如今利率算是越来越低，降的频率够快，关键是未来利率能降到什么时候？还会降多低？我们大家心里都没有谱！而辛姐的更是每一次降利率，就要安利一次能够提前锁定利率的“保险”，尤其是来一份好的“万能账户”。
一份好用的“万能账户”，相比当下其他安全金融工具，突出优势在于锁定保证利率及“灵活性”。
我们家庭平时一部分结余的钱，不能马上用到，那可以放在这样的有保证利率的“万能账户”，再也不用担心利率下降，甚至为零的风险。因为有保证利率兜底，而且可以随时拿出，依旧按照日计息，月复利来给我们结算收益。
目前基本上很难有单独投保的“万能账户”，都需要投保一份主险，然后附加一份“万能账户”，会有最低保费门槛，这也是辛姐推荐的“双账户”，投保锁定2.5%利率增额终身寿或年金险，再附加一份优秀的“万能账户”，实现“双账户”增值。
那现在监管要求所有“万能账户”保证利率最高为1.5%，那更多的是看“万能账户”追加额度是否高？是否有追加手续费？及主险的利益是否足够好？
那今天辛姐找到了这款刚上市的瑞众人寿“金管家"A款万能账户，可谓算是满足想要一款好用”万能账户”的所有需求。
瑞众人寿”金管家“A账户
兜底利率：1.5%（目前顶格保证利率啦）
结算利率：以实际结算利率为准，未来利率不确定
追加手续费：0%（追加手续费1%，生效后五年返还追加手续费1%）
领取限制：领取没有20%限制，领取金额不受限，领取后账户保留500元
领取手续费：账户开户后，前五年领取手续费3%/1%/1%/1%/1%，从第六年开始没有领取手续费，自由领取
搭配主险：
瑞众大富翁（旗舰版）增额终身寿
瑞众瑞年年（颐养版）养老年金
瑞众东方红年金保险
追加额度：
11万≤主险总保费＜50万：第一年2倍首期保费；第2年-第5年6倍总保费，第6年以后1倍总保费；
总保费≥50万，第一年3倍首期保费；第2年-第5年9倍总保费，第6年以后2倍总保费；
我们可以有机会在第2年到第5年期间，将手头暂时不用大资金，又没有安全去处的资金放进“万能账户”享受复利躺平收益。
那有两种方法附加：
第一种、低保费锁定万能账户
如果预算有限，又想考虑找个长期安全放钱的工具，每年最少11万起投，即可以拥有终身锁定2.5%的储蓄险，还可以拥有一份最高6倍的万能账户追加。
比如，想要这个”万能账户“，我们只用每年1.5万保费，连续10年，总保费15万2.5%储蓄险，我们就可以拥有最高90万，灵活拿出的”万能账户“，一辈子至少15万额度可以随时追加哦！
第二种、高额度万能账户
如果本身有大资金想要放在安全稳定的金融工具，可以选择投保50万以上总保费锁定终身复利2.5%储蓄险。这样”万能账户“最高追加有9倍总保费额度。
比如，我们投保50万，每年交5万，连续交10年，总保费50万，那万能账户最高可以有450万额度追加，像一笔”卖房“这类大资金，可以直接放入其中，躺平每月享受最少1.5%利率，也不担心这笔钱投资其他地方亏掉。
PS：这里辛姐建议选择“万能账户”要注意两点：
一定要尽量选没有手续费的：
“万能账户”规定每次追加金额时，都会收取一定比例的手续费，每个保险公司的万能账户收手续费不同，高则为3%，低则为1%。
但最优秀的“万能账户”则是可以有“持续奖励”，也就是每追加一笔，扣除的手续费，之后都会返还。前五年的手续费，在六年返还，从第六年开始，每年扣除的手续费，次年返还。
相当于没有“追加手续费”。
首选要选择追加手续费低的，如果有“持续返还奖励，则是最优的“万能账户”。
所有“万能账户”，在开通账户开始算前五年内领取，都会收取一定领取手续费，最低的领取手续费3%/1%/1%/1%/1%。要每个万能账户的领取手续费。
当然，这里也是要注意，建议账户前五年尽量不要领取，会收取一定的手续费。当然，即使着急用钱也不怕，因为领取前的复利利息一分不少都会结算给我们。
如果想考虑这样一款优秀的“万能账户”，同时还考虑给娃未来存教育金或自己的养老金，可以私信辛姐帮您规划合适的“双账户”方案。
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