在当前经济环境和社会需求下，复星联合健康保险公司推出的增多多7号增额护理险（健康账户版）为大众提供了一种新的保险选择。今天，我们就来详细测评这款产品，看看它是否能满足您的保障和理财需求。
近年来，存款利率多次调整，已进入“1”时代，如2024年10月，国有大行一年期定期存款利率降至1.10%。国债利率方面，10年期国债收益率长期呈下行趋势，目前处于震荡区间，5年期LPR也持续下调。在这种情况下，传统理财方式的收益受到影响，人们需要寻找更具优势的长期理财工具。
随着人口老龄化加剧，失能风险增加。据统计，到2050年我国失能老年人将达5800万人左右。失能不仅给个人带来行动不便，还会加重家庭经济负担，如请护工费用高昂，普通家庭难以承受。同时，医保在报销范围、医院限制等方面存在一定局限性，商业医疗险的补充变得尤为重要。
增多多7号增额护理险（健康账户版）正是在这样的背景下诞生，它集财富增值与健康保障于一身，为家庭提供全方位的保障。
该产品由复星联合健康保险公司推出。公司成立于2017年，总部位于广东省广州市，由上海复星产业投资有限公司等6家股东共同发起设立，最大股东上海复星产业投资公司创建于1992年并于2007年在香港上市，涉及多领域，总资产超5000亿。作为全国七家专业健康险公司之一，其业务广泛，曾推出多个经典网红产品。
从偿付能力来看，2024年3季度核心偿付能力充足率为108.83%，综合偿付能力充足率171.29%，远超监管要求。风险综合评级方面，2024年一季度为B级，二季度为BB级，运营较为稳定。截至2024年9月30日，保费收入累计达43.6亿，呈逐年增长态势，显示出公司业务的稳定性。
等待期为180天。在等待期内因非意外原因导致身故或进入长期护理状态，不承担给付保险金责任，但无息退还已交保费，若已给付一般医疗保险金，需扣除相应金额，合同终止。
1.给付条件：因意外或等待期后非意外原因进入合同约定的长期护理状态，并在180天观察期内持续处于该状态。
2.给付金额
·未满18周岁：Max（已交保费，现金价值）
·已满18周岁但未到交费期满日：Max（已交保费×给付系数，现金价值），给付系数为18-40岁160%、41-60岁140%、61岁及以上120%
·已满18周岁且已到交费期满日：Max（已交保费×给付系数，现金价值，有效保险金额）
等待期后因疾病身故，给付金额如下：
1.未满18周岁或已满18周岁但未到交费期满日：Max（已交保费，现金价值）
2.已满18周岁且已到交费期满日：Max（已交保费，现金价值，有效保险金额）
1.保障范围：因意外或疾病在指定医疗机构或经医生处方在药店发生的必需医疗费用，或健康检查费用。
2.赔付比例
·以有社保身份投保且已从社保获得补偿，赔付比例100%
·以有社保身份投保但未从社保获得补偿，赔付比例95%
·以无社保身份投保，赔付比例100%
1.限额：年限额为基本保额的1.6%，总限额为基本保额的16%。
选择投保一般医疗保险金，可享受健康风险评估、疾病预防、体检、咨询、维护、慢性病管理、康复服务等，服务费用计入一般医疗保险金限额。
首个保单年度，有效保险金额=基本保险金额；从第二个保单年度起，第n个保单年度的有效保险金额=基本保险金额×(1+2.5%)^(n-1)。
1.现金价值增长快，如30岁男性，5年交，年交10万，第5个保单年度末现金价值+累计一般医疗金超已交保费，第10个保单年度末达已交保费的1.22倍，32个保单年度末为2.02倍。
2.若每年最大化使用医疗金，保单总利益对应的irr最高能达2.8%以上。
1.一般医疗保险金0免赔，不限社保，终身续保，使用不影响现价增长。
2.不限医院，公立、私立、高端私立甚至部分诊所均可；报销范围广，涵盖社保内外诸多项目。
全家可用，服务项目全面，可直付，方便快捷。
支持减保、保单贷款。保单满5年后可减保，每年减保金额不超基本保额的20%；保单贷款最高为现金价值的80%。
最低1万元起投，适用人群广，0-70岁、1-6类职业人群均可投保。
以30岁男性为例，年交10万，交5年，有社保。其基本保额444223元，年度一般医疗保险金7107.6元（基本保额*1.6%）。第5个保单年度末，已交保费50万，现金价值490738元，累计一般医疗金35538元，现金价值+累计一般医疗金超过已交保费；第10个保单年度末，现金价值538541元，累计一般医疗金71076元，现金价值+累计一般医疗金为已交保费的1.22倍。
被保人（0-10周岁）累计护理险产品保单应交保费大于1000万，被保人（10周岁以上）累计护理险产品保单应交保费大于800万，应进行临时分保并提供体检报告和财务资料。
被保险人累计保费或风险保额超过标准时，需提供一年内体检报告，具体项目按投保规则。
1.同一投保人所有保单（含本次新投）累计应交保费大于1000万元，或过去一年内（含本次新投）投保的保单累计应交保费大于300万，需填写《财务问卷》并提供《客户强化尽职调查工作表》。
2.被保险人达到临分要求，需填写《财务问卷》并提供个人财务证明资料。
复星联合增多多7号增额护理险（健康账户版）综合优势明显。它既能提供护理金和疾病身故金保障，又有较高的现价增值，还包含优质的一般医疗保险金，且资金使用灵活。在当前经济和社会环境下，这款产品为消费者提供了一个兼顾财富增值与健康保障的优质选择，值得有需求的人士考虑。不过，在投保前一定要仔细阅读保险条款，根据自身实际情况做出合理决策。如果您对这款产品还有其他疑问，欢迎咨询专业保险顾问或保险公司客服人员。
最后，如果你对保险还有任何疑问，也可以点击下方按钮预约保险顾问一对一咨询哦，还可以免费定制专属保障方案。
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