我们很多人买保险，无非担心两个大问题，一个是买的时候怕买贵买错，心里落差大；另一个就是怕买了保险没得赔。
所以，今天保大师就和大家聊聊理赔的事儿。
首先，甩上你们最关心的结论：
买保险前，你首先得清楚，你买的保险保障内容是什么，什么情况可以获得理赔：
买的是医疗险，报销范围是否限医保，免赔额和赔付比例各是多少；
买的是重疾险的话，哪些重疾可以理赔，理赔条件如何这些保单上都有。
只有清楚了这些后，你才不会拿着本来就不会理赔的材料去找保险公司要求理赔了。
买了保险之后，如果出险，情况合理其实只要是，符合保险合同上的保障范围和理赔条件的，保险公司是一定会理赔的，这点不用担心。
接下来，保大师会从以下几个方面来深入分析和展开保险理赔的问题：
一、买保险后，保险公司真的会赔吗？
二、保险理赔五步走，赔款到账妥妥的
三、买了多份保险，可以多次理赔吗？
四、哪些情况，保险公司会拒赔？
五、如果被拒赔了怎么办？
我们直接进入正题。
这一部分，保大师决定不长篇大论，直接摆上数据和表格来说明：
首先，我们先来看2018年一整年，公布理赔金额的21家人寿保险公司的账单——2018理赔总金额约有1160亿人民币，所有理赔中单笔最高赔付3200万元。
2019年也过去一半了，保大师整理了一下，将已公布理赔数据的保险公司进行了汇总，大家也可以看一下。
这白花花的真金白银，总不会骗人吧！
保大师再往深处说，凡是保险公司，理赔都有个原则，叫不惜赔、不滥赔。
如果风险明确，符合理赔条款无异议，那么保险公司完全没必要为了一份保单而丢掉自己的名声，要知道，理赔才是保险公司的口碑源泉。
同样，如果风险不明确，理赔条款界定不明显，这种情况就算是大保险公司，也是会产生争议的。
说得粗俗一点：保险公司从注册到运营，成本这么高，犯得着为几十万的一份保单斤斤计较？
咱们买的保险，就是和保险公司签订的一份合同，关于保障内容、理赔约定，从签订的那一刻起，就以法律合同的方式确定下来了。符合条款，保险公司不敢不赔，不符合条款，亲戚是保险公司董事也没用。
理赔的时候，很多人还是搞不清楚流程怎么走。保大师总结了一下，要想快点拿到赔款，这5个步骤不能省：
1、出险后报案
首先要做是及时报案，不管什么险种，越快越好。关于报案期限，不同产品在条款中会有说明，目前以10日内居多。
2、填写理赔申请书
这个流程现在很多公司有点不大一样。传统大公司因为分支机构多，会要求你前往离你最近的相应保险公司分支机构，领取空白申请书并当场填写。而随着互联网的发展，现在很多一些保险公司提供线上理赔通道，可下载申请书模板文件，填好后上传。
大家最想了解清楚的肯定是，一般都需要哪些材料。一般来说，保险产品的条款上都会详细说明：
某款重疾险的材料要求说明：
某款百万医疗险的材料要求说明：
某款意外险的材料要求说明：
①意外身故/伤残：
②意外医疗：
某款定期寿险的材料要求说明：
总结一下：
不管什么险种的理赔，理赔申请书、保险合同、被保险人身份证、受益人身份证、被保险人和受益人的关系证明是一定需要的。
以上是包括且不限于此的材料，大家报案后，保险公司的理赔人员一定会很详细地告诉你具体需要哪些材料，请大家严格按照理赔人员的要求准备材料。关键材料不足，拒赔就是大概率事件。
那么应该怎么补充关键材料呢？
如果大家准备材料时发现有些材料难以得到，一定要马上和理赔人员沟通，看有没有其他可以代替的材料
4、向保险公司递交材料
如果住所离保险公司不算很远，直接去保险公司递交自然可以；如果离得远，一般用快递的方式，联系保险公司取得收件地址。
5、等待理赔结果
保险公司的理赔调查程序真不是一般的严谨和全面
收到材料后，最晚30天通知客户是理赔还是拒赔，如理赔，通知下达后10天内理赔金到账。
这个问题，也是很多人会担心的。自己买了好几份保险，结果只能赔一个，那肯定亏大发了。
保大师首先亮出结论：当然可以多次赔付，但是这个多次赔付还是有条件的。
针对这个条件，主要从两个角度来阐述"如何多次赔付"。
1、一款产品多次赔付
①财产险
例如：A撞了B，赔付。A又撞了C，再次赔付。但你不能为A撞B赔付两次。
②人身险
重疾险：需要看你购买产品的条款。如条款中规定可多次赔付，则按照条款规定的条件进行多次赔付。
医疗险：和财产险类似，是报销性质的。只能对A因为生了B这个病住院而报销1次。
2、同一事件，多个产品赔付
既然不能因为同一事件，单个产品多次赔付，那么我们可以通过购买多个产品来实现对同一事件的多次赔付。
财产险：无论是1个产品赔付还是多个产品赔付，有个原则必须牢记。财产险是报销性质的，以费用补偿为原则，也就是说赔付的总金额不会超过您实际的财产损失。
如果您购买了多个财产险的话，是可以为同一事件而通过多个产品赔付的。如果你的损失，一个产品已经赔付完了。你的第二个产品就没法申请理赔了。
由于不同的产品免赔额，赔付率会不一样，可以通过不同产品的组合来尽量挽回自己的损失。
重疾险与意外险中的死亡/伤残保障一样，都是给付制的。可以通过购买不同的产品，来实现提升保额的作用。
医疗险和财产险类似，只是换成了补偿医疗费用的支出。所以哪怕是通过多个产品的组合赔付，也不能超过实际医疗费用的支出。
小结一下：
重疾险、意外险、寿险，给付型保险，可多份累加赔付。
不过，要注意的是：
重疾险，如果发生符合条款约定的重疾，按照投保时合同约定的金额给付给被保险人重疾保险金。如果是多份重疾险，都要符合理赔要求，才可以叠加赔付的。
意外险里的意外医疗和医疗险一样，可尝试利用不同产品的免赔额和赔付比例进行组合，尽量挽回自己的损失。但操作的专业性太大，一般人别轻易尝试。
医疗险、财产险，报销型保险，理论上也可以针对同一事件进行多次赔付。
不过，需要注意的是：
不要买保障内容、免赔额、赔付比例相同的产品。可以以互补为原则，进行不同产品的搭配。
例如，百万医疗有1万元的免赔额，可以通过搭配购买一份保额为1万元的0免赔，100%赔付比例的住院医疗险。以覆盖百万医疗的1万元免赔额。
在保险公司理赔工作中，拒赔是很正常的，但是放在消费者身上，往往会觉得被拒赔是不公正的结果。
保大师总结了下，通常来说，拒赔的原因主要有以下几个：
1、不在保险范围内。所以，你买保险的时候，一定要看除外责任。
2、在保险范围内，但是没达到赔付条件。
3、你没有如实告知保险公司。
不如实告知的情况，例如：
寿险：职业或健康状况没有如实告知；
重疾险：已患疾病、近几年住院史等等隐瞒；
意外险：高风险运动摔伤或身故以及职业错填；例如明明是货车司机，职业却选择了内勤了人员。
所以，"如实告知"很重要。
4、材料不齐，保险公司多次催缴，你仍未补交。
保险公司的拒赔，都会给出具体的原因，比如：
然鹅，即使保险公司拒赔得有理有据，对于消费者来说，被拒赔肯定觉得不甘心啊，在这种情况下，保大师建议你还可以这样做：
首先，根据拒赔理由，跟保险公司交涉，将你不认可的地方和疑惑说出来，要求保险公司给你解答。
比如，小A父亲脑中风，然后他向保险公司申请理赔，结果根据保险公司调查，发现他父亲10年做过一个脑部手术，但买保险的时候小A没有告知这个情况，于是保险公司以"健康状况未如实告知"这个理由拒赔了。然而小A觉得，这个手术都过去10年了，自己父亲一直活得好好的，这次的脑中风跟10年的手术没有关系。
双方可以就此继续调解，交流。
如果跟保险公司沟通无果，我们可以进行第二步，向当地的银保监会投诉。
如果投诉仍不成，只能最后向法院上诉。
这是被拒赔后我们可采取的"三把板斧"。
不过，随着信息化的发展，现在很多人在跟保险公司交涉无果之后，会选择向媒体曝光，或者在一些平台上曝光，借助舆论压力，通过媒体的介入，向保险公司交涉。但保大师不建议这么做。因为媒体并不见得比监管、法院更专业。有些媒体往往还会断章取义，反倒加深了大家对于保险公司的误解。