操盘人打着“央企背景”中国东方航空集团的名义，借着安盛全球最大的保险集团的旗号，左手把自己旗下的资产偷天换日，右手再通过自己的经纪公司虚假宣传销售出去。
透过多种手法误导投保人，让其以为有大企业背书，选择的投资基金是“稳赚不赔”的。
在这种曲折离奇的布局下，投保人如待宰的羔羊，并不知道一张布局错综的大网正徐徐展开，等待他们的正是一场无情收割。
近些年暴雷事件不断，P2P、原油宝、银行理财、国企债、泰禾别墅、蛋壳公寓……
甚至养个虚拟宠物，都能被骗11万。
有人吐槽说“没事，贫穷使我安全”，请别忘记我的200块钱小黄车押金。
镰刀千万种，总有一款适合你。
01
四亿安盛保险一夜亏空
不知道还有多少朋友记得去年“4亿安盛保险一夜亏空”事件，这件事最近有了新进展。
香港警方在今天召开记者发布会，商业罪案调查科高级警司游健雄提到在昨日开展了代号为“峭锋”的拘捕行动：
以犯串谋诈骗及洗黑钱罪的名义逮捕了13男11女，破获了这宗涉及4.75亿港元和263名受害者的诈骗案；
并冻结了约4.2亿元资产，包括5000万元银行存款和价值3.7亿元的物业。
我们常常强调保险的安全性，这里怎么和“诈骗”联系上了呢？
作为保险圈的“福尔摩肆”，我追查这件事情的背后，把线索联系起来，发现很多信息警方没有说明。
这事要从去年六月一封名为《四亿安盛保险一夜亏空》的公开信说起。
原来有263位投保人，其中250名来自内地、其他人来自香港和马来西亚，多年前通过保险经纪公司宏亚的推荐：
选择了基金HKIF，并和他们所投保的香港安盛投连险保单价值进行挂钩。
随后，在毫无市场征兆的情况下这款基金净值暴跌95%、血亏4亿。
投保人人均净亏损200万，损失最大的有2000万，最少的也有20万。
投保人事后去到香港安盛保险公司拉横幅抗议，那么保险公司安盛、经纪公司宏亚、基金HKIF和投保人，究竟孰是孰非呢？
02
全球最大的保险公司与投连险
在知乎上有人问到安盛天平的一款医疗险，有代理人回复说没听说过这家。
安盛天平和工银安盛都没听说过的话，那估计这位朋友连安盛都不知道。
安盛成立于1816年，从规模上可能是全球最大的保险公司了。
其实买保险和保险公司的规模也没啥关系，主要和具体的险种和产品有关。
拿保险投资说：保险产品种类繁多，其中以寿险最为普遍。市场上的寿险产品有传统型寿险和投资型寿险两大类。
传统型寿险又被称为保障型寿险，比如年金险和增额寿险，是保本保收益的。
投资型寿险与传统型寿险是相对的，保险公司所提供的保障在保单签发时并非完全确定，存在着非保证成分或投资成分。
年金险和增额寿险是保本保收益的
根据投资成分的不同，可再分为分红险、万能险、投连险这三类，当中投连险的非保证收益成分最高。
需要注意的是，投保人在投保投连险时会被要求选择一支或几支基金构成一个“投连账户”。
在内地购买的投连险，投保人选择的资产组合是由保险公司直接管理。
而香港的比如安盛这款投连险，投保人可以自由、开放、独立地选择市场上的各类资产进行投资和挂钩。
投资标的由我选，投资风险由我承担，我为什么不直接去买基金，而要与投连险挂钩呢？
因为保险具有独特的法律、税务属性，可以做到某种程度的避债避税、定向传承、防范离婚风险等。
有钱人的生活就是这么朴实无华且枯燥。
此外，投连险仍然属于人寿保险，保险公司还是会提供身故赔偿责任的。
那么经纪公司宏亚是怎么做到在上千只基金独独踩中暴雷的HKIF呢？
这背后是一个金融老千处心积虑多年把自己垃圾资产卖出去的“励志故事”。
03
亚洲金融老千
我们顺着暴雷基金HKIF和销售方经纪公司宏亚顺藤摸瓜。
2014年至2016年，来自中国内地和其他地区的投资者，从经纪公司宏亚得知：
安盛发行的“EVOLUTIONHKIF“保险产品收益稳定、资金安全，主要用于投资香港物业的租售和二手房屋买卖中的增按服务。
他们怀着对安盛保险、香港地产的信任，怀着对预期年化收益9%的向往，迈入了布局四年之久的陷阱。
1.假借安盛名义将Evolution投连险包装成一款只投资HKIF的寿险产品，未提及投资者其实有多种基金可以自由选择。
宣传材料里面重点描述安盛实力与背景，利用安盛为HKIF背书，对HKIF真正的基金管理人却避而不谈。
2.以高息吸引投保人。宣传材料里面称HKIF基金收益稳定，主要用于投资高回报的香港房地产，年化收益在9%-12%左右。
4.让投保人误以为宏亚的人员是安盛的员工。
5.没有确认及审查投资人是否是专业投资人。
Evolution连接资产的高度开放性决定了这是一款仅向专业投资者，也就是仅面向机构专业投资者、法团专业投资者以及资产超过800万港元的个人专业投资者销售。
7.伪造投保人专业投资者的资格。
经核实，东航香港确实属于中国东方航空集团的下属全资子公司。
但是HKIF的真正基金管理人却是东航国际金融（开曼群岛）有限公司，这是一出蹭“央企背景”名气的李鬼遇李逵：
HKIF基金最终把投资者的钱投向了第一亚洲控股集团，而第一亚洲控股正是经纪公司宏亚的母公司。
这意味从保单销售到基金操盘，都是诈骗集团的一场老千局。
04
对我们的警示
这些骗子处心积虑数年，利用内地消费者的多项盲点和误区：
1.对两地保险产品的差异不太了解；
2.会误把代销机构的信用当做理财产品本身的信用；
3.对”央企背景“、“国有控股”、大公司的迷信。
这也提醒我们：
要充分了解自己的需求和风险承受能力，特别是在打破刚性兑付的情况下，铭记银保监会主席郭树清的耳提面命：
“高收益意味着高风险，收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”
2.要充分了解产品的性质和风险，为自己的投保或投资负责。
但凡储蓄险投资的纠纷，十之八九源于销售误导，如果是健康险、人寿险的纠纷，还有第二个因素：带病投保。
就储蓄险而言，提醒大家：不要光看收益率，更要了解背后的风险程度。
不同性质的香港储蓄险，收益率背后的风险是不一样的——
分红险：持有20年，保底收益1%左右，预期收益6%左右，客户和保险公司共担风险。例如友邦的“充裕未来3”、保诚的“特级隽升2”等。万能险：如持有15-20年，保底收益2.5%左右，预期4.5%左右，不同产品有差异，例如安达的“荟聚成金卓越”等。万能险也是客户和保险公司共担风险，因为保证部分高，所以风险小，当然预期收益也会少些。投连险：客户自己选择基金组合，完全自担风险，可能收益很高，也可能本金全无。年金险和增额寿险：收益固定，风险完全由保险公司承担。——T博士
最近两年我推荐给很多人的内地年金险和增额寿险，终身固定收益逼近年复利3.5%到4%。
不管在香港还是大陆，都是保证收益最高的。
不要迷信“银行”、“500强”等销售渠道，也不要被“分红”、“演示高收益”迷惑，白纸黑字写在合同上有保证的才是心头好。
3.选择有信誉、专业的咨询服务，这也正是保险代理人或经纪人等专业顾问的责任。
T博士，中山大学博士，8年妈龄，连续多年获得国际寿险行业最高荣誉，已服务过上千个家庭。
●一家四口，先给谁买保险？
●同样的保障什么她可以少花三千元？
●保险公司会不会垮？垮了怎么办？
在T博士这里，你都能找到答案。关键是，她不为任何保险公司站台！