买了年交一万保费的产品，最后保险公司告诉我一分钱都没有
后来深入聊天，得知了这位阿姨改嫁，孩子他爸卖房还债，还房贷的一系列遭遇。
我想，这是再正常不过的。很多人都没有风险意识，生活一直都波澜不惊，不曾想到自己有一天会遭遇大病和意外，给家庭带来负担和打击。不曾想过给自己买份保险，每年花一点小钱就可以屏蔽掉很大的风险。
但是，这个故事并不是这样的剧本。阿姨说，女儿给自己和老公还有孩子全部买了xx人生的一款年金险，注意，是纯年金险，没有任何的重疾和身故责任。当时估计想的就是有份保险，总能起点作用，就当存银行了。可是啊......没想到得了癌症却一分钱也不给我赔，难道我买了一份假保险？
没错。买了一份“假保险”，不知道保险业务员推销这种没有任何基本保障的保险时，有没有想过自己会遭天打雷劈，会怎么去面对那些真正需要理赔钱来救命的被保险人。
只能说，这个行业因为道德缺失感蒙蔽了太多人的双眼，到最后杀人不见血。
故事二：
千万不要说，保险公司过二年肯定赔的。
“什么健康告知啊？我那个朋友就说什么都不用管，签字就可以了。”
”不会的，那个朋友说只要两年内不出事，保险公司肯定要赔的。”
诱导客户不如实告知，因为怕保险公司会拒保或加费而失去客户。为了促成交易，告诉客户隐瞒病情，拿”两年不可抗辩“做挡箭牌，堂而皇之的销售误导。
保险法的两年不可抗辩条款：“自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同。”条款描述的抗辩核心内容是“解除合同”，“辩”的只是合同成立两年后保险公司的“解约权”而已，实际上与2年后是否能得到理赔是毫无关系的。
保险合同有效的前提，是建立在合同双方都遵循了最大诚信原则之下的，同时如实告知也是每个投保人该履行的义务，所以两年不可抗辩条款绝不会成了不如实告知的“免死金牌”。
而且故意隐瞒疾病史，不如实告知的，保险公司不但会拒保，更会拒绝退还保费。
这样的风险，向你保证”两年后肯定会赔“的业务员，他能帮你承担吗？
故事三：
把重疾停掉吧，医疗险便宜保额高
最近几年，百万医疗险成了保险界的当红辣子鸡。
百万医疗，千万医疗，没有最高，只有更高。
人红是非多。由于保险公司之间的白热化竞争，百万医疗的条款是拐弯抹角，费劲功夫的给你制造”保证续保“的假象。银保监会也坐不住了，开始大开杀戒，以儆效尤。最近很火的”xx保“就是因为触犯了监管红线，“夸大短期险变长期险”，”保证终身续保“而被银保监会下架。
就这样，也阻止不了大家在停售前夜的疯抢。停售前2天开始，经纪公司的微投系统就瘫痪了。可见，这个市场已经疯狂到何种程度了。
那么，百万医疗能代替重疾险吗？
当然不能！当然不能！当然不能！
重要的事情说三遍。
百万医疗的几个硬伤：
1.不能保证续保。
2.费率受医疗通胀的影响不能固定。
3.医疗险是报销型的，重疾险是给付型的，这是两者的本质区别。
简而言之，重疾险是可以陪伴我们一生的，不论时过境迁，沧海桑田。而医疗险或许只是我们人生中的过客，还有下一个更好的等着你。