原标题：保险消费藏陷阱四类风险需留意
由于保险领域的专业性，消费者在信息不对称的情况下往往容易遭遇“陷阱”，以至于需要理赔时，才发现各种问题。目前有哪些常见的保险陷阱需留意？保险消费者又该如何掌握技巧合理维权？
“代理退保”藏风险
去年以来，部分个人或社会团体通过网络平台等方式发布“可办理全额退保”信息，怂恿、诱导消费者委托其代理“全额退保”事宜，并以此收取高额手续费。
对此，保险人士指出，“代理退保”行为隐藏失去正常保险保障、资金受损或遭受诈骗、个人信息泄露等至少三种风险，不仅扰乱保险市场正常经营秩序，而且最终损害保险消费者的合法权益。“消费者要警惕‘代理退保’的风险隐患，根据自身需求谨慎办理退保。”
具体来看，保险产品的主要功能是提供风险保障，不同的人身保险产品其保障范围、缴费方式等有所差异。消费者退保后如想再次投保，由于投保年龄、健康状况等变化，可能会面临费率上涨、被拒保等风险。
“消费者应了解所购保险产品的保险责任、保障功能、除外责任和退保损失等重要信息，根据自身风险保障需求，谨慎衡量是否有必要终止保险合同。尤其要慎重对待所谓‘退旧投新’‘高收益’产品等宣传，树立科学理性的消费观念，防止上当受骗。”上述保险人士建议。
保险直播营销需谨慎
例如许多直播、短视频中只提到保险产品的保障范围、分红收益等好的一面，保险的除外责任、健康告知、分红收益的不确定等却故意不告知；部分视频因为时长限制删掉一些关键信息，如“首月2元，最高600万元医疗保障”等。
具体来看，消费者应通过保险公司的正规渠道咨询或购买保险，同时，购买保险的前提是自己确实需要保险，不要因为直播中宣传“停售”、“打折”而冲动消费。购买保险也可以“货比三家”，通过对比不同保险公司保险产品的保障范围、保费金额、保障期限等，选择最适合自己的保险产品。
短期健康险不“保证续保”
伴随着健康保障需求的提升，近年来，越来越多的保险消费者选择投保健康保险，特别是短期健康保险。不过，由于部分公司销售行为不规范，把短期健康险当做长期健康险销售，一旦赔付率超过预期就停售产品，由此引发的纠纷也时有发生。
今年1月，银保监会发布《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》，再次规范产品续保、组合销售、停售等问题。其中，严禁保险公司通过异化产品设计，“短险长做”误导消费者。明确短期健康保险不得保证续保，不得使用“自动续保”“承诺续保”“终身限额”等易与长期健康保险混淆的词句。
养老保险条款需留意
具体来看，消费者可结合养老需求和经济状况挑选适合的保险产品，包括确定养老保险产品类型是偏向保障性还是理财型保险；确定养老金领取方式是一次性支付还是分期领取；如果承诺可以入住养老社区，要确定特定养老社区的建设及后续缴费情况等。