1.【单选题】与工商企业相比，金融企业负债率明显偏高，这体现了金融风险的()特征。
A：不确定性
C：高杠杆性
D：传染性
正确答案：C
参考解析：
考查金融风险。
高杠杆性：与工商企业相比，金融企业负债率明显偏高，财务杠杆大，导致负外部性大。
传染性：任何一方出现风险，都有可能对其他地方产生影响。
ABD选项不符合题意。
故此题正确答案为C。
2.【单选题】美国金融监管体制的特点是()。
A：独立于中央银行的监管体制
C：独立于证券监管部门的监管体制
D：以中央银行为重心，其他监管机构参与分工
正确答案：D
本题考查金融监管体制的分类。
本题注意“美国”，美国的金融监管体制是以中央银行为重心的监管体制。D项正确。
ABC三项错误。
故此题正确答案为D。
3.【多选题】包括中国在内的大多数发展中国家目前仍实行分业监管体制，这是因为()
A：实行政府主导的经济发展模式
B：实行混业经营体制
C：实行分业经营体制
D：金融发展水平不高
E：金融监管能力不足
正确答案：CDE
分业监管体制是对不同类型的金融机构分别设立不同的专门机构进行监管。当前，大多数发展中国家，包括中国，仍然实行分业监管体制,主要原因是：
①实行分业经营体制②金融发展水平不高③金融监管能力不足。
CDE说法正确，AB教材未提及，为干扰项。
故此题正确答案为CDE。
4.【多选题】当前我国金融监管体制的特征有()。
A：独立于中央银行
B：以中央银行为重心
C：单一全能型
D：综合监管
E：分业监管
正确答案：AE
考查金融监管体制的分类。
我国的金融监管体制是独立于中央银行的分业监管体制。
BCD为干扰选项。
故此题正确答案为AE。
5.【单选题】2018年3月21日，中共中央印发《深化党和国家机构改革方案》，决定组建()。
A：中国银行业监督管理委员会
B：中国银行保险监督管理委员会
C：中国保险监督管理委员会
D：中国证券监督管理委员会
正确答案：B
本题考查我国金融监管体制演变。
2018年3月21日，中央决定组建中国银行保险监督管理委员会。
ACD三项所包含的金融机构都在2018年组建，不能选。
故此题正确答案为B。
6.【多选题】属于中国银行保险监督管理委员会的职责的是()
A：统一监督管理银行业、保险业和证券业
B：防范和化解金融风险
C：维护金融稳定
D：拟定银行业、保险业重要法律法规草案
E：必要时救助高风险金融机构
正确答案：CB
考查我国金融监管体制演变。
银保监会的主要职责是依照法律法规统一监督管理银行业和保险业，保护金融消费者合法权益，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和化解金融风险，维护金融稳定。BC选项正确。
但拟定银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度的职责划入中国人民银行。A项和D项错误。
中国人民银行在作为最后贷款人在必要时救助高风险金融机构，E项错误。
故此题正确答案为BC。
7.【单选题】旧巴塞尔资本协议的主要内容是()。
A：确认了监督银行资本的可行的统一标准
B：推出了金融监管的“三大支柱”
C：将微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合起来
D：增强系统重要性银行监管的有效性
正确答案：A
8.【单选题】1988年的《巴塞尔报告》规定，银行的核资本与风险加权资本的比率不得低于()。
A：5%
B：4%
C：6%
D：8%
1988年巴塞尔报告主要内容是确认了监督银行资本的可行的统一标准，资本与风险加权资产的比率不得低于8%;核资本比率不得低于4%。
9.【多选题】根据1988年“巴塞尔报告”，银行核资本包括()。
A：实收股本
B：资产重估储备
C：普通准备金
D公开储备
E：呆账准备金
正确答案：AD
通过本题掌握银行核资本的内容，银行核资本包括实收股本(普通股)和公开储备。
10.【单选题】下列各项中，不属于2003年《新巴塞尔资本协议》中“三大支柱”的是()。
A：最低资本要求
B：市场约束
C：综合监管
D：监管当局的监督检查
考查2003年新巴塞尔资本协议。
2003年新巴塞尔资本协议三大支柱：最低资本要求、监管当局的监督检查以及市场约束的内容。ABD选项正确。
C为干扰选项。
11.【多选题】2010年巴塞尔协议Ⅲ的主要内容有()。
A：强化资本充足率监管标准
B：引入杠杆率监管标准
C：建立流动性风险量化监管标准
D：确定新监管标准的实施过渡期
E：废除2003年新巴塞尔资本协议的三大新增内容
正确答案：ABCD
本题考查2010年巴塞尔协议Ⅲ
2010年巴塞尔协议Ⅲ的主要内容有：强化资本充足率监管标准、引入杠杆率监管标准、建立流动性风险量化监管标准、确定新监管标准的实施过渡期。
故本题正确答案ABCD
12.【单选题】监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率或低效率的一种回应。这种理论属于金融监管理论中的()。
A：金融风险控制论
B：信息不对称论
C：保护债权论
D：公共利益论
考查金融监管的一般性理论。
公共利益论：监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率或低效率的一种回应。
保护债权论的观点是为了保护债权人的利益，需要金融监管。所谓债权人就是存款人、证券持有人和投保人等。C选项符合题意。
B选项不属于金融监管的一般性理论，为干扰选项。
13.【单选题】从历史上看，金融监管是从监管()开始的。
A：证券公司
B：商业银行
C：保险公司
正确答案：
B较易
本题考查金融监管的概念
金融监管首先是从监管银行开始的。
故本题正确答案B
14.【多选题】常见的金融风险类型包括()
A：市场风险
B：规模风险
C：信用风险
D：流动性风险
E：操作风险
正确答案：ACDE
常见的金融风险有四类：市场风险、信用风险、流动性风险、操作性风险。B为干扰选项。
故此题正确答案为ACDE。
15.【单选题】某商业银行因人民币兑英镑汇率上升而遭受财务损失，这种风险属于()。
A：信用风险
B：市场风险
C：流动性风险
D：操作风险
由于市场因素(利率、汇率、股价以及商品价格等)的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的市场风险。
16.【单选题】在金融领域，因借款人或市场交易对手违约而导致的风险属于()。
B：信用风险
本题考查金融风险。
金融风险的类型包括：
市场风险：由于市场因素(股价、利率、汇率及商品价格)的波动而导致的金融参与者的资产价值变化。
信用风险：由于借款人或市场交易对手的违约(无法偿付或无法按期偿付)而导致损失的风险。
流动性风险：金融参与者由于资产流动性降低而导致的风险。
操作风险：由于金融机构交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误而导致的风险。因借款人或市场交易对手违约而导致的风险属于信用风险。B项正确。
ACD三项均不正确。
17.【单选题】某银行因企业无法按期偿还贷款本息而遭受损失，这种金融风险属于()。
A：操作风险
B：流动性风险
D：市场风险
本题根据“无法按期偿还”选择“信用风险”。
18.【单选题】某证券公司由于证券交易系统不完善导致无法下单交易，这种金融风险属于()。
C：操作风险
D：声誉风险
操作风险是指由于金融机构交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误而导致的风险
19.【单选题】通常情况下，发生债务危机国家具有的特征不包括()
B：实行钉住汇率制度
C：缺乏外债管理经验，外债投资效益不高
D：国际债务条件对债务国不利
考查金融危机的类型。
债务危机也可称为支付能力危机，即一国债务不合理，无法按期偿还，最终引发的危机。
发生债务危机的国家特征：
(2)国际债务条件对债务国不利。
(3)大多数债务国缺乏外债管理经验，外债投资效益不高，创汇能力低。危机主体的一个共同特点在于其钉住汇率制度。B选项不是债务危机独有的特征，而是共性特点。
故此题正确答案为B
20.【单选题】货币危机主要发生在实行()的国家
A：自由浮动汇率
B：有管理的浮动汇率制度
C：固定汇率制或带有固定汇率制色彩的盯住汇率安排
D：无独立法定货币的汇率安排
在实行固定汇率制或带有固定汇率制色彩的盯住汇率安排的国家，容易出现货币危机。从国际债务危机、欧洲货币危机到亚洲金融危机，危机主体的一个共同特点在于其盯住汇率制度。
ABD为干扰选项。
21.【单选题】关于综合性金融危机的说法，正确的是()。
A：传统的金融危机都属于综合性金融危机
B：发生内部综合性金融危机国家的共同特点是外部债务结构不合理，无法按期还债
C：综合性金融危机通常指内部综合性金融危机
D：综合性金融危机严重损害了一国经济金融利益，且极易升级为经济危机或政治危机
本题考查金融危机的类型。
综合性金融危机不只是金融领域行业性危机，因此不属于传统的金融危机，A项错误。
发生内部综合性金融危机国家的共同特点是金融体系脆弱，危机由银行传导至整个经济，B项错误。
综合性金融危机包括内部综合性金融危机的和外部综合性金融危机，C项错误。
综合性金融危机严重损害了一国经济金融利益，且极易升级为经济危机或政治危机，D项正确。
22.【单选题】从2007年春季开始的美国次贷危机的第一个阶段是()。
A：债务危机阶段
B：信用危机阶段
C：流动性危机阶段
D：金融危机
考查次贷危机。
次贷危机是指一场发生在美国，因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引起的金融风暴。此次次贷危机可以分为三个阶段：债务危机、流动性危机、信用危机。
B选项为第二阶段。
C选项为第三阶段。
D为干扰选项。
故此题正确答案为A。
23.【多选题】金融监管是指一国的金融管理部门为达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的，依照国家法律、行政法规的规定、对金融机构及其经营活动采取一些列行为，主要包括()。
A：外部监督
B：稽核
C：检查
D：对违法违规行为进行处罚
E：内部审计
金融监管的定义。金融监管或称金融监督管理，是指一国的金融管理部门为达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的，依照国家法律、行政法规的规定，对金融机构及其经营活动实施外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚等一系列行为。
24.【单选题】2010年巴塞尔委员会对现行银行监管国际规则进行了重大改革，确定了三个最低资本充足率监管标准，待新标实施后，普通股充足率为()。