使用提示：具体使用中须按客户需求原则进行销售，杜绝欺骗性销售，并及时结合监管部门要求变化，对话术进行适当调整，回避合规风险，确保合规销售。
大堂经理：**先生/女士（大叔、大娘），您好！您这么大一笔钱存活期太可惜了，很不划算，怎么不存定期呢。
客户：没事，我不在乎那么一点利息，存定期不方便。
大堂经理：我们这里的理财产品很方便哦，无固定期限，流动性高，而且预期收益率大，收益率高于活期存款利率高3倍多。
客户：是吗？
客户：哪你简单说下把。
大堂经理：带进大客户室，拿出鑫鑫向荣B折页，给客户介绍。
客户：我觉的你们行的产品收益太低了，不如XX银行。
大堂经理：我理解您的想法，因为就好像买东西一样，都喜欢“货比三家”吗？但是，我们选择一款理财产品，收益的高低并不是衡量的产品好坏唯一因素。我们应该从您的实际情况出发，选择无论是风险、收益还是流动性都适合您的产品，常言说的好，“高风险高收益啊”!您说呢？
客户：你们的理财产品保本吗？
大堂经理：(如果是保本的产品我们就直接在产品说明书将保本的承诺给客户标出来)，如果不保本的产品：任何投资都是有风险的，不保本并不表示一定会亏本，风险和收益是对等的。
客户：理财产品没有活期方便，有时要急用的话还不能马上支取？
大堂经理：我们邮银推出的理财产品，灵活、支取方便，预期收益还高于定期利率，适合短期内的资金周转，只要在交易日提前一天到柜台办理，第二天即可到账，不影响资金运作。要急用的话我们也有当日赎回当日到帐的产品，一点都不会耽误你用钱。像我行推出的ⅩⅩⅩ就比较适合你。
客户：我还是回去和家人商量一下吧？
大堂经理：**先生/女士（大叔、大娘），请问你需要办理什么业务呢？
客户：存个定期
大堂经理：请问你存多久呢？麻烦你先填下单子
客户：存三年
大堂经理：大叔，你为什么打算把这5万元钱存三年定期呢？
客户：可以赚点利息啊。
大堂经理：但是大叔你知道吗？随着物价的上涨，存定期也有风险，存定期也会贬值的呢？
客户：那如何才好呢？
大堂经理：您可以购买我们代销的分红型保险。
客户：保险算了，算了，都是骗人的。
大堂经理：**先生/女士（大叔、大娘），我不知道保险是如何骗人的，我只知道512汶川地震，420庐山地震发生后，MH370失联后，那些购买了分红型保险的人，可以得到两倍或三倍的赔款，而那些存银行定期的人，拿回的只是本金和一点点利息。下一秒会发生什么，我们真的不知道，你说呢？
客户：这倒是实话，你说说看你们的产品。
大堂经理：介绍目前正在销售的保险产品。
大堂经理：**先生/女士（大叔、大娘），你取社保哇？
客户：是啊。
大堂经理：哪你先在取款单这里签个字。
客户：要的。
大堂经理：**先生/女士（大叔、大娘），一看你就不是靠社保过日子的人啊，你看你每个月来取社保，排队排半天，我们有个产品，省去你很多事情，一年后来取，利息比一年定期还高很多。
客户：说来听听。
大堂经理：（介绍基金定投）。
客户：我要补登一下，看我的账到了？
大堂经理：那我帮您打印存折吧。对了，您的退休金一般都不用的吧？/你的工资每个月都有结余在存折里吧？
大堂经理：可以问一下，您的退休金/工资为什么只存在活期吗？这样会使你的资金收益得不到保障。
客户：没什么，活期灵活点嘛，而且也不太在意利息。
大堂经理：银行存款是一种比较传统的储蓄方式，但它的收益性却不高，现在物价上涨这么快，长期存在活期其实就是在降低你的购买力。现在市场经济这么发达，很多金融产品是非常成熟的了，有种就比较适合你，它跟活期一样灵活，负担不大，而且有长期收益，风险系数还比较低呢。
客户：是吗，是什么产品呢？
大堂经理：这款产品是基金定投，它跟零存整取是一样的，只需要您每月从退休金中花一小笔钱定额购买基金产品，负担不大。它主要以下的优点：1、定期投资、积少成多；2、不用考虑投资时点；3、平均投资、分散风险；4、复利效果，长期可观。每个月只要几百元，复利累计下来的收益是非常可观的，非常适合您购买。
客户：我是去银行存钱怎么变成保险了？
大堂经理：您在银行不止能买到保险，还可以买到基金、股票，同时这款产品是国家允许并且也只能在银行才能买到的。而且您现在去银行仍然会买到各家公司的保障产品。存款、保险、股票、基金都是理财的一部分，您当初也是到银行理财，银行人员给您提供这款产品也是根据您的情况为您推荐这个产品，为了让您的资金能够更加合理地得到安排为了让您理财。
客户：当时购买的时候业务员介绍说产品好，收益比银行利息高，上不封顶，现在钱太少了，谁还会再相信你们！
大堂经理：这是一份保险，和银行存款是不能做同类比较的。产品的侧重点完全不同，没有横向可比性。（如客户继续追问，可参照以下内容解答）保险与银行存款是两种不同性质的金融产品，分红保险使您在获得保障的同时还可以获得一定的收益，这也是目前分红保险成为很多客户首选保险产品的原因之一，因为它具有满期返还的功能，还有一定的固定收益，风险性相对于股票或基金投资要小很多，相对于银行储蓄来说它又具备了保障性质，公司当年可分配盈余的70%的比例在投保人和公司股东间进行分配。红利分配的公平性是有保障的，每年的红利分配方案都要接受外部审计并且向保监会备案，请您放心。
客户：买保险不如银行存款。
大堂经理：从某种角度讲，保险可以保证银行存款的安稳。如果您的钱全在银行，一旦出现风险，需要现金时，您只会不断地向外拿；但如果既有银行存款，又有保险，一旦发生风险，就可以银行的钱不取，由保险公司来支付。
客户：银行利息是固定的，而这个分红不确定！
大堂经理：不确定才能抵御利率波动，带来更多惊喜。分红固定的话，将来银行升息就不合适也不划算了，您说是吧？
客户：保障只有身故才有，生存时享受不到
大堂经理：从我们的保险责任中能够看出导致身故的原因并不常见，但一旦发生意外，将会给家庭带来沉重的打击，因此这里更体现一种责任、一种准备，就像我们的后备胎一样。而且一旦确诊患癌症，只需医院提供病理诊断证明，附加的防癌金就可及时给付，让我们安心治疗，以后的防癌费用免缴，满期时收益一分都不会少。
客户：哪可以考虑。
大堂经理：好的，你考虑下，下次过来我为你办理一份吧。
“您好，我叫××，是邮储银行××支行（营业所）的客户经理，很高兴见到您。我这次来是因为我行最近在做一项客户满意度调查，希望您能帮助我们进一步改进我们的服务工作。”
“您好，我叫××，是邮储银行××支行（营业所）的客户经理，很高兴见到您。请问您知道我们××支行（营业所）吗？我们网点最近才开业，距离您的店铺（家）挺近的，希望您有空能够过来看看我们的新网点，体验一下我们的服务。”
“您好，我叫××，是邮储银行××支行（营业所）的客户经理，很高兴见到您。我行与您所在的社区将于×月×日上午/下午合作举办一场××理财会\座谈会\节日活动，届时希望您能够抽空过来参加。”
“您好，我叫××，是邮储银行××支行（营业所）的客户经理，很高兴见到您。我听说贵公司现在规模挺大的，员工人数也越来越多，但还是以现金方式发放工资，我这次过来就是向您推荐我行的代收付业务，为您的资金提供安全、便捷的服务。
“您好，我叫××，是邮储银行××支行（营业所）的客户经理，很高兴见到您。非常感谢您前几天到我行办理业务，我听柜员\大堂经理\理财经理说，您当时办理业务时比较匆忙，但对我行的理财产品很想了解一番，所以我今天特意登门造访，希望能给您带来帮助，不知道您现在有空吗？”
“您好，我叫××，是邮储银行××支行（营业所）的客户经理，很高兴见到您。最近您都没再来我行办理业务了，不知道是不是我们哪里服务不到位的？希望您能告诉我们，我们一定加以改进。”
“您好，我叫××，是邮储银行××支行（营业所）的客户经理，很高兴见到您。首先非常感谢您对我行一直以来的信任和支持，我这次到访是想通知您，您已经达到了我行金卡贵宾客户的条件，可以到我行办理贵宾卡，享受更多优惠和服务，最近总看不见您到我行办理业务，也联系不上您，不知道您什么时候有空能够来网点办理下呢？
“您好，我叫××，是邮储银行××支行（营业所）的客户经理，很高兴见到您。前几日我来过你的店铺，当时您特别忙，生意特别好，但是我也发现您这里特别缺零钱，也没配设备刷卡。正好今天我和我的朋友路过就进来吃一顿饭，看您有空，就跟您毛遂自荐下，我们银行网点离你的店铺挺近的，需要零钱可以到我们那儿换，我行还能为您办理一部商易通，这样您这里就可以刷卡收款了。”
“×老板，您好！我是邮储银行××支行（营业所）的客户经理，上次来您店里和您聊过的。您提到××，我专门整理了一些资料，想送过来给您参考。您看您今天下午有空吗？”
“×老板，您好！我是邮储银行××支行（营业所）的客户经理，上周来您店里跟您提到××的问题，针对您的情况我专门整理了一些资料，相信对您有帮助。您看您今天下午还是明天一早方便过来一下？我想当面给您介绍一下。”
“×阿姨，您好！我是邮储银行××支行（营业所）的客户经理，我们网点不仅能为客户提供储蓄服务还能缴水电费，非常方便。现在我们在做网点服务升级，这是我们的贵宾体验卡，我可以给您一张，欢迎您来体验。”
“×经理，您好！我看您给员工发工资还是在用现金，麻烦又不安全，推荐您使用我行的代发工资业务。第一上账免收代发手续费，第二公司员工工资的财务支出清晰明了，便于管理，第三避免公司和员工双方支取、携带大笔现金的潜在危险，这样既为您管理公司省时省力，又为您的公司和员工提供安全保障，您看怎么样？
“××先生/女士，您好！向您推荐一下我行的代缴××费业务，办理了代缴××业务以后，只要您账户有钱，就可以实现自动缴费，您就不用再担心自己因为忙碌而遇到这些生活中的细小问题。我现在就帮您申请开通吧！”
上门走访基本话术：
邮政：您好！我是蒲江邮政XX支局的，请问您是不是XXX？
客户：是的，有什么事…
邮政：（送上小礼品）我们邮政正在搞客户回访活动，主要想了解一下您对我们邮政服务（人员、设施、环境）满不满意，有没有好的意见和见意。
客户：A-好、满意…..
B-不满意、有意见….
邮政：A-感谢您的支持，现在我们的利息上调了10%，每个月10号还在卖国债（3年5%、5年5.4%），每个星期还有理财产品卖，年收益率5%左右（都是债券型的，可视为0风险），还可以处理电子眼违章和买汽车保险…和客户拉下家长，从中了解客户一些个人基本信息和业务信息。
B-根据客户不满意或有意见的问题对应进行解释、答复或承诺，再接着A进行询问。
代发工资异议类型及处理：
异议1：我们厂很小，发现金就行了。
异议2：给你们代发工资有什么好处？
异议3：你们要收多少钱手续费？
答：在其他银行，像中行是5元/笔，建行等等大部分是收3元/笔，而只有我们目前是免手续费的！
异议4：我们有一些员工素质太低，不会用卡，拿现金实在些。
答：您提的这个问题确实存在还比较普遍，换了其他银行，还真没办法解决。但是您放心，您这个问题邮政帮您搞定。因为我们邮政的客户本来大部分就是当地人，而且我们的大堂经理还可以教他们怎样用银行卡，真的不会用卡的，会帮他们填单，告诉他们到哪里排队。
异议5：我也想给银行代发工资，但我们的员工不愿意。
产品名称：理财产品。
适合对象：23至60岁客户有投资需求的客户。
适合场合：等候区、高柜。
产品卖点：因理财产品比较丰富，产品各有特点，请根据不同产品的特点，向客户提示产品的不同卖点。
销售工具：产品宣传折页。
销售说明：理财产品的销售必须由具有个人理财业务从业资格的员工进行，且不得向客户推介超过其风险承受能力级别的理财产品。销售过程中要注意向客户提示风险。
营销话术：
异议类型及处理：
异议1：我觉的你们行的产品收益太低了，不如XX银行
理财经理：我理解您的想法，因为就好像买东西一样，都喜欢“货比三家”吗？但是，我们选择一款理财产品，收益的高低并不是衡量的产品好坏唯一因素。我们应该从您的实际情况出发，选择无论是风险、收益还是流动性都适合您的产品，常言说的好，“高风险高收益啊”!您说呢？
异议2：你们的理财产品保本吗？
理财经理：(如果是保本的产品我们就直接在产品说明书将保本的承诺给客户标出来)，如果不保本的产品：任何投资都是有风险的，不保本并不表示一定会亏本，风险和收益是对等的。
异议3：理财产品与通知存款哪个收益比较好又稳定？
异议4：理财产品没有活期方便，有时要急用的话还不能马上支取？
理财经理：我们邮银推出的理财产品，灵活、支取方便，预期收益还高于定期利率，适合短期内的资金周转，只要在交易日提前一天到柜台办理，第二天即可到账，不影响资金运作。要急用的话我们也有当日赎回当日到帐的产品，一点都不会耽误你用钱。像我行推出的ⅩⅩⅩ就比较适合你。
异议5：理财产品有风险，还不如存一天或七天通知存款好。
理财经理：是，你说的也有道理。但是，理财产品固然有风险，但都属于低风险。这些都主要投资于中央央票、国债之类的。存一天或七天的存款没这些产品灵活，你可以看一下，七天利率才多少呀，而且是固定的，如果不到七天的话算活期利率的，理财产品就不一样了，像我行正在热销中的鑫鑫向荣产品就比较适合你了，它是每七天为一个档次，每个档次的收益率都不一样，随着你的天数越长它的收益就越高，这是产品的说明书。
异议6：我还是回去和家人商量一下吧？
高柜柜员：客户活期账户有大额存款没有用。
A、发现客户
B、建立信任
（高柜柜员通过为客户提供优质服务，拉近距离）
C、激发需求
高柜柜员：您好！您这笔钱存了好久了，现在活期利息那么低，存活期太可惜了，很不划算，怎么不存定期呢。
高柜柜员：我们这里的理财产品很方便哦，无固定期限，流动性高，而且预期收益率大，收益率高于活期存款利率高3倍多。
高柜柜员：是的，让我们工作人员向您详细解释下吧。
客户：可以啊。（转D）
OR
算了，下次再说吧。
D、产品展示
理财经理：老板，请喝茶。
你活期的资金都是生意要周转的吧？
客户：是的。
理财经理：同时这产品无固定期限要用随时可以赎回，而且还不用手续费呢？这产品是越早投入越早产生越多收益，可以用这笔收益带家人出去玩玩您说是吧？我帮您拿份单填一下。
客户：没有，我只是随便看看。
大堂经理：呵呵，没关系的，您现在可以了解下，这样可以帮助你配置资产，取得更大的收益，具体情况请到贵宾室我们的理财经理会为您做详细的介绍。
客户：哦，那好吧。
客户：你们的理财产品具体是怎样的，哪种收益较高？
理财经理：根据资产和资金运用情况，每个人都会有不同的选择以达到利益最大化，我们这边的理财产品有日日升、月月升、鑫鑫向荣等，日日升每日结息，月月升每月结息。
客户：哦，这样，我要做生意，资产流动性较大。
理财经理：根据您的资金情况，我建议您可以选择日日升，这样既保证了您的资产流动性，又可以取得比传统业务更高的收益。
客户：我没有投资过这样的产品，不知道效益和流动怎样，就担心资金被限。
理财经理：刚刚说的日日升产品就是根据您这样的做生意的需求所设定的，如果您需要急用资金时可以随时兑现，不会影响到您的资金流转，当您不用的资金的时候，投资日日升又可以给您带来不小的收益，何乐而不为呢？
客户：你说的这么好，你们有没有产品说明书什么的，我想具体再了解一下。
理财经理：有的，您看，这是日日升的产品介绍，在我们邮政官方网站上也有公示的……
客户：哦，那好吧，先投资一小部分试下也行。
对贵宾室办理的客户，网点主要通过查看交易流水或者客户信息表发现。A、发现客户
（通过服务，拉近距离）
理财经理或支行长：老板，最近生意很忙吧？
客户：还行！
理财经理或支行长：我看你最近资金回流比较多哦，怎么账户那么多钱也不考虑一下理财产品呢？
客户：你还真是提醒我了。但我这是流动资金，理财产品不方便啊，又有风险。
理财经理或支行长：不会麻烦，只要有身份证就可以了。而且我行推出的是低风险理财产品,信誉度较高,很多像你这样的客户都买过，受到不少客户的欢迎呢。
理财经理或支行长：是啊，我不会忽悠你的，你是我们的贵宾客户啊，这是我们的产品说明书，你看看就清楚了。
理财经理或支行长：根据您存款天数来计算，年化收益率期限较短，这种产品是很灵活的存一天算一天的收益，不会影响您的资金周转问题。这个您不用担心这种产品有1至90天不等的期限。
客户：那就拿5万元先试试吧。
产品名称：基金定投。
适合对象：18至50岁的客户。
适合场合：高柜、等候区、网银体验区。
产品卖点：小额扣款、投资门槛低（300元）；长期收益、适度回报；周期灵活、可按日周月扣款。
销售工具：宣传折页、养老及亲子问卷调查表、定投计算器、定投长期摊平成本风险低、单笔投资与定投比较图、定投计算器、复利计算器、定投分析比较表与资料、长期投资回报图。
销售说明：通过高柜和大堂经理发现客户进而激发需求，由低柜理财经理负责产品展示和销售。
异议１：基金风险问题
客户：可是基金是有风险的啊！
理财(保险)经理：基金是一种投资，投资就会有风险。但是不同种类的基金产品有不同的投资方向，适合不同的的风险承受能力客户。如果您风险承受能力比较高，您可以配置多点股票型基金，来获取高额回报，而您投资债券型基金，它的投资方向主要是国债和企业债，还有一定比例的新股，属于比较稳定的。投资就是为了盈利，亏损并不是基金这个产品的错，而是不同市场情况下不同基金种类的表现，我们完全可以用多方位的基金合理配置来解决这个问题。
理财经理：虽然基金是有风险，但是收益和风险是成正比的，您可以根据自己的实际风险承受能力来选择适合您的产品。例如股票型的基金收益高相应的风险也较大，债券型基金风险较小同样的收益也相对较低。这两者之间您可以权衡一下。
异议２：
客户：基金我知道，但是我看很多人买基金都亏损了，我不敢买。
理财(保险)经理：投资是具有风险的，但是只要分析好自己的风险承受能力，适当投资是资产增值的唯一途径，其实，通货膨胀，钱越来越不值钱了，不投资也是有风险的。凡是投资都是有风险的，购买基金您可以作为一个长线投资，不急于眼前的亏损，应放眼长远。只要您能选择适合您的产品来投资，相信您的收益还是会较高的。
异议３：
客户：别跟我提基金，听到基金俩字我就生气。（客户以前买过基金，跌惨了）
理财(保险)经理：确实，基金能够跌成这样，谁都没有预料到。但是市场都下跌到这个份儿上了，市场点位已经进入到一个相对合理的区间，如果在这样的一个时候，适当配置一些偏股型基金，从中长期的角度来看，也是比较安全的，一旦股市转暖，您也不至于错过解套甚至获利的机会。
异议４：
客户：基金也跟股票一样天天涨涨跌跌的，没什么意思，我还不如存银行呢。
理财(保险)经理：基金根据投资标的不同可以分为偏股型基金、偏债型基金以及货币市场基金等，您提到的净值每天波动较大的基金属于偏股型基金，如果你比较讨厌风险，那么完全可以购买偏债型基金、保本型基金以及货币市场基金等。我们认为投资者除了一小部分日常的开销之外没有必要存太多的钱在银行，定期存款的流动性差，活期存款的收益低，而且还要承受因通货膨胀引起的货币贬值。另外，我们建议您可以通过定期定额投资偏股型基金的方式来熨平市场波动，从而取得长期的稳定的复利回报。
异议５：
客户：我关心的是现在买亏了怎么办？赚钱要到什么时候啊？多少人都亏着呢。
异议６：投资基金是否真的省时，省力，省心。
客户：投资基金真的不用我自己操心了吗？
异议７：
客户：我对基金产品还是不太了解，我想回去先自己看看，了解一下。
理财(保险)经理：我非常能理解您的感受，对于自己不了解的投资领域的慎重态度是非常理性的。但是，如果等您了解透彻了基金这个庞大而深奥的市场，合适的投资点位也许早已经溜掉了。基金的点位是越等越高的，到那时您再去投资，就会多承担很多风险啊！
（噢，是这样的，我们有专门的理财经理可以为您详细地介绍产品的内容，还可以根据您的资产结构为您合理的配置资产。这样比您回去看会比较容易了解。）
E、促成营销
客户：这是按我风险承受能力配置的基金种类吗？
理财(保险)经理：是啊。剩下的我们只用考虑在您的风险配置比例下选择好基金就ＯＫ了。
客户：呵呵，那太好了，那您帮我选择下基金吧？
理财(保险)经理：好的，像这样合理配置基金种类和比例，赚钱的几率就大大提高了，就算市场有波动，也能较强的抵御风险，您放心吧。
客户：谢谢，那我就按你说的方式和比例买吧
理财(保险)经理：好的，您的卡和身份证带了吗？这是基金认购申请表…（填表，直接办理）
客户：好的。
促成营销1
客户：好的，那我就购买这个基金吧！
促成营销2
客户：办理基金业务要哪些证件啊？
理财经理：只要身份证就好了，对了，你有我们邮政的活期存折了吧？如果有就直接可以办理的了。
客户：哦，我带了。这么简单的啊！
理财经理：是的，那麻烦你填下单吧！
填单区：客户在存折补登机补登折
（填单区大堂经理主动询问客户是否需要帮助，指导客户使用补登机，拉近距离）
大堂经理：您好！有什么可以帮到您吗？您是想打印存折吗
客户：是的，我想把这个月的退休金/工资打出来。
客户：可是现在也没什么好产品来投资啊。（转—-C21）
没什么，活期灵活点嘛，而且也不太在意利息。（转—-C22）
C21：
大堂经理：看的出来，您是一个很有理财思路的人。你可以通过灵活的资产配置，使自己的资金收益最大化，不知您对投资类的且有更长远收益的产品感兴趣吗？（根据客户兴趣点，从收益切入）
客户：是吗？什么产品呢？（转—-D2）
没什么必要吧，还是活期灵活点。（转—-C22）
C22：（从基金定投的灵活性和收益性切入）
大堂经理：我请我们专业的理财人员为您作详细的介绍好吗？（转D2）
D2：（引导客户到理财区，介绍理财(保险)经理，并提出客户需求的要点。）
大堂经理：请您到理财服务区。
这是我行的理财经理××，这位是×先生（女士），想详细了解××产品的理财收益情况。
理财经理：（从分析收益的构成入手，以保障促成，需根据不同产品组织准确的话术）
（理财)经理注意了解客户理财目的，以客户需求导向开始销售）,这款产品是基金定投，它跟零存整取是一样的，只需要您每月从退休金中花一小笔钱定额购买基金产品，负担不大。它主要以下的优点：1、定期投资、积少成多；2、不用考虑投资时点；3、平均投资、分散风险；4、复利效果，长期可观。每个月只要几百元，复利累计下来的收益是非常可观的，非常适合您购买。
B、建立信任A、发现客户
（大厅大堂经理主动询问客户是否需要帮助，并借助基金大转盘和用户讲解基金定投，拉近距离）
C1：
大堂经理：您的钱每月都有一部份节余的吧？
客户：那是肯定的，一个家庭肯定要留点钱做家庭储蓄，以防不时只需嘛。
大堂经理：看的出来，你是个很有责任感的人，而且很有风险防范意识和投资意识哦。
客户：没什么，总不能每个月花光用光的。
大堂经理：但是你只是放在活期里，现在利息那么低，也很不划算哦。你可以一部分存定期，一部分拿来投资。像这个基金定投就很好啊，可以分批投资，摊低成本，降低风险，长期投资，复利增长，积少成多，自动扣款，方便快捷，省心省力。
客户：那到也是。你有什么好建议吗？（转—-D）
不一定的，还是存活期稳定些，基金的风险大点。（转—-C22）
C22：
大堂经理：活期存款是一种比较传统的储蓄方式。不过，家庭的开支一般分为两个方面：一是正常开支；二是突发开支。活期存款可能主要是应付日常开支所需，对于节余的钱可以做长期投资，每个月几百元几年下来就积少成多，成为一笔大的财富。
客户：无所谓的，我不敢冒太大的风险。
是吗，那怎么办呢？
大堂经理：其实，您可以考虑选择稳健型的基金的，它的风险比较低，收益也还不错的。
客户：什么产品呢？
大堂经理：我请我们专业的理财人员为您作详细的介绍好吗？（转D）
理财经理：（从摊低成本，降低风险，长期投资，复利增长）
基金定投正是依据牛市、熊市交替出现而设定的投资策略，同样的资金在牛市获得较少的筹码，在熊市获取较多的筹码，从而最终实现摊平成本，获取平均收益。这是定投的资料你看一下。
客户：收益怎么计算呢？
理财经理：这款产品可以为您提供年投资收益率4.73%，现在一年的定期才3.5%。如果每月500元定投，定投3年，年收益为18.41×12=220.92,存一年定期6000元到期收益为210元。我帮你详细做个配置吧？
填单区：客户正在填存零存整取开户单（在填单台发现）
（填单区大堂经理主动询问客户是否需要帮助，指导客户填单，拉近距离）
大堂经理：您好！我是这里的大堂经理，请问有什么可以帮到您吗？
客户：我办个零存整取。
大堂经理：那我看看你的单填好了没有？
大堂经理：可以问一下，您这笔钱为什么存零存整取吗？
客户：没什么，零存整取灵活点嘛，而且又不用负担太大。（转—-C21）
没什么，就是想强制储蓄，想存点钱。（转—-C22）
大堂经理：看的出来，您是一个很善于理财的人。确实，零存整取既可以强制储蓄，又能获得比活期高的利率，确实是一个不错的选择。但不知您对投资类似的却有更长远收益的产品感兴趣吗？
客户：是吗？什么产品呢？（转—-D）
没什么必要吧，还是零存整取灵活点。（转—-C22）
大堂经理：零存整取是一种比较传统的储蓄方式，但它的收益性却不高，顶多比活期高一点，现在物价上涨这么快，定期存入零存整取其实就是在降低你的购买力。现在市场经济这么发达，很多金融产品是非常成熟的了，有种就比较适合你，它跟零存整取一样灵活，负担不大，而且有长期收益，风险系数还比较低呢。
大堂经理：我请我们专业的理财人员为您作详细的介绍好吗？
（引导客户到理财区，介绍理财(保险)经理，并提出客户需求的要点。）
这是我行的理财经理××，这位是×先生（女士），想详细了解××产品的理财收益情况。”
（理财)经理注意了解客户理财目的，以客户需求导向开始销售）,这款产品是基金定投，它跟零存整取是一样的，只需要您每月花一小笔钱定额购买基金产品，负担不大。它主要以下的优点：1、定期投资、积少成多；2、不用考虑投资时点；3、平均投资、分散风险；4、复利效果，长期可观。每个月只要几百元，复利累计下来的收益是非常可观的，非常适合您购买。
高柜柜员：你好，请问办理什么业务？A、发现客户
客户：工资到帐了，我想取出来。（此客户为代发户）
高柜柜员：请问你取多少钱？
情况一（把钱都取完）
客户：就取XXXX元吧。
高柜：好的，XX先生，您一次性取这么多钱，一时半会儿也用不完吧？有没有考虑留下一些钱作为平常的积蓄呢？
客户：存钱也没多少利息，现金在身边放着也可以作为积蓄。
情况二（留下一些钱在账户里）
客户：就取XXX元吧。
高柜：好的，马上为您办理。XX先生，您每个月都有存下一部分钱，主要是拿来做什么用呢？
客户：用不到那么多，就放在那里，需要用的时候再打算了。
高柜：哦，这样啊！这样放着也产生不了多少利息，您有没有想过去做理财性的投资呢？
客户：每个月就留下这么几百元，能做什么呢？（转C)
C：是这样的，我行近期推出了基金定投业务，就是每个月拿出一定数额的钱投到基金里面，既能作为强制储蓄的方式，还能享受基金的收益。我让我们理财经理和你说一下吧。
客户：现在的股市行情不好，基金也肯定亏损的，我看算了吧！
理财经理：基金定投是不同的，它能通过长期的投资，拉平投资风险，让您轻松享受复利的增长，三五年过后，说不定会让您惊喜呢。
客户：哦，那起点会不会很高？
理财经理：基金定投的好处就在这里，并不需要占用您很多资金，您每个月需要投资100元、200元、500元都行，具体的内容，你可以看看这些资料……
大堂经理：先生，您好，我是这里的大堂经理，请问您觉得我们的网银方便吗？
客户：还行吧！
大堂经理：有了网银，您以后办理各种业务都方便多了，而且还有费率优惠！我们有很多像您这样的时尚达人都开办了网银。您用网银最多的功能是什么呢？
客户：转账吧！
大堂经理：嗯，转账确实挺方便的，而且还有费率优惠，不过您知道网银最方便的其实是购买国债、基金，我们很多加办网银的客户都定投了基金，不知您有没有了解呢？
（1）：
客户：我不懂。
大堂经理：你不懂没关系，基金定投相当于零存整取，是专门为像您这类缺少投资理财经验的人准备的，而且对年轻人来说是最好的投资理财工具，每月强制储蓄，积少成多，到您买房的时候就有一大笔资金了，要不您到贵宾厅了解一下？
客户:那好吧！
大堂经理：先生您好，这位是我们的理财经理**经理，**经理，帮这位先生介绍一下基金定投吧！
理财经理：先生您好，请坐！小王，帮我给这位先生倒杯水过来。
理财经理：先生，我是这里的理财经理**先生/小姐！请问怎么称呼您呢？
客户：我姓**。
理财经理：历史数据告诉我们，投资越长，风险越低，收益越高。而且，如果您需要钱用，您可以随时赎回的。您看看这支基金，收益不错，我们很多客户都定投了这支，要不帮您也投这支吧！
客户：那好吧！
理财经理：那**先生，您是投500还是投1000呢？
客户：先投500吧！
理财经理：那行，请问您带身份证了吗？填个单就可以了。
（2）：
客户：我买过基金啦，现在还在亏呢！
大堂经理：先生，那您还挺会理财的！不过基金和基金定投是不一样的哦！基金定投相比基金，风险更低，而且收益稳定，每期定额定时投入，就可以积少成多了。
客户：基金和基金定投有什么不一样啊
大堂经理：先生，您到我们理财室了解一下吧，我们理财经理有丰富的理财经验，可以跟您交流一下理财观念。
客户：那好吧
大堂经理：先生您好，这位是我们的理财经理**经理，**经理，这位先生之前买过基金，现在想了解下基金定投和基金的差别！
理财经理：**先生！是这样的，基金定投相比于基金主要是分散了风险，基金是一次性购买，当基金净值发生变化时，也就要承担相应的风险；而基金定投就不一样了，基金定投主要是分散投资，比如您每月定投1000元，当基金净值下降时，您当期购买的基金份额就会增加，所以基金定投相比于基金而言具有风险小，回报稳定的特点，既然您已经购买了基金，为了平衡风险，我还是建议您购置一份基金定投，现在这支基金就非常火爆！收益非常可观，要不帮您也投这支吧！
产品名称：保险（分红险）。
适合对象：23至50岁的客户。
适合场合：综合高柜、填单区、等候区。
产品卖点：稳定收益；人生保障。
销售工具：保险产品宣传折页、小礼品。
销售说明：由高柜和大堂经理发现客户进而激发需求，转介给低柜理财经理完成销售。
（期缴）理财经理：您的想法我很理解，其实您每年拿出X万元来存，对您生活应该没有什么影响吧，要是您能坚持下来，等取时候就会发现您已经拥有了一大笔钱，这就是我们这款保险产品的优势。
E2流动性问题
E21：这个产品可以提前支取吗？
理财经理：我们建议您专款专用，再说这点钱对您来说本来就是小钱，还是等到满期提取收益高。如果真的急需用钱，这个产品还有借款的功能，借自己的钱总比借别人的钱好吧，利率也相对低些，而且整个过程中你的保障与分红都在持续着呢！
E22：中途用钱怎麽办？客户经理：把您手中的钱分开理财，一部分作中长期投入，防病养老；一部分选择短期储蓄，满足不时之需。
E23：是否可以随时支取？
客户经理：可以随时支取，但收益会受影响。如果急用钱，可选择保单贷款，以解燃眉之急。
E24：产品流动性差，喜欢短期产品。
理财经理：是的，我们这个产品是比理财产品期限要长一点，但是短期产品一般收益不高，就像五年期国债收益肯定会比三年期的高；所以我们的资产就该按长短期进行配置才算得上是合理规划，而且从个人保障来看，保险时限肯定是越长越好。
E25：中途可以解约（退保）吗？
客户经理：：您什么时候会解约？我们不建议您把大部分的资金投入这个帐户，而是应该注意“资金配置”。这个帐户应该是您的退休金或是小孩子的教育基金，您现在准备的都是必须提前规划的，也是需要列为专款专用的一种理财方式，为了对您负责，我们建议您不应该也不可以解约。如果真的需要从这个帐户周转资金，您可以选择“质押”的方式，利息低，随借随还。而且当您质押之后，这个帐户仍然契约继续付您当初约定的利息，不会受到质押的影响。
E3收益问题
E31：保险的收益比股票、基金少多了！不划算！
理财经理：看得出来，您对理财投资已经很有经验，钱本来就应做多种投资，俗话说，不要把鸡蛋放在同一篮子里。投资股票很好，不过高收益也意味着高风险。分配一部分资金做稳健型的投资也是一种很好的理财，分红保险就属于这种稳健型投资，您说对吗？
E32：满期收益能有多少？
客户经理：产品收益分两部分：保底+红利。因为红利是浮动的，所以满期收益现在不能确定。如果存银行，利率也经常变动，现在无法预知。不过只要您能存满期，相信收益不会太差，而且多了一种保障。
E33：保险能否确保我的收益高于同期银行储蓄
客户经理：有收益就有风险，因此我们无法向你保证每年的收益率是多少，但我们能够向你保证的是：您购买的保险投资帐户的资金，由保险公司投资专家进行运作，享受机构投资者的各种特有的资金运作渠道收益和各种优惠，而且最近“国十条”放宽了对于保险资金运用的限制，投资范围进一步扩大。保险公司有信心取得更好的投资业绩来回报客户，从近一段时期的分红结算利率来看，分红险、万能险为主的银保产品回报水平前景看好。
E34：买保险不如银行存款
客户经理：（1）从某种角度讲，保险可以保证银行存款的安稳。如果您的钱全在银行，一旦出现风险，需要现金时，您只会不断地向外拿；但如果既有银行存款，又有保险，就可以银行的钱不取，由保险公司来支付。（引入观念：不去比较保险和银行存款孰好孰劣，让客户明白，两样都是好东西，两样都需要）
（2）银行是先付费后享受，保险是先享受后付费。银行是晴天借你伞，雨天赶紧收回；而保险是晴天不借伞，而雨天有拿伞的地方。
（3）是的，现在的银行利息确实还不错，可你有没有这样想过呢？如果你存银行的本钱不大，那么利息也不高，而保险只需要你银行存款的部分利息就可以为你提供终生高额保障的，不是太划算了吗？
（4）是的，你的计划确实不错，可我给您讲：我们有十个篮子，十个鸡蛋，你说我们是把十个鸡蛋同时放在一个篮子里呢？还是分放保险一点呢？所以我觉得你不需要把所有的钱用来投保，只是用一部分闲钱来保障今后的生活，换了我也是会这样安排的。
E4分红问题
E41：银行利息是固定的，而这个分红不确定！
理财经理：您说的对，分红的多少确实是不确定的，国家政策为了保护我们这些银保客户，明确规定保险公司每年都要拿出赢利的70%分给客户，你想想我们这个产品只要放够*年，就一定可以拿到固定收益，而且这个不确定的分红还会随着市场环境与投资情况变动，说不定收益还比你预期的高。
E41：分红不确定
客户经理：不确定才能抵御利率波动，带来更多惊喜。分红固定的话，将来银行升息就不合适也不划算了，您说是吧？
E43：客户每年领到的红利是否相同？
客户经理：这是因为保险公司每年的保险事故发生的程度、投资的收益水平、费用发生的情况都是不同的，只有在每个年度结束、完成结算之后方能得出具体数字，因此每年派发的红利是不可预见和不能保证的，它会随保险公司分红保险业务的实际经营绩效而波动。客户未来获得红利的多少，将反映出该保险公司业务经营能力的强弱，因此客户在选择购买分红保险时，尤其需要慎选保险公司。
E44：我们投分红险，一年才分这点钱，没什么意思，不交了。
E45：保险公司到期没有分红，或不分红怎么办？异议应对：保险公司作为机构投资者，可以和银行协商存款利率，利率一定会高于个人存款利率。另外保险公司更加注重公司信誉，强大的投资理财专家队伍是分红多少由保监会监督，不低于７０％的可分配盈余,是合同条款中明确规定的.
E46：分红水平是否由公司随意确定？
客户经理：分红产品给客户的红利分配并不是由保险公司随意确定，因为保险公司的经营活动要受到比较严格的监管：（1）分红产品要经过保监会备案后才可以销售；（2）对分红产品设立单独的账户进行核算；（3）每年的财务报表都要经过独立的外部会计师事务所进行独立审计；（4）每年都要将分红业务上一年度的年度报告及分红方案上报保监会；（5）公司将在每一保单年度向保单持有人寄送红利通知书，告知客户红利的分配情况。除此之外，保监会还通过其他非常规检查的办法，对公司的经营活动（包括分红保险的经营活动）进行监督和检查。
E5情绪管理
E51：我对保险不感兴趣！保险是骗人的，能不能赔还不知道呢！
E52：对保险没兴趣
客户经理：我了解您的想法。我们接触的客户中，绝大部分都对保险没兴趣，只是当他们了解这个帐户的特点之后，都不在乎他买的是保险，反而把这个帐户当作终身的定存，功能优于一般定存的储蓄帐户。
E53：客户提出不需要保险
客户经理：太好了,恭喜您不需要保险,因为需要保险的人现在已经买不到保险了,比如说年老的人,那些疾病在床的病人。其实人人都需要保险,只是需要什么样的保险而己,“天有不测风云,人有旦夕祸福,”危险无处不在,防范风险也是每个人都需要的,您所说的不需要倒把我弄糊涂了,确切地说是谁都不喜欢风险,但保险却谁也不能缺少。
E54：客户宁可把钱都存银行，不需要理财，也不需要保险
客户经理：王总,我们给您推荐的是理财型保险产品，它和银行储蓄有着很多共同之处，但是把钱放在保险公司和放在银行两者还是有一些差别的，有人说:银行是在晴天借你雨伞,下雨天时赶紧收回,而保险则是晴天不借伞,下雨天有拿伞的地方。这里看看这里，5.12事件，您也是知道的吧。
E6借口问题
E61：有太多保险产品了，不想再买了
理财经理：看得出来你挺有投资意识的！其实各款保险产品都有不同的特点和功能，我们银行代理的产品主要是侧重理财，俗话说：不能把鸡蛋全放在一个篮子里，人的一辈子不是控制钱就是被钱控制，所以我还是建议您了解更多的家庭理财产品，以便作出更合理的搭配，这样既能保障资金的安全又能获得较高回报。
E62：还不到三十岁，规划退休金太早了吧。
客户经理：是的，我了解您的意思。我想先了解您是否认同“规划退休金的重要”？
（客户回答：“是。”）只是我要提醒您，这份计划最鼓励像您这样的年轻人来加入。因为，“第二退休金帐户”越早规划，越有利。
（若客户回答：“不是”。）只是我要提醒您，越早规划退休，才能够更轻松的面对退休的来临，更能保证高质量的退休生活。
E63：银行升降息对产品有没有影响？
客户经理：影响不大。因为分红多少是根据公司的经营状况而定的，保险公司的投资途径很多，空间较大，专业理财，保证资金稳健增值。因此，银行无论升息还是降息，这款产品都能保证您的收益最大化。
E64：担心后期缴费有压力
客户经理：先建议您根据家庭收入状况选择适当的投保额度，同时在续期缴费时我们还为您提供60天的宽限期和两年的保单复效期。如果到时候缴费实在有困难，您还可以选择减保或减额交清。
E65：回去和家人商量一下
客户经理：当然要商量，不过我想问问您，您家人是保险方面的专家吗？俗话说的好，隔行如隔山。在您的行业里您是专家，在我的行业里我是内行，您为什么不把问题提出来，让我来帮您分析呢？我建议您和家人商量一下：是每年投1万还是每年投5千？是想侧重养老、还是侧重医疗？（同时引入观念：要让客户带着问题回家商量。如果客户不带问题，他会商量买和不买；但如果带着问题回家，他会围绕着问题去商量。）
（客户是男士的情况下）
客户经理：像您这样有身份的人一定要留一些私房钱吧？现在家里女人当家的比较多，每年少留一点钱，将来自己有些事情要用钱，就可以拿出来用了啊！每年拿5,000，20年下来也是一笔不小的数目呢，我们现在有很多客户都这样的。
（客户是女士的情况下）
E66：我的钱都投在股票上，抽不出来
客户经理：既然您已经在股海里拼搏过，肯定知道什么是投资风险。我们只是建议您将一小部分资金做一点保险支出，这既不会影响您正常的投资，也符合目前海外流行的投资三分法则：即一份不动产、一份股票和债券，一份保险。专家这样建议我们：不要把鸡蛋放在一个篮子里啊！
E67：保障只有身故才有，生存时享受不到
客户经理：从我们的保险责任中能够看出导致身故的原因并不常见，但一旦发生意外，将会给家庭带来沉重的打击，因此这里更体现一种责任、一种准备，就像我们的后备胎一样。而且一旦确诊罹患癌症，只需医院提供病理诊断证明，附加的防癌金就可及时给付，让我们安心治疗，以后的防癌费用免缴，满期时收益一分都不会少。
E68：我单位有养老金，不需要再买了
客户经理：单位的养老金有多少钱？!实际养老需要多少钱？!趁着现在有能力多攒点有什么不好呢？同时这款产品也考虑了我们养老资金需求，您可以转化成年金领取，做养老补充。
E69：没听说过这家公司，万一倒闭了怎么办？
客户经理：（自信的微笑）没听过，会有这样的质疑是自然的，我可以理解…这家公司是中国四大全国性保险公司之一，管理资产2000多个亿，经营了15年无一笔呆坏帐，获得了国家金贝、金麒麟等多个理财奖，且联续5年被评为售后服务最好的保险公司，全国500强的企业，是一家经营非常稳健的金融集团。
至于倒闭了怎么办，这一点您完全可以放心。我国《保险法》规定；寿险公司如果破产，由其他人寿保险接收其合法有效保单，继续履行保险责任。不能达成协议的，由监管部门指定接收公司。您的利益是不会受到损害的。
F：促成销售：
F1：客户：回去考虑考虑（和家里人商量下）（面对客户的犹疑，建议早做决定）
理财经理：确实是，做这样投资需要考虑是很正常的，刚才介绍了那么多，您对这个产品也有了一定的了解，您还有什么需要考虑的呢？
客户再次提出的异议问题，理财经理回复。（转F11）
客户仅为了推搪，不想购买。（转F11）
客户不认同产品，回绝销售。（转F12）
F2：客户经理：您看这款保险理财产品很不错吧，又有保障又有收益，我们银行很多像您一样的客户都办理了，并且我们银行很多同事包括我自己也都存过了，您看您是办理5万还是10万呢？
F3：客户经理：这么好的产品是限额发售的，要不，就办个10万的吧，请在这里签名。
F4：客户经理：那好，XX小姐/先生，恭喜您为自己家庭选择了一份完善的保障计划，您看您是办理50万还是100万呢？
F5：客户经理：XX小姐/先生，您看您存了那么多钱，活期、定期都已经存有了，您就合理分配下自己的资金，先分出5万存个分红保险吧。请在这里填上您的身份证号码（指引客户填单）。
F6：客户经理：您看您在我们这间银行办业务就已经六、七年了，建议您别把所有资金都只是存款，您可以合理安排和配置，就像我刚跟您说的这个计划一样，只是分出一小部分存，这五万块钱存了就当保障您五年后的生活呀，您中途要用钱其它活期定期那都可以随意支取用嘛。您看您是办理15万还是20万呢？
客户存定期、买国债的（在高柜发现）A、发现客户
（高柜柜员为客户提供优质服务，通过寒暄和赞美拉近距离）
柜员：您存多久呢？
这笔钱暂时不用吧？
（高柜柜员激发，根据客户办理业务的种类，以激发显性需求为主，直接以卖点切入）
柜员：您存定期呀！存定期确实是一种很不错的储钱方式，但还是有点可惜，你看现在我们银行利率都快赶不上通胀了，要不让我们理财经理介绍几款收益更好的产品给你，可能在收益上更有保障。
客户：可以啊。（呼叫大堂经理配合将客户带至理财(保险)经理处，由理财(保险)经理详细展示产品）（转D）
大堂经理：这是我行的理财经理××，这位是×先生（女士），想了解我行代理的一些理财产品，麻烦您介绍一下。
（理财经理在对客户进行产品介绍时，需对客户的基本情况进行摸底了解，根据客户具体情况推荐适合的理财(保险)产品。这个环节的销售需要配合运用客户需求导向的原则）
理财(保险)经理：您这钱一直存定期，从理财规划的角度来看太可惜了，现在我们很多客户都已经将定期存款转为分红型保险产品，这些产品即有固定收益，每年还可以根据保险公司的运营情况享有分红，如果碰上银行降息，固定收益也不会减少，如果遇上加息，分红产品的收益还会水涨船高，这是产品介绍，你看很适合你吧。
填单区：客户存定期、买国债的（大堂经理在填单台发现）A、发现客户
大堂经理：您好！有什么可以帮到您吗？
客户：我要存定期（买国债）。
填单台／等候区大堂经理激发：（根据客户办理的业务，引导客户产生需求）
大堂经理：看来*先生/小姐（亲切的称谓）还真会储钱，您的钱暂时不需要用吧？
客户：是啊，所以就想着存定期（国债）能多一点利息。（转C1）
是啊，就是做一些家庭储蓄而已。（转C2）
C1：（根据客户兴趣点，从收益切入）
大堂经理：确实，定期存款既可以保本，又能实现稳定的收益，对于一般人来讲，是一个不错的理财选择。但不知道您有没有了解过其他一些既能保本、又能实现较高分红收益的产品呢？
客户：是吗？什么产品呢？（转D）
不用了，还是存定期吧。（转C2）
C2：（从提供人身保障切入）
大堂经理：定期存款确实是一种比较传统的储蓄方式。不过，现代家庭的开支一般可以分为两部分：正常开支和突发情况的开支。存款很好，但也只能应付日常开支，突发情况还是需要其他产品配置来补充。
客户：不用了，我不需要了解。
是吗，那有什么好的介绍呢？
大堂经理：我请我们专业的理财经理为您作详细的介绍好吗？（转D）
大堂经理：“这是我行的理财经理××，这位是×先生（女士），想要了解一下我行代理的一些理财产品，麻烦您给介绍一下。”
（从分析收益的构成入手，以保障促成，需根据不同产品组织准确的话术）（理财(保险)经理注意了解客户理财目的，以客户需求导向开始销售）
理财(保险)经理：您这钱一直存定期，从理财规划的角度来看有点可惜，现在我们很多客户都已经将定期存款转为分红型保险产品了，我们这款产品的收益由两部分组成，一部分是固定的收益，另一部分是预期分红，分红会根据市场表现和投资情况来定，从以往的分红情况来看，收益还是挺不错的。而且，这款产品还能提供XXX倍的意外保障（讲清保障的收益）。这是产品介绍，你看很适合你吧。
大堂经理/前台：XX先生/小姐，您小孩子还很小吧，有没念书啦？A、发现客户
客户：我小孩子也不小啦，我都三十多岁了，小孩都快上初中啦
大堂经理/前台：哇，小孩那么大您还那么年轻呀，您看起来像二十多岁的人啦，保养的真好，呵呵……
客户：哪里，都老了……
客户：有，但是不知道。
客户经理：呵呵，您别说，如果您自己不说，真没人相信您已经结婚还有小孩。
客户：哪里，你也很年轻哦！
客户经理：真的，一点也看不出做妈妈的人啦，您家小孩现在上小学还是？
客户：现在上小学一年级，唉，现在小孩上学压力也是很大的，我都跟不上了。
客户经理：是啊，好多妈妈都是有这个感觉，包括我自己，小孩在哪个学校上学呢？
万元以上取款需要带身份证，您带了吗？
今天天气很热，您喝杯水吧（递上水）！
您先坐坐，您的单都填好了吧，我帮您看看有没漏填的。
客户经理：您刚提起您小孩今年6岁了，上小学一年级吧？
客户：是。
客户经理：现在小孩的教育花费随着上初中是越来越高了，所以您得趁着年轻多攒点钱才行啊，特别是上大学就负担更重了。您是如何给小孩准备大学费用的呢？
客户：我现在存钱就是留给他用的。
客户经理：那您有算过一个小孩大学费用总花费需要多少吗？
客户：还没仔细算过，不过好像需要很多钱的。我现在也是帮他存钱的。
客户经理：不知道您认为您的小孩子在接受高等教育的情况下，到多少岁才能够自立呢
客户：大约22岁左右吧。
客户：同意。
客户经理：除了宝宝学费外，您还需不需要在经济上照顾其他家庭成员呢例如父母或兄弟姐妹呢
客户：我爱人的父母。
客户经理：照顾他们需要多少钱呢
客户：我爱人有三个兄弟，父母和他大哥住，每个月只要给点他们零用钱而已。
客户经理：如果现在您有一笔钱存在银行，您知道现在银行的利息是多少？
客户：3点多。没有什么收益。只是存在银行方便而已。
客户经理：对。那我现在假设银行给您4个百分点的话。应该还算可以吧。
客户：那当然。
客户经理：如果您和您的爱人明天要出远门，到小明22岁才回来，你们会不会为小明准备一笔生活费？
客户经理：为了保险，这笔钱存在银行是不是最好？
客户经理：您希望银行给的稳定收益是多少？
客户：哈哈，当然是越多越好。
客户经理：对。人人都希望那样。这样吧，我们算4个百分点吧!这里有一个利息计算表，如果您要在银行里每月拿10元，拿满16年，而银行可以给您4%的利息，您现在就要存1416元。换句话说，如果您今天把1416元存进银行，银行给您4%利息，从下个月起您就可以每个月去银行，好象发工资，连本带息每个月拿10元，拿满16年。但我相信陈姐您现在的基本生活费用一定不止10元，请问您现在最基本的家庭支出要多少钱
客户：大约2000元。
客户经理：2000元是10元的200倍。200乘于1416元就是283200元，这个就是您家庭的基本保障额了。因为如果有29万存在银行，银行又给您4％的利息的话，那就算有什么事发生，您都不用担心，因为您家宝宝可以每个月去银行拿2000元，拿满16年，直到宝宝22岁为止。但我相信您也会同意，一个人如果有29万都不会只存在银行，而是会尽量利用这笔钱去投资。而如果没有这笔钱的话，就更加需要有一个人寿保险计划来保障生活。您说是吧。
客户：经过你这么分析，好像是这样的，那你帮我介绍下怎么存款更能保障小孩的教育费用。
客户经理：现在物价越来越高了，钱也越来越不值钱了，像您这样存活期或定期都是贬值了，您可以抽出一部分钱建议您多存几年办一份理财分红保险产品，可以当为自己提前存一笔养老金或者给您子女留着都行呀，这款产品是5年期保本保息银行分红保险理财产品，叫XXX，不仅有固定收益每1万XXX元，还可以每年有分红附加您一份意外保障，而且这款产品大部分投资大额存单，利息涨跟着涨，非常适合您需求。
营业厅：（1）客户拿存折，想打印最近的记录（在等候区发现）
（2）客户咨询如何办理挂失手续
（1）（大堂经理主动询问客户是否需要帮助，帮助客户使用存折打印机，观察客户特征，通过寒暄和赞美拉近距离）
（2）（大堂经理在接受客户挂失咨询时，发现客户存折有大额存款，而且在与客户沟通过程中，发现客户资金流动性不高，是发展保险的优质客户，即以优质服务的取得了客户的好感，挂失期满时还不忘为客户发送到期提醒的短信通知，服务再次得到了客户的认同，获得了客户的信任。）
大堂经理：先生/小姐，您存折上的钱存了那么久的，怎么不考虑存定期呢？活期利息好少啊
客户：存定期……
大堂经理：是啊，反正你这些钱都存三年了，还不如存个定期
客户：也可以……
客户：那也行……
D、产品展示（引导客户到理财区，介绍理财(保险)经理，并提出客户需求的要点。）
理财经理：（从分析收益的构成入手，以保障促成，需根据不同产品组织准确的话术）（理财(保险)经理注意了解客户理财目的，以客户需求导向开始销售）您这钱一直存活期，从理财规划的角度来看有点可惜，现在我们很多客户都已经将存款转为分红型保险产品了，我们这款产品的收益由两部分组成，一部分是固定的收益，另一部分是预期分红，分红会根据市场和投资情况来定，从以往的分红情况来看，收益还是挺不错的。而且，这款产品还能提供XX倍的意外保障（讲清保障的收益）。这是产品介绍，你看很适合你吧。
等候区：客户带小孩来办理业务，或通过与客户沟通，了解客户需为孩子进行规划的（在等候区发现）A、发现客户
B、建立信任（带小孩来办理业务，或通过沟通了解客户需为孩子进行规划的）
（大堂经理赞美孩子，或沟通中了解是否有小孩，接近话题）
大堂经理：（1）您的孩子真可爱，上几年级啦？
（2）小孩多大啦，好可爱呀|！
C、激发需求（带小孩来办理业务或通过沟通了解需为孩子进行规划的）
大堂经理：现在培养一个孩子的费用可多啦，大人赚钱都是为小孩准备的，您为孩子作教育规划了吧？
客户：（1）还真没怎么规划呢（转C1）
（2）为孩子存了一些钱。（转C2）
C1：大堂经理：培养孩子挺不容易的，即要保证健康成长又希望他能受到最好的教育。这两项负担肯定要尽早储备才行啊！
客户：要怎样储备呢？
C2：大堂经理：您真是一位好父亲（母亲），不过，通过储蓄来进行教育储备是一种比较传统的方式，我们在为孩子的教育规划时，还要考虑如何保证孩子的健康成长。
客户：你有什么好的建议？
大堂经理：这是我行的理财经理××，这位是×先生（女士），需要了解一些孩子的教育和人身保障理财产品，麻烦您给介绍一下。
理财(保险)经理：（从孩子的规划入手，为客户进行规划和产品配置，并根据不同产品组织准确的话术）（根据当期产品进行展示），您定期存入资金，可以在孩子上学、就业等关键时刻获得返还资金，另可获得医疗（人身意外）等保障
B、建立信任（等候区大堂经理直接上前与客户交流）
大堂经理：您好，我是支行的大堂经理××，请问有什么可以帮到您吗？
大堂经理：您好，这是我行重点推荐的产品，给您简单介绍一下，可以吗？
客户：（1）好呀，你给介绍一下。（转C1）
（2）没事，我只是随便看看。（转C2）
C1：大堂经理：这是一款分红型产品，它既能保本和分红，又可以获得人身保障现在卖得正红火呢，您需要详细了解吗？
客户：可以啊。（带客户至低柜理财(保险)经理处详细介绍）（转D1）
C2：大堂经理：这是一款分红型产品，功能非常丰富，既兼顾了理财又提供了保障，很受客户欢迎！现在卖得正红火呢。（继续寻找与客户交流的机会，说话慢速，观察客户兴趣转入相应的深层激发）
客户：（1）是吗，理财收益怎么样呢？（转入Ｃ3）
（2）是吗，还有保障吗？（转入C4）
（3）就是保险吧，我对保险不感兴趣。（转异议处理E5）
C3：大堂经理：这款产品收益稳健、保本保息，还有较高的分红预期，请我们专业的理财经理为您作一个详细介绍好吗？
客户：（1）好的。（转入D2）
C4：大堂经理：是的，这款产品提供*倍保额的的人身意外保障，对于作为家庭支柱的您来说，是获得了一个安心和保障，也是体现对家人的关爱和负责。您看，让我们专业的理财经理为您详细介绍，好吗？
客户：（1）好的。（转入D3）
D1：（引导客户到理财区，介绍理财(保险)经理，并提出客户需求的要点。）
大堂经理：这是我行的理财经理××，这位是×先生（女士），想要全面了解一下××产品的特点和办理手续。
理财(保险)经理：（理财(保险)经理这个环节的销售需要运用客户需求导向的原则。建议可先从退休规划谈起，用具体的计算展开，进入到客户的收益和可以获得的保障，在客户基本认同的情况下，最后才说需要缴费的次数、缴费的金额。）
（由于产品种类多，特点不一，此处仅指导展示原则，需根据不同产品的培训要点，先进行利益展示，再说缴费次数、缴费金额）。
大堂经理：这是我行的理财经理××，这位是×先生（女士），想详细了解××产品的理财收益情况。”
理财(保险)经理：（从分析收益的构成入手，以保障促成，需根据不同产品组织准确的话术）（理财(保险)经理注意了解客户理财目的，以客户需求导向开始销售）我们这款产品的收益由两部分组成，一部分是固定的收益，另一部分是预期分红，分红会根据市场表现和投资情况来定，从以往的分红情况来看，收益还是挺不错的。而且，这款产品还能提供XXX倍的意外保障（讲清保障的收益）。这是产品介绍，你看很适合你吧。
D3：（引导客户到低柜，介绍理财(保险)经理，并提出客户需求的要点。）
大堂经理：这是我行的理财经理××，这位是×先生（女士），想详细了解××产品的保障功能。”
理财(保险)经理：（从介绍保障功能入手，以理财收益促成，需根据不同产品组织准确的话术），这款产品可以为您提供高达保费*倍的人身意外保障，是购买了安心和保障。而且，他还可以提供不错的理财收益，除了保本和固定部分的收益外，每年还可以根据保险公司的运营情况享有分红，如果银行降息，固定收益也不会降，如果加息，分红产品的收益还会水涨船高，这是产品介绍，你看很适合你吧。
客户：是呀，我这钱随时要用就取出来用的嘛，我就存个活期。
客户经理：阿姨，看您说话和您的气质，您一定是公司的总经理吧？
客户：哈哈，没有啦，我只是自己做点小生意而已。
客户经理：呵呵，做大生意吧。您事业这么成功，能请教您是如何挖掘您的第一桶金的呢？
客户：我2000年就来深圳了，刚来的时候，唉……（不断的提问，让客户滔滔不绝的说自己的发展史）
客户经理：那您真的很不简单，但是注册资本需要多少呢？
还有其他人和你一同合伙的吗？
您家人也来深圳这边了吧？
客户经理：您看您们自己做生意的平时都是要给自己预留一些后备金的吧？那您的后备金是用怎样的方式去存起来的呢？
客户：我现在存的一些存款啊，还有其他银行也存了一些定期的.
客户经理：嗯，您很有理财意识哦，存银行很不错哦！那您有考虑过做生意存起的后备金是不是一定要非常的安全呢？
客户经理：是不是要保证它在任何情况下都能够满足我们的所需呢？像您生意做这么大每个月的税钱也打不少吧？
客户：是。现在税收也是一笔很大支出。
客户经理：您看，我们现在有一种非常不错的理财保险就可以满足您以上所有的问题。在免税的同时还可以避债哦。比如说在经营的过程中出现了债务问题的话，我们的房子呀，车子呀，甚至是我们银行的存款基金、股票都会被法院查土封冻结扣划去还债，而这种保险就可以避免，连法院也无权冻结扣划，就保证了这笔资产无论任何时候都是非常安全有保证的，都是属于我们自己的。
客户经理：我们银行现正热销一款分红保险理财产品，我觉得很适合您现在为小孩积累一份大学教育储备金的，不仅有固定收益，每年还有分红，适合您累计财富用，就像您给小孩开了一个专款专用的教育金账户，而且还有一份意外保障，您在不断积累金钱的同时，多一份保障更心安.
大堂经理：靓女，看您经常来我们银行办业务哦，应该就是在附近上班吧？A、发现客户
客户：是啊，在XX公司上班啊
大堂经理：哇，很厉害哦，我听说那个公司很大，工资待遇也非常好的哦，真羡慕您！。。
客户：工资还不错，但我基本上每个月工资都花完了的，很少有钱存下来的；
客户：来深圳3年了。
客户经理：您打算在这边买房吗？还是有没其他打算，上午跟您同一个公司的，应该是您的同事，也来办理业务，我跟他聊天时，他问我有没什么理财方式可以让自己攒钱买房的呢.，您是不是也有这方面的打算呢？
客户：有，但是我不懂，而且自己也很难坚持。
客户经理：现在有一种全新的“零整”存钱方式，您还不知道吗？您的同事都办理了。
客户：是什么样的
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埃森哲（Accenture）注册成立于爱尔兰，是全球最大的上市咨询公司和《财富》世界500强公司之一（2019年排名298位）[1]，为客户提供战略、咨询、数字、技术和运营服务及解决方案。