽水办事处负责人甘文智，遂昌县人民银行林卫平行长，银监遂昌办事处罗岳阳主任，监事长潘立文等9位监事和遂昌农商银行3个部室总经理列席会议。
（三）董事会专门委员会运行情况
遂昌农商银行第一届董事会设立了战略发展委员会、风险合规委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、内部审计委员会、“三农”金融发展委员会等六个专业委员会，各专业委员会在2019年度的运行情况如下：
（1）战略发展委员会
战略发展委员会2019年共召开了2次会议。战略发展委员会2019年第一次会议于2019年1月8日，在遂昌农商银行六楼会议室召开，由主任委员余振荣主持，余振荣、王子军、赵楷、陈晓烨、刘晨委员参加了会议。会议审议并通过《浙江遂昌农村商业银行股份有限公司2019年劳动竞赛考核办法》讨论稿。
战略发展委员会2019年第二次会议于2019年5月29日，在遂昌农商银行六楼会议室召开，由主任委员余振荣主持，参与人员有余振荣、王子军、赵楷、陈晓烨和刘晨委员。会议审议并通过《中层竞聘指标和线上贷款管理办法》。
（2）风险合规管理委员会
风险合规管理委员会2019年共召开了3次会议，风险合规管理委员会2019年第1次会议于2019年3月21日在遂昌农商银行六楼会议室召开，由主任委员余振荣主持，王子军、赵楷、黄建华、顾飞鹰委员参加了会议。会议研究关于贷款呆账及损失认定、贷款核销事宜。
风险合规管理委员会2019年第2次会议于2019年6月17日在遂昌农商银行六楼会议室召开，由主任委员余振荣主持，王子军、赵楷、顾飞鹰、黄建华委员参加了会议。会议研究并审议了解除黑名单、减免不良贷款复息、借款抵押房产实行以物抵债事宜。
风险合规管理委员会2019年第3次会议于2019年7月5日在遂昌农商银行六楼会议室召开，由主任委员余振荣主持，王子军、赵楷、顾飞鹰、黄建华委员参加了会议。研究与审议信用卡暂停计收违约金、不良征信信息异议处理事宜。
（3）关联交易控制委员会
（4）内部审计委员会
内部审计委员会2019年共召开了2次会议。审计委员会2019年第一次会议于2019年4月22日在遂昌农商银行六楼会议室召开，由余振荣主持，顾飞鹰主任委员，王子军、赵楷、黄志峻委员参加了会议。会议讨论关于遂昌农商银行内审工作计划。
内部审计委员会2019年第二次会议于2019年8月29日在遂昌农商银行六楼会议室召开，由余振荣主持，顾飞鹰主任委员，王子军、赵楷、黄志峻委员参加了会议。会议的主要议题是内审部上半年主要工作及审计发现主要问题汇报、讨论各部室提交的上半年处罚建议。
（5）提名与薪酬委员会
提名与薪酬委员会2019年共召开了2次会议。2019年第一次会议于2019年1月3日在遂昌农商银行总行六楼会议室召开，由主任委员顾飞鹰主持，余振荣、王子军、赵楷、袁志飞委员参加会议。会议主要内容为审议2018年薪酬工作情况和本年绩效考核办法。
2019年第二次会议于2019年10月30日在遂昌农商银行总行六楼会议室召开，由主任委员顾飞鹰主持，余振荣、王子军、赵楷、袁志飞委员参加会议。会议主要内容通报前三季度考核情况和面临问题并提出解决方案。
（6）“三农”金融发展委员会
“三农”金融发展委员会2019年共召开了1次会议。“三农”金融发展委员会2019年第一次会议于2019年5月29日在遂昌农商银行六楼会议室召开，由主任委员余振荣主持，王子军、赵楷、陈晓烨、黄建华委员出席，会议审议《全方位普惠金融劳动竞赛考核方案》。
四、聘请会计师事务所情况
2019年12月16日内部审计委员会在总行六楼会议室召开，讨论通过以招标形式聘请会计师事务对本行年报报表及董事会、监事会、高级管理层履职情况审计决议。后浙江同方会计师事务所中标。
第七章董事会报告
一、财务状况和经营成果
参见“第三章经营情况分析”
二、2019年度分配方案
经本行2019年度股东代表大会审议通过，本行2019年分配方案如下：
（一）2019年度当年利润分配
2019年，本行经审计确认净利润85080953.74元，按以下顺序和内容进行分配：
1.按税后利润的10%提取法定盈余公积8508095.37元；
2.按税后利润的30%提取一般准备25524286.12元；
3.按税后利润20%提取任意盈余公积金17016190.75元;
4.向投资者分配利润。根据银监会和省农信联社的有关规定，股金红利分配可以现金方式或转增股本方式进行，但现金红利加转增股本合计额不得超过股金金额的15%。拟定2019年度股金分红按每10股1.2元（含税）进行分配，分红金额为19865091.12元，其中：转增按每10股转增0.7元，现金分红按每10股分0.5元；需缴股息个人所得税的，在现金分红中代扣代缴。
上述分配后，剩余未分配利润14167290.38元。
（二）剩余未分配利润滚存下年度。
三、董事履职情况
遂昌农商银行第一届董事履职情况统计
2019年董事会共表决议案25个，其中通过25个，没有通过0个。
第八章监事会报告
遂昌农商银行现有监事9名，其中企业法人监事3名、职工监事3名、其他自然人监事3名，符合遂昌农商银行章程及银监会的有关规定。
浙江遂昌农村商业银行股份有限公司第一届监事会成员情况
2019年，遂昌农商银行全年共召开监事会议4次，会议程序符合《农村合作银行管理暂行规定》和《浙江遂昌农村商业银行股份有限公司章程》有关规定。监事会基本能按照《浙江遂昌农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》有关规定规范运行。
（3）遂昌农商银行第一届监事会第十一次会议于2019年11月27日下午，在遂昌县元立国际饭店四楼华立厅召开。会议由监事长潘立文主持，袁志飞、林敏、陈伟成、张桂法、郑鑫梅、王松余、林斌勇、占峰8名监事出席会议。本次监事会主要内容：列席遂昌农商银行第一届第十一次董事会会议；听取并审议监督委员会《遂昌农商银行信贷管理专项检查报告》。
（4）遂昌农商银行第一届监事会第八次会议于2019年12月27日下午，在遂昌县元立国际饭店四楼华立厅召开。会议由监事长潘立文主持，袁志飞、林敏、张桂法、郑鑫梅、王松余、林斌勇、占峰7名监事出席会议。本次监事会主要内容：列席遂昌农商银行第一届第八次董事会会议；召开农商行第一届第八次监事会议。
4．监事会监督委员会运行情况
遂昌农商银行第一届监事会设立了监督委员会，在2019年度的运行情况如下：
监事会监督委员会2019年共召开了1次会议。于2019年11月6日下午14点30分在遂昌农商银行监事长办公室召开，由主任委员潘立文主持，袁志飞、林敏委员出席会议。听取并讨论《遂昌农商银行信贷管理专项检查报告》的具体内容并形成正式报告，提交遂昌农商银行第一届监事会第十一次会议审议。
（四）监事会成员履职情况
遂昌农商银行第一届监事履职情况统计
2019年监事会共表决议案5个，其中通过5个，没有通过0个。
第九章企业社会责任
2019年，在促进本行各项业务持续健康发展、上缴各类税费持续提升，位居全县第四纳税大户，共上缴税收5229万元。同时，本行也积极深化推进企业文化建设，持续提升全行凝聚力，积极履行社会义务。驻第一书记精准对接新路湾镇三井村，同时，精准支持四川通江脱贫攻坚，共捐赠扶贫资金12万元；全年共资助遂昌籍困难学子25人，慰问困难群众20人，困难党员8人。全年免收民营企业、小微企业主、个体工商户等抵押登记费32万元以及评估费98万元。为企业办理转贷贷款2.85亿元，较好地履行了各项社会责任。
第十章重要事项
一、出售及收购资产等重大事项
2019年，本行无出售及收购资产等重大事项。
二、高管薪酬情况
2019年我行高管薪酬：余振荣63.16万元，王子军60.1万元，赵楷53.69万元，潘立文53.69万元
三、关联方及关联交易情况
（一）存在控制关系的关联方
本行不存在具有控制关系的关联方。
（二）不存在控制关系的关联方
参照中国银行业监督管理委员会令2004年第3号《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，结合本行实际情况，本行的关联方包括本行的主要股东（持股在5.00%以上的股东，或持有资本总额或股份总额不足百分之五但对商业银行经营管理有重大影响的股东）、董事、高级管理人员及其控制的企业。
（三）重大关联方交易情况
截至2019年12月31日的交易余额
（四）与董事（包括独董）、高级管理人员、主要信贷人员及其近亲属的交易情况
四、重大诉讼、仲裁事项
2019年，本行未发生对经营活动产生重大影响的诉讼、仲裁事项。
五、重大的托管、担保、承诺、委托资产管理情况
2019年末除债券投资22,000.00万元，其中：18浙江债2000万元、19浙江债10000万元、19国开债0810000万元，合计债券投资22,000.00万元托管在浙江省农村信用社联合社进行管理；同业存单投资35,000.00万元（19杭州银行CD00310,000.00万元、19杭州银行CD0275000万元、19温州银行CD01210,000.00万元、19青田农商行CD01010,000.00万元）托管在浙江省农村信用社联合社进行管理外，无其他重大的托管、担保、承诺、委托资产管理情况。