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2023.11.14山西
2023-09-2609:37
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朋友们大多都知道，在深圳办理退休时，除了养老金的核算，会同时面临对后续将要终身享受的医保档次进行选择的问题。
目前深圳在职人员的医保有三个档次：一档、二档和三档（后续会取消三档）；但在退休后，则只有两个医保档次：一档和二档。
在职时缴纳三档医保的，退休时也会累计计算医保的缴费年限，朋友们不用担心。
我们先来看一下退休时选择一档或二档医保，退休待遇有何区别：
退休时不管选择一档医保或二档医保，住院报销待遇都是完全相同的，都是退休前报销90%，退休后报销95%。
异地就医的，办理异地就医备案后，一档或二档医保的报销比例也是跟在深圳同样，但报销范围会依照就异地的法规。
1、退休后享受或继续缴纳二档医保的，没有医保费划入个人账户。
2、退休后享受或继续缴纳一档医保的，分三种情况：
1）退休时已经缴满医保年限的，自办理退休后开始领取养老金的月份开始，每月底便可享受免费划入的医保费，目前是251元；
2）退休时未缴满医保年限，选择继续按月缴纳一档医保的，在缴满年限前，没有划入个人账户的医保费，须在交满医保年限后的次月底开始，才能享受每月免费划入的医保费；
比如，老刘，2023年7月退休，他选择继续按月缴纳一档医保，到2025年6月缴满年限，则2025年7月底开始享受免费划入的医保费。
3）退休时未缴满医保年限，选择一次性补缴一档医保的，在一次性补缴完后，次月底开始享受免费划入的医保费；
同样是老刘，如果他7月办理退休时选择在8月一次性补缴完一档医保，则他在9月底就可以享受到免费划入的医保费251元。
退休后选择继续缴纳一档医保的人员，同时享受退休后一次性的体检补贴500元；及每月20元的体检补助，满70后岁每月补助提高到40元：
医保入账含体检费和体检补助的查询路径：
这样一来，退休后继续享受一档医保，并且缴满年限的朋友们，依照目前的方案，70岁前每月免费划入医保个人账户是251+20=271元，70岁后则是251+40=291元。
2、一档医保普通门诊由医保统筹基金按法规支付报销，直接去二三级医院报销比例达55%，绑定社康则更是高达80%。
一档医保参保人发生的门诊医疗费用，在一个医疗保险年度内，目前是每年的7/01-次年的6/30，可以由医保统筹基金报销的最高额度为深圳市上上年度在岗职工年平均工资的5%，今年是7778元，其中二级以上医院和专科医院为2.5%，即总额度的50%，目前是3889元。
既然一档医保待遇这么好，缴满年限后又有免费医保费划入，每年门诊统筹报销额度又高，为何会说有些朋友并不合适选择一档医保呢？
我们一起来看一下退休时如何选择医保档次，及哪些人不适合选择缴纳一档医保：
1、退休后二档医保目前每月缴纳12964元*0.8%=103.71元，一年是1244.52元，门诊统筹报销上限1000元；
2、而一档医保目前每月缴纳10205元*6.2%=632.71元，全部进入统筹，一年是7592.52元，门诊统筹报销上限是7778元。
*对于退休后医保继续缴费年限短的，比如5年以内，或者对自己的寿命有信心的，可以果断选择一档医保，毕竟缴满年限后不仅可以继续享受高额的门诊统筹报销，还可以享受每月免费划入的医保费，且依照目前的方案，是终身享受；
至于是选择按月或一次性补缴，就需要自己衡量，按月缴纳期间，享受不到每月251元的医保费划入；而一次性补缴后，次月底开始便可享受到免费医保费251元的划入，但一次性补缴后，万一交完没几年离世了，也是不会退费的。
*对于退休后一档医保缴费年限比较久的，比如10年以上，或者对自己的寿命信心不足的，或者自我感觉体质比较好，很少用到门诊统筹的，或者准备长期在老家生活的，则可以考虑选择二档医保。
老王2023年6月退休时选择一次性补缴10年的一档医保，依照目前的缴费，共需缴纳：632.71元*12个月*10年=75925.2元；交完后次月开始返251，如果照静态251元计算，则回本需75925/（251+20体检补助）=280个月，合约23.3年。
但假定门诊统筹报销可以全额享受到，以静态7778元计算，缴纳一档医保就相对比较划算：7778-632.61*12个月=每年多185.48元
缴满一档医保年限后，每月免费划入的医保费就是纯福利了。
但如果计划长期异地就医的，普通门诊的统筹报销额度暂时就无法享受到；异地就医目前只可以刷个人医保账户金额支付，还未实现普通门诊统筹报销；只有部分省市实现了特定病种能够享受统筹报销：如恶性肿瘤门诊放化疗、尿毒症透析、器官移植术后抗排异治疗、高血压、糖尿病等。
所以，如果朋友们退休后医保还需缴费年限比较久，身体比较好很少看门诊的，或者准备长期异地就医的，一档医保或许并非是最合适的选择。