魏桥纺织是魏桥创业集团控股的子公司，成立于1999年11月25日，2003年9月在香港联合交易所主板市场上市，是集棉花收购、加工和纺织于一体的大型农业产业化龙头企业，现有纱锭600多万锭，约占全国的百分之六。
“十一五”期间，魏桥创业集团总资产增长了147%，销售收入增长了220%，利税翻番。企业生产规模和经济效益已连续12年居全国棉纺织行业首位，是中国棉化纤纺织加工业最具竞争力企业和世界上最大的棉纺织企业，位列2010年中国企业500强第73位，中国制造业500强第30位、山东省百强企业第2位、中国纺织服装500强第1位。
倾情营销雪中送炭
2005年4月，乍暖还寒时节。在深入分析经济形势和企业发展实际的基础上，经过科学论证，魏桥集团提出了2010年“力争实现销售收入1000亿元”的“十一五”奋斗目标。但资金“瓶颈”问题却成为横亘在踌躇满志魏桥人面前的一条“鸿沟”。
因历史原因，当时魏桥纺织与农发行尚未建立信贷关系，企业通过有关渠道表达了对农发行政策性资金渴求的意愿。
时任滨州市分行行长，其后一直从事棉花信贷管理的省分行客户二处处长张泮利对此记忆犹新，“要履行支农职责，就要抓住产业龙头，有效投入，解企业发展之急。”
自2005年4月份与魏桥纺织建立信贷关系至今，农发行累计向魏桥纺织发放贷款168.6亿元，在破解企业资金“瓶颈”方面发挥了至关重要的作用。“农发行的贷款支持不是最多的，但是最关键的，我们不仅仅是需要农发行的资金，更需要农发行作为国家政策性银行的影响。”董事长张士平一语道破“四两”拨“千斤”的“玄机”。
量体裁衣优化服务
走进魏桥纺织，入耳的永远是纺织机隆隆的轰鸣，满眼的是一辆辆飞驰而过的运货车和熙熙攘攘的交接班人流。就算置身其间，可能你也无法真正理解“600多万纱锭”的确切概念。
针对魏桥纺织的经营规模、生产特点和资金运营规律，农发行把加强信贷管理、提供优质服务作为维护好客户的关键环节。为此，由省市县三家行共同成立了信贷组，县支行成立了魏桥纺织信贷服务客户经理小组。落实了省市县三级行联管机制，量身定制了专门的金融服务方案。从政策指导、组织协调、信息沟通、信贷管理、风险防控等各个方面，对企业实施全方位贴身服务，切实寓管理于服务之中。
客户经理小组常驻企业，以“零距离”的方式着力做好服务，握指成拳，确保农发行的信贷资金安全高效运行。
――强化沟通协调。通过信贷组和客户经理小组，随时与企业联系沟通，定期深入企业了解企业诉求，及时协调解决企业经营管理中遇到的困难和问题，开通金融服务“绿色通道”。
――积极支持企业进行设备更新和产品升级换代，提高产品附加值和市场竞争力。对企业发放产业化龙头企业中长期贷款5亿元，支持企业20万锭紧密纺技改项目，提高了企业产品科技含量和竞争力。
银海潮涌普惠四方
“强一个龙头，兴一个产业，富一方百姓”，在农发行的大力支持下，以魏桥纺织为龙头的一大批农业产业化龙头企业迅速崛起，在当地形成了既有高峰又有群山的产业发展格局，成为当地经济发展的骨干支柱力量。在广袤的梁邹大地上，银海潮涌，新农村建设如火如荼，不断铺展开普惠多赢的壮美画卷。
----银线连起万户千家。滨州市是有名的棉花大市，年产棉量350多万担，政府在“十一五”发展规划中提出打造“中国棉纺家纺之都”战略。立足自身职能，滨州市分行积极配合这一战略规划的实施，拓宽棉花收购渠道，大力支持魏桥纺织在内的棉纺织企业直接入市收购棉花，支持棉花购销企业与棉纺织企业开展联营、合同收购和跨地区收购，不仅扩大了收购网点覆盖面，落实了国家棉花政策，还方便了农民卖棉，加快了棉花产品的产销衔接，有效带动了农民增收致富。滨州市纺织企业年消化皮棉近150万吨，占全国的15%以上，仅魏桥纺织年消化皮棉就达90万吨，巨大的皮棉需求带动了近40万棉农增收致富，对全省乃至全国棉花价格走向具有导向性作用。魏桥纺织切实发挥产业龙头的作用，带头做有责任的企业，在棉价高企时，不入市抢购；在棉价低落时，积极托市收购，保护了农民利益，促进了棉花生产。据统计，滨州市仅收购棉花一项，就带动农民增收20.9亿元，户均增收2904元，成为当地农民增收致富的主要渠道。
县金融发展服务中心
牵头指标：信贷保护中小投资者权益（答卷样本企业分工
配合指标优化财产登记破产营商环境企业开办）
一、工作开展情况
（一）加强组织领导，细化责任分工。围绕提高获得信贷便捷性，对标学习新泰市先进经验和做法，制定《便捷获得信贷专项行动方案》，成立领导小组和工作专班，明确责任人、便捷获得信贷内容及完成时限，推动专项行动有序推进。便捷获得信贷专项行动领导小组各成员单位根据自身实际制定了行动方案、成立了领导小组和工作专班，确保完成优化营商环境各项目标任务。
（三）畅通服务渠道，提升金融服务质效。在人民银行县县支行、建设银行县县支行2个征信查询服务点的基础上，引导农行尽快在县政务服务中心设置征信查询服务点，争取更多的金融机构在营业网点设置征信自助查询设备，力争征信查询服务点达到4个。积极协调银行进驻县政务服务中心，提供更加高效便捷的金融服务，目前，已有农行、建行、农商行3家银行进驻县政务服务中心办理业务。联合县自然资源和规划局于8月7日召开优化财产登记和营商环境工作，积极探索“互联网+不动产抵押权登记”模式，将不动产抵押权登记服务延伸至金融机构，实现资源共享，确保企业和个人在金融机构办理抵押贷款的同时，一并办理抵押权登记，无需再到登记机构申请。目前，县农商银行已设置“互联网+不动产抵押权登记”服务窗口开展业务，有6家金融机构已铺设登记专线，正在积极开展设置自助终端、设置专门服务窗口工作。
（四）搭建政银企合作桥梁，加大信贷投放力度。提高成绩的根本还是为企业提供贷款支持。。。。加大企业融资需求摸底调查力度，引导金融机构对上争取金融政策和金融资源，引导金融机构创新金融产品，严格执行减费让利政策，特别是大力争取降利率、新增授信、延期还本付息等政策，千方百计缓解企业融资难题。截至8月末，全县贷款余额268.04亿元，较年初增加7.67亿元，增幅2.49%；余额存贷比73.49%，居全市第二位。扎实开展企业金融辅导员进企辅导工作，成立县金融辅导工作协调小组，组建10支金融辅导队，配套明确10名金融服务专员，指导33名企业金融辅导员与105家县级辅导企业定向对接辅导，筛选推荐56家市级辅导企业，切实打通了金融政策落地的“最后一公里”，截至目前，经调研对接，有融资需求的县级辅导企业28家、融资需求额度9273万元，现已解决18家企业融资需求4453万元。
降低融资成本，减轻企业负担。面对资金链风险引发的三家担保企业流动资金紧张局面，争取银行采取降利率等措施予以帮扶支持，以降低企业财务成本，稳定企业正常的生产经营。同时，指导县农商银行、沪农商村镇银行2家地方法人银行科学合理确定贷款额度和利率，并在“风险可覆盖、商业可持续”的基础上，为企业贷款给予利率优惠支持，真正为企业节约了融资成本。
优化财产登记
xx农业发展银行信贷部2004年12月17日
国外企业利用衍生工具对冲风险,从而在一次又一次经济危机中不仅存活下来,甚至日益发展壮大的案例却比比皆是。很多大型商业银行都将企业是否在进行套期保值操作作为企业能否取得长期贷款的非常重要的审核条款之一。
国际经验国外商行参与期货市场的模式
国外商业银行参与期货市场的模式主要分为两种方式,一种是以传统银行的经营模式,通过发放银行贷款、开展仓单质押等业务,支持企业参与期货市场。另外一种则是通过直接成为期货市场经营主体的方式,一方面保留传统银行业务支持企业参与期货市场的业务,另外一方面也通过期货市场直接对冲传统业务带来的经营风险。
从国际经验来看,全能性的大型商业银行一般将自营和经纪结算业务分开,分为两个部门,比如荷兰银行、汇丰银行。荷兰银行采用的是独立部门和子公司模式,汇丰银行采用的则是一站式金融服务,把股票、期货、债券、外汇等等放在同一个金融事业部门下提供一揽子服务。荷兰银行采用母子公司模式,旗下的荷银环球期货交易公司在世界上很多国家都有分支机构,有独立子公司或者合资公司。中国的金融机构在开展类似金融期货业务的时候可以借鉴荷兰银行的这种模式。
国外商行支持企业参与期货业务的情况
融资和保值结合的方案是国际商品贸易中常常采取的形式。而结构性的融资往往涉及到四方,贷款方、生产商、贸易商和买方,某些情况下买方要进行仓储。在这个过程中间,一般情况下银行会要求帮助客户进行保值,这样可以规避价格波动风险,同时也使得信用风险最小化。如果价格风险保护住了,在付款能力上对银行来说就可以达到风险最小化。
随着经济发展,期货市场正越来越受到国外大型商业银行的青睐,很多银行通过申请成为各大交易所的成员,设立专门的期货服务部门,为客户提供全面的贷款、风险管理和结构性产品等服务,帮助客户规避价格风险,维护资产安全以及获取稳定盈利。在现实经济中,国外成熟金融市场中的综合性正在发挥着分配和管理风险、价格发现等多种金融中介的职能,为经济的稳定运行发挥着重要作用。
银行结算业务:结算业务是国外商业银行支持企业参与期货市场的第一步。国外期货衍生品是银行整个业务中的重要一部分,比如澳大利亚的麦格理银行经营的业务中就包括期货(上市衍生产品)执行及清算;商品、能源及环保财金产品、实物及衍生工具组构及买卖交易;利率及信贷衍生工具的组构及买卖交易等,结算业务的手续费收入占了其中较大的一部分。
在东欧甚至是非洲国家,仓单体系已经较成熟地被运用。因为农业企业没有强有力的信用记录,也没有资产抵押作为担保,所以当地银行往往不愿借钱给农业部门。而仓单成为一个有说服力的工具,对农民有效获得贷款非常有利。如果企业的贷款拖欠或无法偿还,银行就能够有效的行使其权利。
套期保值贷款:套期保值贷款在国外是一种很通行的银期合作业务,该项业务不仅有利于规避银行的信贷风险、提高银行信贷资产的质量,同时有利于解决企业资金短缺以及生产经营风险的问题,而且可以使期货市场的参与主体结构更趋合理,从而保证套期保值功能的正常发挥。
结构性理财产品:在发达国家,企业的盈余资金或自有资金还可以投资银行的结构性理财产品,这些产品的预期收益往往高于银行存款利率,而部分理财产品的投资标的就是期货合约或商品指数。比如荷兰银行2009年3月曾推出一款保本浮动收益型理财产品,挂钩于荷银CYD市场中立商品指数,该指数基于接近到期期货头寸的展期策略。
国内业务现状与问题
目前我国商业银行支持企业参与期货市场的业务不是很多,国内已经开展的业务主要有深圳发展银行的“先票后货”的结构性贷款以及民生银行、交行、建行等银行的仓单质押贷款等,但是由于多种原因,使得仓单质押贷款在国内发展比较缓慢。同时对于国际市场发展已经非常成熟的套期保值贷款业务,国内目前还是处于试探性的研究阶段,没有正式推出。
标准仓单质押贷款业务的现状与问题
最近两年,广发银行、光大银行、建设银行、招商银行等均推出了标准仓单质押贷款业务。但由于种种原因,目前期货标准仓单质押贷款业务的开展还有一定局限性,业务的开展还带有探索性质,主要原因在于以下几点:
政策方面的限制:《期货交易管理条例》规定:“任何单位或个人不得使用信贷资金、财政资金进行期货交易。金融机构不得为期货交易融资或提供担保。”所以,商业银行在开展这项业务时很慎重,对贷款用途把关较严。
程序方面限制:三家期货交易所都有标准仓单质押保证金业务,投资者若将仓单在交易所进行质押后用于期货交易,就没有必要到银行进行质押贷款,而且在交易所办理质押手续比较简便。
银行自身业务方面限制:(1)银行投入、收益比不对称:由于期货市场规模比较小,银行的投入和收益、风险不对称;(2)仓单处置风险:由于市场变化较快,一旦出现急剧变化,寻找交易对手将变得很困难,这样处置仓单就存在很大的风险;(3)增值税发票风险:银行处置仓单时只能开具普通发票,无法开增值税发票,如果贷款企业不配合开增值税发票,买货方无法抵扣增值税,给银行的出价就会低,要把增值税部分留出来;(4)资金管理风险:银行如果不是期货保证金存管行,资金会到其他行,存在资金监控上的风险,并且由于贷款无法形成存款,对这种银行吸引力不大。
套期保值贷款业务现状与问题
服务“三农”企业新模式
国内如何促进商业银行支持企业参与期货市场
目前,尽管已经有部分银行开展了支持企业参与期货市场的业务,但主要仍集中在服务“三农”领域。我国不仅在政策上对银行支持企业参与期货市场存在制约条件,而且面对期货市场的巨大风险和企业亏损的潜在隐患,使得很多银行收紧对参与期货市场的企业的贷款或完全关闭对企业贷款的大门。要改变目前的这种局面,促进商业银行支持企业参与期货市场,还需我们在很多方面努力改进。
探索支持企业参与的新模式
第一,建议政府出台对涉农贷款定向实行税收减免和费用补贴,政策性金融对农业中长期信贷支持、农民专业合作社开展信用合作试点的具体办法政策,同时建立农村信贷与农业保险相结合的银保互动机制;
第二,在标准仓单质押贷款的基础上,优化风险控制体系,推出套期保值贷款,银行可以套期保值的商品作为抵押,向企业发放贷款;
第三,扩大银期合作的范围,银行和期货之间可以股权相互渗透,资金融合,也可以建造银行控股下的期货公司,或期货公司控股集团下的银行资公司;
第四,积极开展银行直接参与期货市场的试点,增加银行在交易所的交易席位。银行经济实力雄厚,信誉良好,作为机构投资者可以优化期货市场结构,促进市场活跃。
借鉴海外经验,促进模式创新
探索现货质押融资业务引入期货规避现货商品价格风险。2006年,国内商业银行打破信贷传统观念,把动产即企业的存货作为一种可抵押的资产引入到银行的授信管理过程中,并使这项业务获得了成功。
进一步研究套期保值贷款业务的开展,更好服务企业发展。当前,由于我国银行信贷资金仍然严禁用于期货市场,因此我们可以变通一个方案,那就是:企业可以利用自有资金来进行套期保值,而银行的放贷资金可以用于日常的生产经营活动,这样不但解决了企业资金短缺的问题,而且有利于银行优化资金的结构,合规合法。
第三，集中精力抓项目。省委提出高举“三面旗帜”，第一面就是发展的旗帜。抓发展靠抓经济，抓经济靠抓投资，抓投资靠抓项目，所以最终的落脚点仍然是项目建设。针对全市重点项目，市里虽然落实了挂帮领导，但具体责任仍然要落实到牵头部门的负责人头上，不能因为有了市级领导挂帮，分管部门的负责人就作壁上观。四家班子的同志既有挂帮的项目，也有自己分管的一大块工作，一定要统筹兼顾，加强协调，坚持在挂帮中监督、在监督中支持，及时发现问题，及时提出建议，及时采取措施，不能徒挂空名。随着投资指标的调整，还有很多项目要落实下来，每个常委头上都要再分任务，各位常委要带头作好表率，通盘考虑问题，统筹解决好问题。
第六，完善机制抓项目。请市政府牵头，对项目挂帮和建设机制作进一步完善，重点健全完善激励、约束、部门协调配合等机制，加大改革创新力度。市委、市政府还将结合工业园区管理机构、世界自然遗产保护管理机构、城镇建设投资机构的设置，从人才引进、队伍建设等方面思考如何实现部门工作效能的最大化，确保有人办事，有人解决问题，有人承担责任，有人受奖成绩。市委督查室和市政府督查室要切实加强对重点项目建设进度的督促检查，配合挂帮领导开展工作，10天督查一次。督查通报要避虚就实，直接指出问题在哪里、怎样去解决、责任谁承担。