一群可能是全世界学历最高、最聪明、经验最丰富的、年薪几百上千万美元的金融精英，在一名“初出茅庐”女生面前集体“失智”，对于种种“诈骗迹象”视而不见，最后导致公司被骗了1.75亿美元（约合人民币10亿元）。
这样的事就发生在拥有百年历史的摩根大通身上。
31岁美女创始人遭起诉
纽约南区检察官办公室指控今年31岁的贾维斯“虚假和极度”夸大她的大学生财务规划公司的实际用户数量，以欺诈手段“诱使”摩根大通在2021年收购这家初创公司。她本人可能从这起诈骗中获得了超过4500万美元。
她被控一项共谋实施银行和电汇欺诈罪、一项影响金融机构的电汇欺诈罪和一项银行欺诈罪，每项罪名最高可判处30年监禁。她还面临一项证券欺诈罪，最高可判处20年监禁。
美国证券交易委员会（SEC）周二也起诉贾维斯涉嫌欺诈。她的律师亚历克斯·斯皮罗的发言人表示：“查莉否认这些指控。”
作为美国规模最大，历史最悠久的银行之一，摩根大通是如何被骗的呢？这还要从故事的主角查莉·贾维斯的经历说起。
沃顿学霸创立明星公司
据纽约时报今年1月报道，贾维斯出身名门，父母都是拥有硕士学位。父亲在华尔街工作超过35年，其中11年就职于高盛，3年在美林。母亲是一名教师，哥哥是一家连锁快餐公司的高管。
贾维斯从小在精英教育环境下长大，高中时就创立了自己的网站，尝试将小额信贷用于社会公益，2011年，年仅19岁的她就被著名的沃顿商学院录取，主攻金融和法律专业，三年后就拿到了学士学位。
2016年，在经历了一段不算成功的创业经历后，Javice转而创立理财规划网站Frank，专注为传统上被银行忽视的学生、穷人等提供金融服务。
尽管美国有90%的大学生有资格通过联邦学生援助免费申请计划（FAFSA）获得经济帮助，但其中有近一半的学生从未填写过申请表。
贾维斯同学发现了这一巨大的不公。于是，她在2016年创办了金融科技初创公司Frank。
在Frank公司提供的网页上，学生只要花短短4分钟来填写资料，系统就能帮你自动完成援助申请，获得包括联邦援助、州援助、各类机构拨款，以及其他可能的助学款项……
凭借出色的出身和教育背景，贾维斯还获得了阿波罗公司的首席执行官马克罗文以及美国-以色列基金Aleph等个人和机构的投资，据外媒报道，Frank总融资金额大概2000万美元。
由于这次成功创业，贾维斯还登上了2019年的福布斯30岁以下精英榜单和纽约商业40岁以下40强榜单…
有如此好的包装，Frank和贾维斯便进入了摩根大通的视线。
偶然的机会
摩根大通发现被骗了
贾维斯自己也作为收购的一部分加入了摩根大通，负责监督大通银行以学生为中心的产品，同时获得高达2000万美元的留任奖金，甚至还在摩根大通贷款100万美元买下了迈阿密的一套高档公寓。
然而，就在收购之后几个月，摩根大通就发现事情有些不对劲。
结果在40万封发出的电子邮件中，只有28%成功投递到了收件箱，而通常的送达率为99%。不仅如此，只有103位收件人做出了反馈，单击了邮件中Frank网站的链接。
在随后的调查中，摩根大通潜入了贾维斯的Frank电子邮件账户，在那里找到了大量信息，包括大量证据表明她聘请了一名数据科学教授来制作虚假信息，花了1.8万美元说服他使用合成数据的方式，在不到30w真实客户的基础上生成了数百万个虚假账户，误导摩根大通完成交易。
2022年底，摩根大通向特拉华州联邦法院提起诉讼，状告贾维斯以伪造用户数据的方式促成收购交易。摩根大通认为，贾维斯和团队提供的Frank公司的规模、市场渗透深度等数据均系伪造。
摩根大通尽职调查遭质疑
今年1月，摩根大通强制关闭了Frank公司。目前，双方都还在你来我往的拉锯之中。
事实上，作为美国历史最悠久，规模最大的银行之一，摩根大通这次被骗让诸多业内人士觉得匪夷所思。
据《商业内幕》网站，实际上，早有迹象显示，贾维斯并不是一位诚实的创业者，她一直有夸大自己的习惯。
十几岁时，贾维斯就因创办了一家小额信贷初创公司而声名鹊起，但人们发现，该公司筹集了30万美元，却从未发放过贷款。
贾维斯曾对身边所有人称自己获得过10万美元的Thiel奖学金，被她主动拒绝了，可监督Thiel基金会的资助的负责人却表示，贾维斯并没有入选。
Frank公司曾表示，其用户平均获得了28000美元的经济援助，大约是大学生平均援助金额的两倍，并且可以让学生“减免数千美元的学费”。但一位接受采访的大学资助专家却表示，这些说法令人怀疑。
根据福布斯的调查显示，2017年，美国教育部就曾指控Frank存在误导客户认为Frank与美国政府有关联。2018年Frank被迫更改网址，并明确表示并非美国政府官方合作伙伴。
这些现在看来尴尬的插曲，也着实让摩根大通受到了专业度上的质疑，被认为“尽职调查不够严格”、“滥用股东的钱收购”。
摩根大通CEOJamieDimon则在接受采访时为公司的尽职调查工作辩护，虽然Dimon承认了该交易是巨大错误，但他表示不希望公司因为害怕错误而让投资变得过于谨慎。